f**********y
发帖数: 230 | 1 【 以下文字转载自 TonyXuClub 俱乐部 】
发信人: flyingbeauty (qualcommgirl), 信区: TonyXuClub
标 题: 有多少人买了Whole Life Insurance？
发信站: BBS 未名空间站 (Sun Jul 1 15:38:37 2012, 美东)
最近有人来宣传这个，又叫Cash Value Life Insurance。好处是tax deferred。
但是其他投资手段比如muni bond也能tax deferred。
这里有人买这种保险么？历史上保险公司破产之后投保者怎么办了？
请教过来人。 |
c**********0
发帖数: 624 | 2 whole life insurance is quite normal. one point you need to understand that
it covers your premature risk, do not compre it with tax-deferred investment
vehicle!! you have penalty to withdraw
the cash surrender value if too early, and its a lifetime growth. Universal
life insurance and variable life insurance can be better choice. |
s********n
发帖数: 1962 | 3 这问题本版早有结论，参考本版置顶。
【在 c**********0 的大作中提到】
: whole life insurance is quite normal. one point you need to understand that
: it covers your premature risk, do not compre it with tax-deferred investment
: vehicle!! you have penalty to withdraw
: the cash surrender value if too early, and its a lifetime growth. Universal
: life insurance and variable life insurance can be better choice.
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l********e
发帖数: 755 | 4 我买了whole life，不过自从老婆在保险公司做了以后，觉得有点后悔，因为才知道
whole life成本太高。UL才好。有需要的话，我老婆可以给你们报价。 |
S*******s
发帖数: 10098 | 5 1. Need_ 首先你要衡量你家到底需不需要买保险， 如果不需要，别买。
2. Suitability_ 假如你家需要买保险， 那么，买什么样的保险产品才更合适？没弄
清，别买。
3. Budget_假如你家需要买保险， 也有足够的钱，在不影响日常生活质量和开支的情
况下买得起Cash value whole life，那么恭喜， 这会是一个很好的选择， 否则国会
也不会出面限制你购买太多了。
4. Cash value whole life不能和Bond相提并论， 前者提供终生的保险功能，同时又
能给于现金增值+分红。 而Bond单论回报，没有保险功能。
5. whole life 必需放在箱子里压上10年以上显得出增值。
6。 要和家庭其它财政状况结合起来计算分析之后才能买（别单独买， 比如家中有
Disabled Kids， 遗产很多的，就要考虑这些因素进去）。
真正要买， 找我， 我用软件计算， 有照。 |
f**********y
发帖数: 230 | 6 国会限制买太多，这个是怎么回事
【在 S*******s 的大作中提到】
: 1. Need_ 首先你要衡量你家到底需不需要买保险， 如果不需要，别买。
: 2. Suitability_ 假如你家需要买保险， 那么，买什么样的保险产品才更合适？没弄
: 清，别买。
: 3. Budget_假如你家需要买保险， 也有足够的钱，在不影响日常生活质量和开支的情
: 况下买得起Cash value whole life，那么恭喜， 这会是一个很好的选择， 否则国会
: 也不会出面限制你购买太多了。
: 4. Cash value whole life不能和Bond相提并论， 前者提供终生的保险功能，同时又
: 能给于现金增值+分红。 而Bond单论回报，没有保险功能。
: 5. whole life 必需放在箱子里压上10年以上显得出增值。
: 6。 要和家庭其它财政状况结合起来计算分析之后才能买（别单独买， 比如家中有
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S*******s
发帖数: 10098 | 7 国会防止富人把这种东西用来避税，
假如富人买 cash value whole life，前期支付premuim 太多太快，里头的cash value累
计太快， 就可以“借”出来给自己使用， 而且是免税的钱(类似Roth RIA)。
国会就因此规定， 买cash value whole life的前7年内， 允许买主支付的累计
premuim， 不得超过年度平均premuim 的总和， 不然， 一律当作“变相赠与”， 一
旦定性为“变相赠与”， 拿钱出来用就要按照LIFO原理， 报交当年收入税， 59岁半
之前借出来使用的话， 还得罚10%Tax.
【在 f**********y 的大作中提到】
: 国会限制买太多，这个是怎么回事
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S*******s
发帖数: 10098 | 8 富人有多在乎这个cash value whole life policy?
我们公司总部有人来讲课时提到有一个客户希望把10 million 放进去。 |
