S*********s
发帖数: 1963 | 1 【 以下文字转载自 TAX 讨论区 】
发信人: SocraFucius (苏格拉夫子), 信区: TAX
标 题: 第一次买房ROTH IRA的免税作用基本用不了？
发信站: BBS 未名空间站 (Tue Mar 6 00:33:47 2012, 美东)
Traditional IRA和ROTH IRA，这里面前者是deferred tax，后者contribution是after
tax，gain是tax free(但提前取要penalty+tax，除非符合条件)。所以这两个IRA唯一
真正免税的只有ROTH IRA的gain，其他部分都没机会能免税。
如果第一次买房用$10k，或者higher education expense的时候，属于qualified
distribution。
但根据Roth Distribution Ordering Rules，withdraw 的money，先是(1)
participant contributions优先提出，然后是(2) conversions ，最后是(3)
earnings。这participant contributions本身应该总要比earnings数额大吧？况且，
这participant contributions+conversions基本上都能满足early withdrawal这种不
常见的需求吧？
那么很难在这种情况下利用到gain/earnings的tax free作用呀。gain如果要没有
penalty也没有tax地取出来，那么基本只能等到退休之后了。
所以买房的时候提$10k出来，要么是ROTH IRA的本金，要么Traditional IRA的pre-tax
本金或者收益 （提出来时候还得交income tax），这两者前者本来就没penalty，后者
当初放进去的时候就以留着退休以后拿出来能税率低些作为考虑。看来看去，都看不出
从IRA拿$10k出来买房有什么好处呀？除非那时候手头缺这$10k。
谁能指点一下？ |
y****i
发帖数: 17878 | 2 if you have to borrow, get a loan from employer sponsored 401k or 403b, and
pay it back later
technically, you can't borrow from IRA. there are tricks to do that for
short term, but usually not recommended.
after
【在 S*********s 的大作中提到】
: 【 以下文字转载自 TAX 讨论区 】
: 发信人: SocraFucius (苏格拉夫子), 信区: TAX
: 标 题: 第一次买房ROTH IRA的免税作用基本用不了？
: 发信站: BBS 未名空间站 (Tue Mar 6 00:33:47 2012, 美东)
: Traditional IRA和ROTH IRA，这里面前者是deferred tax，后者contribution是after
: tax，gain是tax free(但提前取要penalty+tax，除非符合条件)。所以这两个IRA唯一
: 真正免税的只有ROTH IRA的gain，其他部分都没机会能免税。
: 如果第一次买房用$10k，或者higher education expense的时候，属于qualified
: distribution。
: 但根据Roth Distribution Ordering Rules，withdraw 的money，先是(1)
|
a*****n
发帖数: 5158 | 3
after
tax
你已经得到了它，本来就不应该取出来的,
【在 S*********s 的大作中提到】
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: Traditional IRA和ROTH IRA，这里面前者是deferred tax，后者contribution是after
: tax，gain是tax free(但提前取要penalty+tax，除非符合条件)。所以这两个IRA唯一
: 真正免税的只有ROTH IRA的gain，其他部分都没机会能免税。
: 如果第一次买房用$10k，或者higher education expense的时候，属于qualified
: distribution。
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S*********s
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标 题: 第一次买房ROTH IRA的免税作用基本用不了？
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Traditional IRA和ROTH IRA，这里面前者是deferred tax，后者contribution是after
tax，gain是tax free(但提前取要penalty+tax，除非符合条件)。所以这两个IRA唯一
真正免税的只有ROTH IRA的gain，其他部分都没机会能免税。
如果第一次买房用$10k，或者higher education expense的时候，属于qualified
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这participant contributions+conversions基本上都能满足early withdrawal这种不
常见的需求吧？
那么很难在这种情况下利用到gain/earnings的tax free作用呀。gain如果要没有
penalty也没有tax地取出来，那么基本只能等到退休之后了。
所以买房的时候提$10k出来，要么是ROTH IRA的本金，要么Traditional IRA的pre-tax
本金或者收益 （提出来时候还得交income tax），这两者前者本来就没penalty，后者
当初放进去的时候就以留着退休以后拿出来能税率低些作为考虑。看来看去，都看不出
从IRA拿$10k出来买房有什么好处呀？除非那时候手头缺这$10k。
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: tax，gain是tax free(但提前取要penalty+tax，除非符合条件)。所以这两个IRA唯一
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: distribution。
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g******o
发帖数: 4042 | 7 胡说八道
那个$10k的limit是earning
也就是盈利部分可以搞出来1万免税！
after
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: Traditional IRA和ROTH IRA，这里面前者是deferred tax，后者contribution是after
: tax，gain是tax free(但提前取要penalty+tax，除非符合条件)。所以这两个IRA唯一
: 真正免税的只有ROTH IRA的gain，其他部分都没机会能免税。
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