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f***u
发帖数: 56 | 1 附近有个在建小区，就目前了解，房子很好租
想在小区买投资房，算了一下如果只付25%首付，未来的房租是可以cover贷款的。但是
因为目前自住房贷款较多，所以能再贷到的钱有限，导致买投资房需要交更多的首付。
因为现在贷款利率低，不太想交那么多首付。想问一下未来的房租能否帮助我降低首付.
另外一个问题，如果我想一次买两套投资房，手里的钱够付两套房的25%首付，但是剩
余部分贷不到那么多。有没有可能以为来的房租算做收入？
上网考古了一下，有人说房租要收够两年才能算，也有人说要有人签了lease才能算。
但是我想买的房子还没建，开发商要求搞定贷款才给建。
求解惑，谢谢了！
如果您是mortgage broker可以做这种贷款，欢迎站内：） | b*******c
发帖数: 20683 | 2 显然是NO啊
付.
【在 f***u 的大作中提到】
: 附近有个在建小区，就目前了解，房子很好租
: 想在小区买投资房，算了一下如果只付25%首付，未来的房租是可以cover贷款的。但是
: 因为目前自住房贷款较多，所以能再贷到的钱有限，导致买投资房需要交更多的首付。
: 因为现在贷款利率低，不太想交那么多首付。想问一下未来的房租能否帮助我降低首付.
: 另外一个问题，如果我想一次买两套投资房，手里的钱够付两套房的25%首付，但是剩
: 余部分贷不到那么多。有没有可能以为来的房租算做收入？
: 上网考古了一下，有人说房租要收够两年才能算，也有人说要有人签了lease才能算。
: 但是我想买的房子还没建，开发商要求搞定贷款才给建。
: 求解惑，谢谢了！
: 如果您是mortgage broker可以做这种贷款，欢迎站内：）
| s****i
发帖数: 519 | | c*****4
发帖数: 900 | 4 回答你的问题，要买的投资房是可以用未来租金收入的：
一. 收入要多少？和自住屋审核有区别吗？
没有区别，投资房收入的审核依然是看DTI（Debt-to-Income Ratio)，也就是：
（房贷+地税+保险+HOA+车贷+信用卡最低还款额）/ 税前月收入 <= 45%
投资房未来可能的租金收入会被算入可使用的收入，其算法是，租金乘以75%，再减去
投资房的月供，如果剩下的是正数，那么加到分母里；如果是负数，则加到分子里。所
以，有时你会发现直接买投资房甚至能获批更高额度的贷款。这个租金怎么决定呢？贷
款都要做房屋估值（Appraisal），银行会参考Appraisal Report上Appraiser给出的租
金建议。Appraiser会对比附近房子大概的租金，做出一个
“Comparable Rent Schedule”，给出自己的建议出租额度。最差的情况，是有的银行
有可能要一个未来的tenant已经签好的lease agreement，由于你要买的小区的房子很
好租，所以这个应该也不是问题，很抢手。
二. 首付需要多少，有额外要求吗？
买投资房首付最低需要20%，但是除了首付和closing cost之外，投资房的贷款申请还
需要有资金储备（Reserves），其额度要求是6个月的PITIA（Principal & Interest，
Tax, Insurance和HOA)，就是上文提到的房贷，地税，保险和HOA每个月的额度，再乘
以六 --- 要给银行看到还有这么多的钱在你的checking/savings account里面（不用
用掉，但是要呆在里面)。除了checking/savings这种cash account之外，股票（stock
），退休金（retirement account)，401K都可以。股票要打30%的折扣，退休金要打40
%的折扣。
另外，切记投资房的贷款申请不能用Gift Fund，所有的头款和reserve都必须是自己的
钱，包括夫妻间也不行，比如男方一个人申请贷款，不能用女方的资金，也不能把只有
女方一个人名字的账户里的钱马上转到男方的账户里使用，但是共同账户是可以拿来使
用的。（如果实在没办法，可以考虑两个人一起申请）所以如果有买投资房的打算但资
金又不够的话，最好提前两个月以上把钱打过来准备好，银行会看两个月的bank
statement。例如你9月份申请贷款，两个statement的区间是8月1日-8月31日以及7月1
日-7月31日，那么钱就要6月份或者之前打过来。
Exception: 如果你需要使用租金收入，那么要两个月的bank statement；如果你的工
资收入够扛住贷款不需要使用租金收入，那么一个月的bank statement也可以。
三. 信用，利率等？
不同银行有不同要求，但信用分数一般620分以上就可以。投资房贷款利率比自住屋差
一些，但是不会很多，其它条件相同的话，从0.125%到0.500%是一个正常的范围。
付.
【在 f***u 的大作中提到】
: 附近有个在建小区，就目前了解，房子很好租
: 想在小区买投资房，算了一下如果只付25%首付，未来的房租是可以cover贷款的。但是
: 因为目前自住房贷款较多，所以能再贷到的钱有限，导致买投资房需要交更多的首付。
: 因为现在贷款利率低，不太想交那么多首付。想问一下未来的房租能否帮助我降低首付.
: 另外一个问题，如果我想一次买两套投资房，手里的钱够付两套房的25%首付，但是剩
: 余部分贷不到那么多。有没有可能以为来的房租算做收入？
: 上网考古了一下，有人说房租要收够两年才能算，也有人说要有人签了lease才能算。
: 但是我想买的房子还没建，开发商要求搞定贷款才给建。
: 求解惑，谢谢了！
: 如果您是mortgage broker可以做这种贷款，欢迎站内：）
| w*****m
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