s******4
发帖数: 27 | 1 原来有 $5000 的 after tax IRA， $5000的 pre-tax IRA（就是deduct了tax的
contribution）
$5000 的 after tax IRA 因为 投资损失，变成了 $4500
$5000 的 pre-tax IRA 因为投资收益，变成了 $6000
他们分别在两个不同的帐号
现在打算把 pre-tax IRA移到 401k, 这样我可以把after tax IRA convert 成 roth
IRA， 我知道 401k 只能接受 pre-tax 的IRA， 问题是，我这种情况，pre-tax 的IRA
应该是 6000(按照帐号算)， 还是 5500（必须保持after tax IRA 原来的base $5000
） |
t***s
发帖数: 4666 | 2 $6000
你不如一起都convert 了，那个500 loss 还能deduct
IRA
5000
【在 s******4 的大作中提到】
: 原来有 $5000 的 after tax IRA， $5000的 pre-tax IRA（就是deduct了tax的
: contribution）
: $5000 的 after tax IRA 因为 投资损失，变成了 $4500
: $5000 的 pre-tax IRA 因为投资收益，变成了 $6000
: 他们分别在两个不同的帐号
: 现在打算把 pre-tax IRA移到 401k, 这样我可以把after tax IRA convert 成 roth
: IRA， 我知道 401k 只能接受 pre-tax 的IRA， 问题是，我这种情况，pre-tax 的IRA
: 应该是 6000(按照帐号算)， 还是 5500（必须保持after tax IRA 原来的base $5000
: ）
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s******4
发帖数: 27 | 3 这个怎么操作？convert 什么
401k不接受 after tax 的IRA 阿
【在 t***s 的大作中提到】
: $6000
: 你不如一起都convert 了，那个500 loss 还能deduct
:
: IRA
: 5000
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f*******n
发帖数: 12623 | 4 你无论把钱分成多少个账户，对IRS来说都是一个账户。都是一起算的。一个账户里没
有“税前”/“税后”的钱。只有整个Traditional IRA来说才能说里面有多少税后的钱
（basis）。
你的Traditional IRA有$5000 basis。无论你分成一个或十个账户；每个账户里面怎么
样，你的basis还是$5000。
你的Traditional IRA有$10500的钱，有$5000 basis，所以只能rollover $5500到401k。
IRA
5000
【在 s******4 的大作中提到】
: 原来有 $5000 的 after tax IRA， $5000的 pre-tax IRA（就是deduct了tax的
: contribution）
: $5000 的 after tax IRA 因为 投资损失，变成了 $4500
: $5000 的 pre-tax IRA 因为投资收益，变成了 $6000
: 他们分别在两个不同的帐号
: 现在打算把 pre-tax IRA移到 401k, 这样我可以把after tax IRA convert 成 roth
: IRA， 我知道 401k 只能接受 pre-tax 的IRA， 问题是，我这种情况，pre-tax 的IRA
: 应该是 6000(按照帐号算)， 还是 5500（必须保持after tax IRA 原来的base $5000
: ）
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s******4
发帖数: 27 | 5 这也是我看税表说明之后的理解，想确认一下
401k。
【在 f*******n 的大作中提到】
: 你无论把钱分成多少个账户，对IRS来说都是一个账户。都是一起算的。一个账户里没
: 有“税前”/“税后”的钱。只有整个Traditional IRA来说才能说里面有多少税后的钱
: （basis）。
: 你的Traditional IRA有$5000 basis。无论你分成一个或十个账户；每个账户里面怎么
: 样，你的basis还是$5000。
: 你的Traditional IRA有$10500的钱，有$5000 basis，所以只能rollover $5500到401k。
:
: IRA
: 5000
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t***s
发帖数: 4666 | 6 把所有的trad IRA 都convert 成Roth IRA.
【在 s******4 的大作中提到】
: 这也是我看税表说明之后的理解，想确认一下
:
: 401k。
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s******4
发帖数: 27 | 7 还有一个tricky的问题
如果我今天取出来 5500 准备roll over 到 401k， 401k 帐户要求只能用支票 roll
over, 我request 支票那天剩下的 IRA上的资产（股票）还是 $5000, 但是第二天支票
真的 issue 的时候，剩下的IRA上的资产（股票）价值就变成了4800，等支票到 401k
上的时
候，可能剩下的 IRA上的股票资产就是价值 $4600，那是不是意味着我 roll over过去
的超过了允许的，这会有什么后果么？
401k。
【在 f*******n 的大作中提到】
: 你无论把钱分成多少个账户，对IRS来说都是一个账户。都是一起算的。一个账户里没
: 有“税前”/“税后”的钱。只有整个Traditional IRA来说才能说里面有多少税后的钱
: （basis）。
: 你的Traditional IRA有$5000 basis。无论你分成一个或十个账户；每个账户里面怎么
: 样，你的basis还是$5000。
: 你的Traditional IRA有$10500的钱，有$5000 basis，所以只能rollover $5500到401k。
:
: IRA
: 5000
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s**********d
发帖数: 36899 | 8 意味着你支票会bounce呗。不过一般都是
有多少cash才能开多少支票吧。你得先卖股票才能开check。
【在 s******4 的大作中提到】
: 还有一个tricky的问题
: 如果我今天取出来 5500 准备roll over 到 401k， 401k 帐户要求只能用支票 roll
: over, 我request 支票那天剩下的 IRA上的资产（股票）还是 $5000, 但是第二天支票
: 真的 issue 的时候，剩下的IRA上的资产（股票）价值就变成了4800，等支票到 401k
: 上的时
: 候，可能剩下的 IRA上的股票资产就是价值 $4600，那是不是意味着我 roll over过去
: 的超过了允许的，这会有什么后果么？
:
: 401k。
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s******4
发帖数: 27 | 9 支票不会bounce,因为我的IRA 帐户有 6000块现金和价值 4600-4800左右的股票
支票是 5500 块，只是这样，IRA 留下的asset的价值比5000少几百块，
我after tax contribution 的base是5000 , 这意味着那 5500 块的支票也许不能算全
是 pretax的。
【在 s**********d 的大作中提到】
: 意味着你支票会bounce呗。不过一般都是
: 有多少cash才能开多少支票吧。你得先卖股票才能开check。
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s**********d
发帖数: 36899 | 10 哦，我看错你的问题了。你也不要把股票想象成另外一个部分。你的问题是，
开支票时，开了$10500 IRA帐号中的$5500，但转入401k时，帐号总额
是9600，所以你转了$5500/9600。
应该是开支票时算distribution（直接trustee-to-trustee转也算
distribution)，也就是那时算多少。
但是，你如果有股票，几乎完全没有可能支票和总额正好match你的不同
contribution。我的话绝对是全cash以后再说。
这里给你找了一个文章，但也不详细，基本就是这个方法：
http://fairmark.com/retirement/roth-accounts/roth-conversions/i
【在 s******4 的大作中提到】
: 支票不会bounce,因为我的IRA 帐户有 6000块现金和价值 4600-4800左右的股票
: 支票是 5500 块，只是这样，IRA 留下的asset的价值比5000少几百块，
: 我after tax contribution 的base是5000 , 这意味着那 5500 块的支票也许不能算全
: 是 pretax的。
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s******4
发帖数: 27 | 11 是，去要支票的时候没有想到这一层
问题是这样存进 401k会不会有什么其他不好的后果，如果我不在意有几百块本来应该
是税后的钱
被当成税前的
401k帐户没有我所有的IRA的情况，不会知道我留下的base不够，IRS 年底报税似乎是
以12/31为准的，不一定track 我当天股票的价值。
网上几乎没有提到asset如果变化该以什么时间作为计算的基础，你觉得是开支票的时
候算，是不是转过？
【在 s**********d 的大作中提到】
: 哦，我看错你的问题了。你也不要把股票想象成另外一个部分。你的问题是，
: 开支票时，开了$10500 IRA帐号中的$5500，但转入401k时，帐号总额
: 是9600，所以你转了$5500/9600。
: 应该是开支票时算distribution（直接trustee-to-trustee转也算
: distribution)，也就是那时算多少。
: 但是，你如果有股票，几乎完全没有可能支票和总额正好match你的不同
: contribution。我的话绝对是全cash以后再说。
: 这里给你找了一个文章，但也不详细，基本就是这个方法：
: http://fairmark.com/retirement/roth-accounts/roth-conversions/i
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s**********d
发帖数: 36899 | 12 我没有按比例转过，但转钱就会有一个distribution 的税表，是转出的给的。
我还有过全转出后原来的fund有distribution又弄了几毛钱在原来的账号，我也没管，
呵呵。
【在 s******4 的大作中提到】
: 是，去要支票的时候没有想到这一层
: 问题是这样存进 401k会不会有什么其他不好的后果，如果我不在意有几百块本来应该
: 是税后的钱
: 被当成税前的
: 401k帐户没有我所有的IRA的情况，不会知道我留下的base不够，IRS 年底报税似乎是
: 以12/31为准的，不一定track 我当天股票的价值。
: 网上几乎没有提到asset如果变化该以什么时间作为计算的基础，你觉得是开支票的时
: 候算，是不是转过？
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