a******a
发帖数: 333 | 1 traditional IRA做backdoor到Roth的时候convert是当时不交税的吧？如果
traditional IRA里面有税前的contribution，得当年报税的时候自己算，还是
Fidelity会给表里面算好的？没做过，考了古，还是需要讨教，谢谢 |
f*******n
发帖数: 12623 | 2 你如果想他们扣一些税可以要他们扣；如果不想他们扣就不要他们扣。跟工资差不多。
扣多一点或少一点税没有很大的影响。只要扣的税不要跟实际上要交的税差别太多就行
了。反正你报税的时候无论如何都要算应该交多少税，跟着根据你已经被扣的税，补税
或退税。大部分人都被多扣一点税，要退税，所以某些地方少扣一点也一般不会少到要
罚钱的阶段。 |
a******a
发帖数: 333 | 3 谢谢！
那看来得自己算税了。如果我的traditional IRA里没钱，每年我用税后收入
contribute个5000还是6000，然后convert去Roth，就完全没税的问题了？（只要在
traditional IRA呆的时间短，没有gain）
这样的话，好像以前的401(k)转rollover IRA会带来不小麻烦。如果我打算每年做
backdoor Roth，前东家的401(k)不要动？
【在 f*******n 的大作中提到】
: 你如果想他们扣一些税可以要他们扣；如果不想他们扣就不要他们扣。跟工资差不多。
: 扣多一点或少一点税没有很大的影响。只要扣的税不要跟实际上要交的税差别太多就行
: 了。反正你报税的时候无论如何都要算应该交多少税，跟着根据你已经被扣的税，补税
: 或退税。大部分人都被多扣一点税，要退税，所以某些地方少扣一点也一般不会少到要
: 罚钱的阶段。
|
f******r
发帖数: 2975 | 4 traditional IRA 的钱不是tax deductible的吗？
为啥是免税的呢？
有401K也可以开traditional IRA吗？ |
d*********r
发帖数: 36 | 5 最近也在研究这个。roth convert 的时候, 所有的traditional IRA balance,
deductible and non-deductible 都要算在一起看两种的比例。然后即使只convert 一
部分,也要按照这个比例计算上税，因为不让你指定which part of your total IRA
balance is deductible and will be converted。要用form 8606自己算好有多少
deductible 已经被convert了，还剩多少。直到不剩下deductible的balance为止。
避免这个麻烦最好的办法就是keep deductible IRA balance to zero.注意401k的
balance不算在内。所以你说的对，老东家的401k不要roll over到traditional IRA,如
果要做backdoor roth contribution的话。可以直接roll over old 401k to 现在东家
的401k. 如果已经有了traditional IRA with all balance deductible，而且现在有
工作有401k,就把这个IRA 全部roll over 到401k,再做backdoor roth contribution.
【在 a******a 的大作中提到】
: 谢谢！
: 那看来得自己算税了。如果我的traditional IRA里没钱，每年我用税后收入
: contribute个5000还是6000，然后convert去Roth，就完全没税的问题了？（只要在
: traditional IRA呆的时间短，没有gain）
: 这样的话，好像以前的401(k)转rollover IRA会带来不小麻烦。如果我打算每年做
: backdoor Roth，前东家的401(k)不要动？
|
a******a
发帖数: 333 | 6 traditional IRA做backdoor到Roth的时候convert是当时不交税的吧？如果
traditional IRA里面有税前的contribution，得当年报税的时候自己算，还是
Fidelity会给表里面算好的？没做过，考了古，还是需要讨教，谢谢 |
f*******n
发帖数: 12623 | 7 你如果想他们扣一些税可以要他们扣；如果不想他们扣就不要他们扣。跟工资差不多。
扣多一点或少一点税没有很大的影响。只要扣的税不要跟实际上要交的税差别太多就行
了。反正你报税的时候无论如何都要算应该交多少税，跟着根据你已经被扣的税，补税
或退税。大部分人都被多扣一点税，要退税，所以某些地方少扣一点也一般不会少到要
罚钱的阶段。 |
a******a
发帖数: 333 | 8 谢谢！
那看来得自己算税了。如果我的traditional IRA里没钱，每年我用税后收入
contribute个5000还是6000，然后convert去Roth，就完全没税的问题了？（只要在
traditional IRA呆的时间短，没有gain）
这样的话，好像以前的401(k)转rollover IRA会带来不小麻烦。如果我打算每年做
backdoor Roth，前东家的401(k)不要动？
【在 f*******n 的大作中提到】
: 你如果想他们扣一些税可以要他们扣；如果不想他们扣就不要他们扣。跟工资差不多。
: 扣多一点或少一点税没有很大的影响。只要扣的税不要跟实际上要交的税差别太多就行
: 了。反正你报税的时候无论如何都要算应该交多少税，跟着根据你已经被扣的税，补税
: 或退税。大部分人都被多扣一点税，要退税，所以某些地方少扣一点也一般不会少到要
: 罚钱的阶段。
|
f******r
发帖数: 2975 | 9 traditional IRA 的钱不是tax deductible的吗？
为啥是免税的呢？
有401K也可以开traditional IRA吗？ |
d*********r
发帖数: 36 | 10 最近也在研究这个。roth convert 的时候, 所有的traditional IRA balance,
deductible and non-deductible 都要算在一起看两种的比例。然后即使只convert 一
部分,也要按照这个比例计算上税，因为不让你指定which part of your total IRA
balance is deductible and will be converted。要用form 8606自己算好有多少
deductible 已经被convert了，还剩多少。直到不剩下deductible的balance为止。
避免这个麻烦最好的办法就是keep deductible IRA balance to zero.注意401k的
balance不算在内。所以你说的对，老东家的401k不要roll over到traditional IRA,如
果要做backdoor roth contribution的话。可以直接roll over old 401k to 现在东家
的401k. 如果已经有了traditional IRA with all balance deductible，而且现在有
工作有401k,就把这个IRA 全部roll over 到401k,再做backdoor roth contribution.
【在 a******a 的大作中提到】
: 谢谢！
: 那看来得自己算税了。如果我的traditional IRA里没钱，每年我用税后收入
: contribute个5000还是6000，然后convert去Roth，就完全没税的问题了？（只要在
: traditional IRA呆的时间短，没有gain）
: 这样的话，好像以前的401(k)转rollover IRA会带来不小麻烦。如果我打算每年做
: backdoor Roth，前东家的401(k)不要动？
|
|
|
t******o
发帖数: 135 | 11 假如说我已经有了$100,000的traditional IRA(税前，以前公司401k rollover),那我
现在操作back door roth ira是否就特别不划算，每次convert的时候都要按比例缴税
？多谢！ |
N****g
发帖数: 2829 | 12 你那100，000迟早要交税的，分年把那100，000慢慢rollover到Roth，最后结果基本是
一样的
★ 发自iPhone App: ChineseWeb 8.6
【在 t******o 的大作中提到】
: 假如说我已经有了$100,000的traditional IRA(税前，以前公司401k rollover),那我
: 现在操作back door roth ira是否就特别不划算，每次convert的时候都要按比例缴税
: ？多谢！
|
t******o
发帖数: 135 | 13 多谢，如果结果都一样，也许我就不CONVERT到ROTH IRA了，还省得计算报税方面很麻
烦。
多谢多谢。 |
N****g
发帖数: 2829 | 14 我说的是你把你的rollover IRA分年convert成roth，且这个时间不要拖的太长，最后
结果没大差别。而不是让你永远不convert。永远不convert的话，你原来Traditional
IRA里面100%的是Deductible IRA，慢慢随着你每年投进去的Backdoor IRA，你
Traditional IRA里Deductible的比例越来越低，non-dedutible的比例越来越高。
假设你原来有100，000 Deductible Traditional IRA，然后每年投进去$5000 Non-
deductible Traditional IRA，并立即Convert $5000 Traditional IRA (包含D和Non-
D)到Roth IRA,这样持续20年，总共投进去的就是$5k x 20 =$100,000。假设不算投资
盈利部分，20年后，你有Roth IRA $100,000, Traditional IRA $100,000，其中大概只
有38%是D,62%是Non-D，也就是你Traditional IRA中D的比例从100%降到了38%,相当于
被大大稀释了。你要那么多Non-D干嘛？Non-D比D和Roth都差。
【在 t******o 的大作中提到】
: 多谢，如果结果都一样，也许我就不CONVERT到ROTH IRA了，还省得计算报税方面很麻
: 烦。
: 多谢多谢。
|
f*******n
发帖数: 12623 | 15 对。最好先把你的Traditional IRA rollover到401k。
【在 t******o 的大作中提到】
: 假如说我已经有了$100,000的traditional IRA(税前，以前公司401k rollover),那我
: 现在操作back door roth ira是否就特别不划算，每次convert的时候都要按比例缴税
: ？多谢！
|
