a***s
发帖数: 5417 | 1 如果买工作单位提供的life insurance, 比如买了工资的5倍。
如果生大病了怎么办？ 比如得了癌症，到晚期失去行动能力，
只能躺在床上接受治疗一直到死。
不能继续上班，那么公司是不是就不让继续每月买life insurance了？
如果停止购买，那是不是死了的话就没有保险赔付了？以前买了多年
的人生保险就白买了？ |
x****o
发帖数: 29677 | 2 公司这种保险都是term的，离开公司或者inactive，通常保险都不会cover了
你要想买晚期照顾失去行动能力的，那就是额外加long term care的
term保险到老了基本没了，想买的话很贵
whole life很多要交到100岁
所以现在越来越多保险公司推出cash value life insurance，可以加上long term
care各种组合
年轻高收入，你就买个term的。准备做退休计划，收入也还可以，就买个cash value的
，怕老了痴呆残废，就再加上long term care |
a***s
发帖数: 5417 | 3 如果买工作单位提供的life insurance, 比如买了工资的5倍。
如果生大病了怎么办？ 比如得了癌症，到晚期失去行动能力，
只能躺在床上接受治疗一直到死。
不能继续上班，那么公司是不是就不让继续每月买life insurance了？
如果停止购买，那是不是死了的话就没有保险赔付了？以前买了多年
的人生保险就白买了？ |
x****o
发帖数: 29677 | 4 公司这种保险都是term的，离开公司或者inactive，通常保险都不会cover了
你要想买晚期照顾失去行动能力的，那就是额外加long term care的
term保险到老了基本没了，想买的话很贵
whole life很多要交到100岁
所以现在越来越多保险公司推出cash value life insurance，可以加上long term
care各种组合
年轻高收入，你就买个term的。准备做退休计划，收入也还可以，就买个cash value的
，怕老了痴呆残废，就再加上long term care |
a***s
发帖数: 5417 | 5 thanks. 公司的group term life insurance已经买了，死亡保费工资的4x.
可是需要担心就是不立即死。比如乘飞机失事，那家人倒是可以获得
group term life insurance的赔付，至少可以保证家人不会foreclosure
被银行收走房子。
担心的是得癌症。比如这两天头条，43岁中年男子得了癌症死去。
他从诊断到不幸辞世才半个月，估计家人还能得到保险赔付。
但是万一谁得了一种死得比较慢的癌症，比如半年才死，可是这半年却
没有工作能力了，不能上班，那是否在家养病期间，公司的group term
life insurance就断掉了? 到了去世的时候，就无法得到保险赔付了？
然后家人就要流离失所了？
如果是这样的话，那大家都不要买公司的 life insurance了。因为出事故
的可能性，很可能低于得急病身亡的可能性。不如自己直接跟保险公司买
保险了。保险公司不能因为个人病了而单方面中断保险协议， 不允许继续
购买了。
【在 x****o 的大作中提到】
: 公司这种保险都是term的，离开公司或者inactive，通常保险都不会cover了
: 你要想买晚期照顾失去行动能力的，那就是额外加long term care的
: term保险到老了基本没了，想买的话很贵
: whole life很多要交到100岁
: 所以现在越来越多保险公司推出cash value life insurance，可以加上long term
: care各种组合
: 年轻高收入，你就买个term的。准备做退休计划，收入也还可以，就买个cash value的
: ，怕老了痴呆残废，就再加上long term care
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x****o
发帖数: 29677 | 6
公司那种保险是group的，一般都是cover员工的，相对来说有个病灾的还是很合算的。
但是长期生病，inactive了，保险就不cover了
你自己买保险是另算，可以找一些term或者cash value life insurance，很多保险公
司都在做，我知道cash value的，这个如果得了癌症这种terminal illness，一般都直
接付清保额，或者你不要钱，死了给家人
【在 a***s 的大作中提到】
: thanks. 公司的group term life insurance已经买了，死亡保费工资的4x.
: 可是需要担心就是不立即死。比如乘飞机失事，那家人倒是可以获得
: group term life insurance的赔付，至少可以保证家人不会foreclosure
: 被银行收走房子。
: 担心的是得癌症。比如这两天头条，43岁中年男子得了癌症死去。
: 他从诊断到不幸辞世才半个月，估计家人还能得到保险赔付。
: 但是万一谁得了一种死得比较慢的癌症，比如半年才死，可是这半年却
: 没有工作能力了，不能上班，那是否在家养病期间，公司的group term
: life insurance就断掉了? 到了去世的时候，就无法得到保险赔付了？
: 然后家人就要流离失所了？
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S*******s
发帖数: 10098 | 7 你提到的这个故事。我刚看见。愿他安息， 祝福这位太太坚强生活下去。
http://www.mitbbs.com/article_t/NextGeneration/36083003.html
如果买那种Disability INCOME insurance,一旦无法工作，养病期间保险公司给你支付
原来income工资的70%作为你的收入补偿，你可用这些收入来支付房贷等。
关于life insurance product, 有人说Employer offered Group Term insurance 比较
便宜，but也有人说Group Term Life 比自己单独出门去买更贵， 因为如果自己是一个
年轻又健康的人，单独买可以得到比团体均价更便宜的life insurance. 而年纪大又吸
烟的人，还是通过雇主买比较划算。
不管坊间怎么传说， 通过雇主买保险有一个遗憾：一旦丢工作，保险就没了， 除非合
同规定离开了公司之后你继续可以维持合同。 很多人通过公司买一点Term，此外， 自
己再额
外购买一点Cash Value Whole Life或者Term life 作为保障。这Whole Life里头的
cash value 积累到一定程度后，可以用作你孩子的大学备用金， 也可以用来作为退休
之后才提取出来的退休金。
Whole life 也是快速 + 便宜establish遗产（estate)的一种方法（这句话不是我编的。
我考证照的时候，是学习资料里头的一句原话。）
Whole Life Policy里头有一些important“条款rider”，允许terminal ill的投保人
提前使用death benefit的钱.还有一个条款允许你提前使用death benefit的钱pay for
昂贵的长期护理费。
【在 a***s 的大作中提到】
: thanks. 公司的group term life insurance已经买了，死亡保费工资的4x.
: 可是需要担心就是不立即死。比如乘飞机失事，那家人倒是可以获得
: group term life insurance的赔付，至少可以保证家人不会foreclosure
: 被银行收走房子。
: 担心的是得癌症。比如这两天头条，43岁中年男子得了癌症死去。
: 他从诊断到不幸辞世才半个月，估计家人还能得到保险赔付。
: 但是万一谁得了一种死得比较慢的癌症，比如半年才死，可是这半年却
: 没有工作能力了，不能上班，那是否在家养病期间，公司的group term
: life insurance就断掉了? 到了去世的时候，就无法得到保险赔付了？
: 然后家人就要流离失所了？
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a***s
发帖数: 5417 | 8 有的工作很稳定的，基本上永远都不会被layoff. 比如tenured教师。
但是如果得了喉癌不能上课了，那就算inactive了吗？不能自己出钱继续
购买学校的life insurance了吗？
怪不得我认识一个学校单身女老师，孩子还小，她自己得了癌症却还坚持上课，而且状
况不太好，我还奇怪她为什么不在家养病。估计就是怕不上班了没保险，以后去世了，
她的孩子得不到保险赔付了。
我觉得这样规定的group life insurance真是坑爹啊。可能保险公司出于这种赚钱可能
更大的考虑，才给group便宜的价格的。反正得了长期病不能工作的话，保险就不用赔
付了。
【在 x****o 的大作中提到】
:
: 公司那种保险是group的，一般都是cover员工的，相对来说有个病灾的还是很合算的。
: 但是长期生病，inactive了，保险就不cover了
: 你自己买保险是另算，可以找一些term或者cash value life insurance，很多保险公
: 司都在做，我知道cash value的，这个如果得了癌症这种terminal illness，一般都直
: 接付清保额，或者你不要钱，死了给家人
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a***s
发帖数: 5417 | 9 再举一个例子，
比如有一个人经过医生诊断，癌症晚期，只有6个月生命期了。
但是已经不能上班了。比如得了肺癌的老师，无法授课了。
那在学校买的group life insurance会因为只有六个月生命期而直接赔付death
benefit,还是会考虑到这个人已经不能上班了，无法在下个月继续购买group life
insurance, 就正好以保险被终止为名义，正好赖了这笔赔付呢？
thanks.
【在 S*******s 的大作中提到】
: 你提到的这个故事。我刚看见。愿他安息， 祝福这位太太坚强生活下去。
: http://www.mitbbs.com/article_t/NextGeneration/36083003.html
: 如果买那种Disability INCOME insurance,一旦无法工作，养病期间保险公司给你支付
: 原来income工资的70%作为你的收入补偿，你可用这些收入来支付房贷等。
: 关于life insurance product, 有人说Employer offered Group Term insurance 比较
: 便宜，but也有人说Group Term Life 比自己单独出门去买更贵， 因为如果自己是一个
: 年轻又健康的人，单独买可以得到比团体均价更便宜的life insurance. 而年纪大又吸
: 烟的人，还是通过雇主买比较划算。
: 不管坊间怎么传说， 通过雇主买保险有一个遗憾：一旦丢工作，保险就没了， 除非合
: 同规定离开了公司之后你继续可以维持合同。 很多人通过公司买一点Term，此外， 自
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S*******s
发帖数: 10098 | 10 Group投险是不需要经过一个一个地抽血查尿和underwriting process的.
保险公司给于雇主优惠， 那是因为这个团体里头的人， 有的年轻健康， 而有的却老
了+亚健康， 平均算算， 就能给一个收取premium的大致价格。
一旦离开集体， 你就只能单独被审核+体检， 然后根据你的健康情况（推算寿命）来
定价。
我猜，你那个女同事大概是因为她在健康的时候没有买那种“Long-term disability
INCOME insurance”, 因此她不能停下工作，一旦病休就彻底没有收入了。
其实，“忧郁症，孕期综合症， 脊椎盘突出，无名严重头痛”这些都属于“伤残”，
可能导致3个月--2年无法工作。买那种disability INCOME insurance也不贵， 一个月
20-30块钱就可以了。 我看见的统计数据说， 年轻时候伤残的概率远远超过死亡率。
【在 a***s 的大作中提到】
: 有的工作很稳定的，基本上永远都不会被layoff. 比如tenured教师。
: 但是如果得了喉癌不能上课了，那就算inactive了吗？不能自己出钱继续
: 购买学校的life insurance了吗？
: 怪不得我认识一个学校单身女老师，孩子还小，她自己得了癌症却还坚持上课，而且状
: 况不太好，我还奇怪她为什么不在家养病。估计就是怕不上班了没保险，以后去世了，
: 她的孩子得不到保险赔付了。
: 我觉得这样规定的group life insurance真是坑爹啊。可能保险公司出于这种赚钱可能
: 更大的考虑，才给group便宜的价格的。反正得了长期病不能工作的话，保险就不用赔
: 付了。
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S*******s
发帖数: 10098 | 11 这个需要把她的old policy statement 发给我看看， 如果老合同带有那个我提到过的
“rider”， 那么她就应该可以向保险公司claim "Accelerated Death Benefit "。
每个合同设计得都不同， 具体怎么说不一而足。
我们上课的时候一个真实案例拿出来讨论， 老师还让同事做作业， 让她自己打电话去
保险公司总部核实， 看看一个被雷2年的人，在停止工作期间得病， 他是不是还可以
拿原来工资的70%？同事得到的答复是：照样拿钱！
【在 a***s 的大作中提到】
: 再举一个例子，
: 比如有一个人经过医生诊断，癌症晚期，只有6个月生命期了。
: 但是已经不能上班了。比如得了肺癌的老师，无法授课了。
: 那在学校买的group life insurance会因为只有六个月生命期而直接赔付death
: benefit,还是会考虑到这个人已经不能上班了，无法在下个月继续购买group life
: insurance, 就正好以保险被终止为名义，正好赖了这笔赔付呢？
: thanks.
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