x***f
发帖数: 35 | 1 Programs Rates Pts/Credit *APR
30 Year Fixed 4.750 % 0.625 % 4.907 %
15 Yr Fixed 4.250 % 0.250 % 4.457 %
5/1 Libor ARM 3.875 % 0.000 % 3.998 %
请问除了rate,APR，剩下的那一列是什么意思？
谢谢 |
s**********d
发帖数: 36899 | 2 points。你先付这个%来换低一些的rate。
自己付的话一般不要有point的。
APR是一个没用的数，不要管。 |
x***f
发帖数: 35 | 3 谢谢。不过还不是很懂。比方说30年fixed，是不是我要付我贷款额的0.625%才能有4.
75%的rate?
Programs Rates Pts/Credit *APR
30 Year Fixed 4.750 % 0.625 % 4.907 %
15 Yr Fixed 4.250 % 0.250 % 4.457 %
5/1 Libor ARM 3.875 % 0.000 % 3.998 %
【在 s**********d 的大作中提到】
: points。你先付这个%来换低一些的rate。
: 自己付的话一般不要有point的。
: APR是一个没用的数，不要管。
|
f*******w
发帖数: 89 | |
b********3
发帖数: 994 | 5 APR是最重要的数字之一。
APR才是mortgage的actual rate。
4.75， 4.875都是nominal rate。 |
T**J
发帖数: 3340 | 6 APR的项目水分太多，和国家统计局有一拼。
【在 b********3 的大作中提到】
: APR是最重要的数字之一。
: APR才是mortgage的actual rate。
: 4.75， 4.875都是nominal rate。
|
q********m
发帖数: 3234 | 7 APR应该是nominal rate，你的月利率是APR/12
搞不懂这里的rate是什么。算了一下，如果rate是nominal，“APR"是EAP（equivalent
annual rate）也不对。
【在 b********3 的大作中提到】
: APR是最重要的数字之一。
: APR才是mortgage的actual rate。
: 4.75， 4.875都是nominal rate。
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b********3
发帖数: 994 | 8 APR= Annual percentage rate!!!
如果自己有贷款的，自己可以算算，看看你那利息到底是怎么得到的。
简单说，如果5％没有point，一般APR会是5.0XX％。
如果5%加一个point，APR是5.1XX%。
两者相比差别大了。 |
q********m
发帖数: 3234 | 9 你才是文科生，APR是quoted rate，就是实际收你的利息。如果是按月复利，月利息就
是APR/12.
【在 T**J 的大作中提到】
: APR的项目水分太多，和国家统计局有一拼。
|
T**J
发帖数: 3340 | 10 wrong，我是理科，还是盖房专业的。
APR的算法我给你举个例子，你买房closing fee $5000，算APR该算进去把？builder现
在offer你$10000的upgrage，你说我不要upgrade，折现，那builder说好，房价降$400
0 or 给你$5000 closing你自己选，但贷款银行用builder指定的。
你一看$5000比$4000多哦，要$5000，心里说builder傻了，其实，builder正在偷着了呢
，银行给builder$2000的回扣，builder赚了！
回头银行给你算个APR，这$2000是我们出的，不算在内——你看到的apr自然就低了。
至于杨毛到底出在哪只羊身上呢，你的明白？
【在 q********m 的大作中提到】
: 你才是文科生，APR是quoted rate，就是实际收你的利息。如果是按月复利，月利息就
: 是APR/12.
|
|
|
s******8
发帖数: 4192 | 11 APR是骗人的。千万别看。因为实际的开销和你居住时间有关系。ARM还是变化的利率，
谁知道5年后是什么利率，看APR更加没谱。 |
m*****d
发帖数: 13718 | 12 对，rate加实质的closing cost是王道
【在 s******8 的大作中提到】
: APR是骗人的。千万别看。因为实际的开销和你居住时间有关系。ARM还是变化的利率，
: 谁知道5年后是什么利率，看APR更加没谱。
|
T**J
发帖数: 3340 | 13 太正确了
【在 m*****d 的大作中提到】
: 对，rate加实质的closing cost是王道
|
q********m
发帖数: 3234 | 14 我是finnace专业的，比你盖房子还要理科。
你closing fee付了，那么每个月收你利息的月利率就不应该包括那个。
那么楼主的例子，那个rate应该是APR，而*APR应该是算上points和fee的equivalent
APR。但是那个是不做数的，因为mortgage loan相当于是贷款方有call option的，随
时都可以付完。那个包含费用equivalent APR，估计是在假设你不提前还款的基础上算
出来的。
400
了呢
【在 T**J 的大作中提到】
: wrong，我是理科，还是盖房专业的。
: APR的算法我给你举个例子，你买房closing fee $5000，算APR该算进去把？builder现
: 在offer你$10000的upgrage，你说我不要upgrade，折现，那builder说好，房价降$400
: 0 or 给你$5000 closing你自己选，但贷款银行用builder指定的。
: 你一看$5000比$4000多哦，要$5000，心里说builder傻了，其实，builder正在偷着了呢
: ，银行给builder$2000的回扣，builder赚了！
: 回头银行给你算个APR，这$2000是我们出的，不算在内——你看到的apr自然就低了。
: 至于杨毛到底出在哪只羊身上呢，你的明白？
|
H***a
发帖数: 506 | 15 呵呵，欧瞎搀和一下。欧纯文科的...
最重要的看：
closing cost里lender的费用，包括points,origination fee,underwriting，
processing,application等等乱七八糟的费用。这些都是up front的费用，你住一个月
和30年都得把这些都要先掏了。
以后mortgage的月付，要看interest rate （not apr）。lender是用贷款额，贷款期
，还贷频率（一般一月一次）和interest rate来计算每次的还款额的，找个excel把这
些变数输进去自己就能算出每次的还款额和总利息啦。
apr对咱们这些买房的来说，用处不大。 |
H******7
发帖数: 34403 | 16 closing fee也可以打入贷款，增加总贷款额
【在 H***a 的大作中提到】
: 呵呵，欧瞎搀和一下。欧纯文科的...
: 最重要的看：
: closing cost里lender的费用，包括points,origination fee,underwriting，
: processing,application等等乱七八糟的费用。这些都是up front的费用，你住一个月
: 和30年都得把这些都要先掏了。
: 以后mortgage的月付，要看interest rate （not apr）。lender是用贷款额，贷款期
: ，还贷频率（一般一月一次）和interest rate来计算每次的还款额的，找个excel把这
: 些变数输进去自己就能算出每次的还款额和总利息啦。
: apr对咱们这些买房的来说，用处不大。
|
H***a
发帖数: 506 | 17 对，那个属于稍微复杂一点的玩法，欧讲的是一般情况，假设lender不把这些费用打包
进贷款里，作apple to apple的比较。要是知道自己打算住多久，算算要付的利息和
principle（equity)，还是能够搞成apple 同apple的比较而选择更有利于自己的方案。
【在 H******7 的大作中提到】
: closing fee也可以打入贷款，增加总贷款额
|
T**J
发帖数: 3340 | 18 apr是apr，rate是rate，哪怕你的apr在数值上=rate，这也是不同概念。
【在 q********m 的大作中提到】
: 我是finnace专业的，比你盖房子还要理科。
: 你closing fee付了，那么每个月收你利息的月利率就不应该包括那个。
: 那么楼主的例子，那个rate应该是APR，而*APR应该是算上points和fee的equivalent
: APR。但是那个是不做数的，因为mortgage loan相当于是贷款方有call option的，随
: 时都可以付完。那个包含费用equivalent APR，估计是在假设你不提前还款的基础上算
: 出来的。
:
: 400
: 了呢
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t***s
发帖数: 4666 | 19 真是读书读死了。还call option。
【在 q********m 的大作中提到】
: 我是finnace专业的，比你盖房子还要理科。
: 你closing fee付了，那么每个月收你利息的月利率就不应该包括那个。
: 那么楼主的例子，那个rate应该是APR，而*APR应该是算上points和fee的equivalent
: APR。但是那个是不做数的，因为mortgage loan相当于是贷款方有call option的，随
: 时都可以付完。那个包含费用equivalent APR，估计是在假设你不提前还款的基础上算
: 出来的。
:
: 400
: 了呢
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q********m
发帖数: 3234 | 20 call provision，也是个option啊。把贷款提前还掉，就是call back这个loan
【在 t***s 的大作中提到】
: 真是读书读死了。还call option。
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q********m
发帖数: 3234 | 21 apr=annual percentage rate，不也是rate的一种吗？ APR=effective periodic rate
乘以 number of compounding periods per year. 算月利息就是用APR算的。
【在 T**J 的大作中提到】
: apr是apr，rate是rate，哪怕你的apr在数值上=rate，这也是不同概念。
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T**J
发帖数: 3340 | 22 姐姐，你可是“finnace”专业的，这话说得........
rate
【在 q********m 的大作中提到】
: apr=annual percentage rate，不也是rate的一种吗？ APR=effective periodic rate
: 乘以 number of compounding periods per year. 算月利息就是用APR算的。
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d****n
发帖数: 10034 | 23 靠，去money 补课吧。
看看什么是APY,APR.
A
rate
【在 q********m 的大作中提到】
: apr=annual percentage rate，不也是rate的一种吗？ APR=effective periodic rate
: 乘以 number of compounding periods per year. 算月利息就是用APR算的。
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q********m
发帖数: 3234 | 24 笑死了，我还要去money补课。
再说一遍哈，如果monthly compounding，mortgage基本上就是这样
APR=monthly rate*12
APY（=EAR,effective annual rate）= （1+monthly rate）^ 12 -1 |
q********m
发帖数: 3234 | 25 告诉我哪里说错了。另外，我就是错别字多又怎样？反正写paper有人给edit |
T**J
发帖数: 3340 | 26 确实像楼上某id说得那样
into
【在 q********m 的大作中提到】
: 笑死了，我还要去money补课。
: 再说一遍哈，如果monthly compounding，mortgage基本上就是这样
: APR=monthly rate*12
: APY（=EAR,effective annual rate）= （1+monthly rate）^ 12 -1
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T**J
发帖数: 3340 | 27 o,还是发考题呢,你的学生真不幸.
【在 q********m 的大作中提到】
: 告诉我哪里说错了。另外，我就是错别字多又怎样？反正写paper有人给edit
|
q********m
发帖数: 3234 | 28 那你说说，哪里错了，不要光嘲笑，不说有内容的话。
也许像前面有人说的，把points/fee加进去算APR了,我觉得这样算是不对的。从我家上
一个贷款来看，每月利息确实就是欠款额*APR/12.
【在 T**J 的大作中提到】
: o,还是发考题呢,你的学生真不幸.
|
T**J
发帖数: 3340 | 29 我已经说过了
apr是apr
rate是rate
在我们生活的这个现实世界的mortgage中,这2个概念是有不同定义的，十分的明确。现
在，显然，你对这些根本是不了解得。
你太喜欢自己重新定义一下，然后说世界是错的，只有你的是真理。
不知道不是错，强辞夺理就不是做学问的人应该有的素质了。
类似你那个，你自己也说自己不知道外墙该算面积，这就是说你不懂计算规则，你还非
的说自己会算，你连如何计算都不懂，你咋的就会算呢？你说你这不是自相矛盾么。
【在 q********m 的大作中提到】
: 那你说说，哪里错了，不要光嘲笑，不说有内容的话。
: 也许像前面有人说的，把points/fee加进去算APR了,我觉得这样算是不对的。从我家上
: 一个贷款来看，每月利息确实就是欠款额*APR/12.
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s*i
发帖数: 1402 | 30 滔滔我支持你
【在 T**J 的大作中提到】
: 我已经说过了
: apr是apr
: rate是rate
: 在我们生活的这个现实世界的mortgage中,这2个概念是有不同定义的，十分的明确。现
: 在，显然，你对这些根本是不了解得。
: 你太喜欢自己重新定义一下，然后说世界是错的，只有你的是真理。
: 不知道不是错，强辞夺理就不是做学问的人应该有的素质了。
: 类似你那个，你自己也说自己不知道外墙该算面积，这就是说你不懂计算规则，你还非
: 的说自己会算，你连如何计算都不懂，你咋的就会算呢？你说你这不是自相矛盾么。
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|
q********m
发帖数: 3234 | 31 ~~~~~~~~~~~~~~你这个等于没有说
这里的rate，就是不含任何其他费用的interest rate，也就是每月利息=欠款额*rate/
12
而APR，则是包含其他费用的interest rate，也就是把费用换算成利率加到rate上了，
应该是有假设才算出来的。估计是假设了borrower既不refinance也不早点付清。
这两个东西，其实都是APR，这个“APR"是把其他费用加上的，为了方便borrower比较
各家的rate+fee的quote。
对了，那个外墙算面积，但是车库不算面积，那么车库的外墙算面积吗？这个我是不太
清楚。 |
T**J
发帖数: 3340 | 32 这不就是了，这2是不一样的。
算。
rate/
【在 q********m 的大作中提到】
: ~~~~~~~~~~~~~~你这个等于没有说
: 这里的rate，就是不含任何其他费用的interest rate，也就是每月利息=欠款额*rate/
: 12
: 而APR，则是包含其他费用的interest rate，也就是把费用换算成利率加到rate上了，
: 应该是有假设才算出来的。估计是假设了borrower既不refinance也不早点付清。
: 这两个东西，其实都是APR，这个“APR"是把其他费用加上的，为了方便borrower比较
: 各家的rate+fee的quote。
: 对了，那个外墙算面积，但是车库不算面积，那么车库的外墙算面积吗？这个我是不太
: 清楚。
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T**J
发帖数: 3340 | 33 你前边是咋说的来着，自己看：
发信人: quarterlmm (爱崽崽，爱源源), 信区: Living
标 题: Re: 看不懂mortgage rate，菜鸟问
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Dec 17 14:27:30 2009, 美东)
你才是文科生，APR是quoted rate，就是实际收你的利息。如果是按月复利，月利息就
是APR/12.
rate/
【在 T**J 的大作中提到】
: APR的项目水分太多，和国家统计局有一拼。
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q********m
发帖数: 3234 | 34 但对于我来说，都是APR呀，一个是毛的一个是净的。
谢谢
【在 T**J 的大作中提到】
: 这不就是了，这2是不一样的。
: 算。
:
: rate/
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T**J
发帖数: 3340 | 35 你的“净APR”在op的帖子里就是rate，“毛APR”就是OP贴子里的“*APR”。
你显然是明确的不了解op贴子里rate/APR的定义，然后就跳出来号称专业人士自己乱解
释一通。其实，你越解释越说明了你根本是对op贴子里rate/apr这2个词的定义一点不了
解。
但对于我来说，都是APR呀，一个是毛的一个是净的。
谢谢
【在 q********m 的大作中提到】
: 但对于我来说，都是APR呀，一个是毛的一个是净的。
: 谢谢
|
q********m
发帖数: 3234 | 36 不是说了吗，那两个都是annual percentage rate
【在 T**J 的大作中提到】
: 你前边是咋说的来着，自己看：
: 发信人: quarterlmm (爱崽崽，爱源源), 信区: Living
: 标 题: Re: 看不懂mortgage rate，菜鸟问
: 发信站: BBS 未名空间站 (Thu Dec 17 14:27:30 2009, 美东)
: 你才是文科生，APR是quoted rate，就是实际收你的利息。如果是按月复利，月利息就
: 是APR/12.
:
: rate/
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T**J
发帖数: 3340 | 37 你还在混淆基本概念的定义。
【在 q********m 的大作中提到】
: 不是说了吗，那两个都是annual percentage rate
|
Y**********n
发帖数: 555 | 38 haha....ft, easy easy with young ppl...
【在 T**J 的大作中提到】
: 你还在混淆基本概念的定义。
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T**J
发帖数: 3340 | 39 ai，虽然是一个学金融的女发考题，还真不能就此认为她的思维方式
是理性+逻辑的，我还是就当她浪漫+小资+文学+感性小女人一个的好了。
【在 Y**********n 的大作中提到】
: haha....ft, easy easy with young ppl...
|
q********m
发帖数: 3234 | 40 我不是说了吗？“那么楼主的例子，那个rate应该是APR，而*APR应该是算上points和
fee的equivalentAPR。但是那个是不做数的，因为mortgage loan相当于是贷款方有
call option的，随时都可以付完。那个包含费用equivalent APR，估计是在假设你不
提前还款的基础上算出来的"
基本概念就是，APR是annual percentage rate，就是periodic rate*number of
periods per year. 你找找哪里会把APR定义成毛的？
【在 T**J 的大作中提到】
: 你还在混淆基本概念的定义。
|
|
|
Y**********n
发帖数: 555 | 41 大人大量吧
【在 T**J 的大作中提到】
: ai，虽然是一个学金融的女发考题，还真不能就此认为她的思维方式
: 是理性+逻辑的，我还是就当她浪漫+小资+文学+感性小女人一个的好了。
|
T**J
发帖数: 3340 | 42 你自己说的毛的
发信人: quarterlmm (爱崽崽，爱源源), 信区: Living
标 题: Re: 看不懂mortgage rate，菜鸟问
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Dec 17 23:51:10 2009, 美东)
但对于我来说，都是APR呀，一个是毛的一个是净的。
【在 q********m 的大作中提到】
: 我不是说了吗？“那么楼主的例子，那个rate应该是APR，而*APR应该是算上points和
: fee的equivalentAPR。但是那个是不做数的，因为mortgage loan相当于是贷款方有
: call option的，随时都可以付完。那个包含费用equivalent APR，估计是在假设你不
: 提前还款的基础上算出来的"
: 基本概念就是，APR是annual percentage rate，就是periodic rate*number of
: periods per year. 你找找哪里会把APR定义成毛的？
|
T**J
发帖数: 3340 | 43 算了，打住吧，op真倒霉。
op的问题就是不清楚rate/APR的定义，你现在倒好，一句“那个rate应该是APR”，你这
么上课你的学生估计自杀的心都有了。
【在 q********m 的大作中提到】
: 我不是说了吗？“那么楼主的例子，那个rate应该是APR，而*APR应该是算上points和
: fee的equivalentAPR。但是那个是不做数的，因为mortgage loan相当于是贷款方有
: call option的，随时都可以付完。那个包含费用equivalent APR，估计是在假设你不
: 提前还款的基础上算出来的"
: 基本概念就是，APR是annual percentage rate，就是periodic rate*number of
: periods per year. 你找找哪里会把APR定义成毛的？
|
q********m
发帖数: 3234 | 44 教课就是发考题了？你的逻辑啊~~~~
【在 T**J 的大作中提到】
: ai，虽然是一个学金融的女发考题，还真不能就此认为她的思维方式
: 是理性+逻辑的，我还是就当她浪漫+小资+文学+感性小女人一个的好了。
|
T**J
发帖数: 3340 | 45 类似见人尊称“老师”一样，我对教人的人还是比较尊重的，不管你是不是，尊敬你一
下而已，其实应该算是尊师重道把。
【在 q********m 的大作中提到】
: 教课就是发考题了？你的逻辑啊~~~~
|
q********m
发帖数: 3234 | 46 OP好像是不清楚points是啥吧
那个rate本来就是APR。而*APR应该是equivalent APR if.........
我不教mortgate，就教最基本的interest rate。下次拿本mortgage的书看看，是怎么
自圆其说的。
你这
【在 T**J 的大作中提到】
: 算了，打住吧，op真倒霉。
: op的问题就是不清楚rate/APR的定义，你现在倒好，一句“那个rate应该是APR”，你这
: 么上课你的学生估计自杀的心都有了。
|
t***s
发帖数: 4666 | 47 ok ok. blame it on the government.
【在 q********m 的大作中提到】
: OP好像是不清楚points是啥吧
: 那个rate本来就是APR。而*APR应该是equivalent APR if.........
: 我不教mortgate，就教最基本的interest rate。下次拿本mortgage的书看看，是怎么
: 自圆其说的。
:
: 你这
|
f*******e
发帖数: 4531 | 48 If mortgage is paid fully every month, the interest does not compound.
Therefore APR is useless or it should be equal to rate. If it is different
from rate, some closing/points costs are added. Since it really depend on
how long you stay with the existing loan, it is meaningless to talk about
APR. You can get different number depending on different assumption.
rate
【在 q********m 的大作中提到】
: apr=annual percentage rate，不也是rate的一种吗？ APR=effective periodic rate
: 乘以 number of compounding periods per year. 算月利息就是用APR算的。
|
k***a
发帖数: 1104 | 49 你这finance 学的。 尽在这胡扯八道。 对于loan来说， 银行计算月息是用rate/12
的。不是用APR. APR包括了point和一些费用。 怎么计算， 要看loan的产品。 怎么
计算， 要看政府的regulation. 如果是fixed loan, APR是真正的cost. 要是比较2个
fixed loan, 一个有point, 一个没有。 只看rate 是比不出来那个好的。 要看APR.
对于ARM, APR基本没意义。 因为它包括了forward rate. 而这个forward rate天天都
在变的。
rate
【在 q********m 的大作中提到】
: apr=annual percentage rate，不也是rate的一种吗？ APR=effective periodic rate
: 乘以 number of compounding periods per year. 算月利息就是用APR算的。
|
k***a
发帖数: 1104 | 50 刚看了， 还是教finance的。 真是误人子弟。 |
|
|
q********m
发帖数: 3234 | 51 那个rate是APR，那个*APR是含了points/credit和一些假设的。
APR就是annual percentage rate，月利率是在APR基础上算出来的。至于mortgage为什
么这么quote，我要看看mortgage方面的书是怎么自圆其说的。
12
个
【在 k***a 的大作中提到】
: 你这finance 学的。 尽在这胡扯八道。 对于loan来说， 银行计算月息是用rate/12
: 的。不是用APR. APR包括了point和一些费用。 怎么计算， 要看loan的产品。 怎么
: 计算， 要看政府的regulation. 如果是fixed loan, APR是真正的cost. 要是比较2个
: fixed loan, 一个有point, 一个没有。 只看rate 是比不出来那个好的。 要看APR.
: 对于ARM, APR基本没意义。 因为它包括了forward rate. 而这个forward rate天天都
: 在变的。
:
: rate
|
k***a
发帖数: 1104 | 52 误人子弟的quarterlmm， 看看这里， 看看lkending tree 是怎么说的。
http://www.lendingtree.com/mortgage-loans/advice/comparing-mortgage-loans/interest-rate-vs-apr/
我自己也是finance 出生的。 我真为你脸红。 对于一个刚出学校的一般finance 出身
的， 不知道还没什么问题。 一个在学校教书的， 竟然这样。 |
q********m
发帖数: 3234 | 53 要是我说月利率=rate/12,那才是误人子弟呢。
比如你的银行告诉你CD的rate是5%，你不管怎么这是什么rate，就自说自话除以12算月
利率，就对了吗？银行的APR是直接用来除的，APY就是EAR（equivalent annual rate
）。这些都是rate，只不过是不同的rate。
不要看到个rate就瞎除啊，同学
【在 k***a 的大作中提到】
: 刚看了， 还是教finance的。 真是误人子弟。
|
q********m
发帖数: 3234 | 54 这个lending tree是给非专业的人看的，没有说假设这个“interest rate”是annual
percentage rate based on monthly compounding.当然，mortgage 都是monthly的，
我教的是一般finance，要是学生看到个interest rate就默认monthly compounding
APR就完了。
你去看看你的最基础finance课本，interest rate是不是有很多种，APR到底是什么。
【在 k***a 的大作中提到】
: 误人子弟的quarterlmm， 看看这里， 看看lkending tree 是怎么说的。
: http://www.lendingtree.com/mortgage-loans/advice/comparing-mortgage-loans/interest-rate-vs-apr/
: 我自己也是finance 出生的。 我真为你脸红。 对于一个刚出学校的一般finance 出身
: 的， 不知道还没什么问题。 一个在学校教书的， 竟然这样。
|
q********m
发帖数: 3234 | 55 那个学校毕业的？谁教的finance啊？难道你只学mortgage？
看看wikipedia吧
The terms annual percentage of rate (APR), nominal APR, and effective APR (
EAR)[1] describe the interest rate for a whole year (annualized), rather
than just a monthly fee/rate, as applied on a loan, mortgage, credit card,
etc. It is a finance charge expressed as an annual rate. [2] Those terms
have formal, legal definitions in some countries or legal jurisdictions, but
in general: [1]
* The nominal APR is the simple-interest rate (for a y
【在 k***a 的大作中提到】
: 误人子弟的quarterlmm， 看看这里， 看看lkending tree 是怎么说的。
: http://www.lendingtree.com/mortgage-loans/advice/comparing-mortgage-loans/interest-rate-vs-apr/
: 我自己也是finance 出生的。 我真为你脸红。 对于一个刚出学校的一般finance 出身
: 的， 不知道还没什么问题。 一个在学校教书的， 竟然这样。
|
k***a
发帖数: 1104 | 56 不要瞎扯了，lending tree 那个才是真正怎么计算的。 我自己是金融毕业， 就在银
行做loan/ fix income pricing. 你自己google 看看，google 怎么计算 mortgage
rate 和apr.
你要不信lending tree 的， 就去FED 网上去找。
annual
【在 q********m 的大作中提到】
: 这个lending tree是给非专业的人看的，没有说假设这个“interest rate”是annual
: percentage rate based on monthly compounding.当然，mortgage 都是monthly的，
: 我教的是一般finance，要是学生看到个interest rate就默认monthly compounding
: APR就完了。
: 你去看看你的最基础finance课本，interest rate是不是有很多种，APR到底是什么。
|
k***a
发帖数: 1104 | 57 人家在问mortgage rate 和APR. 知不知道？ 不是pure apr.
如果一个loan 没有任何point, cost, 你说的才是对的。 联邦regulation 要求一些
cost 必须计算在APR里。
学历finance 你应该知道， finance 里， 有很多假设的。
真是为你这个学finance 脸红。
but
【在 q********m 的大作中提到】
: 那个学校毕业的？谁教的finance啊？难道你只学mortgage？
: 看看wikipedia吧
: The terms annual percentage of rate (APR), nominal APR, and effective APR (
: EAR)[1] describe the interest rate for a whole year (annualized), rather
: than just a monthly fee/rate, as applied on a loan, mortgage, credit card,
: etc. It is a finance charge expressed as an annual rate. [2] Those terms
: have formal, legal definitions in some countries or legal jurisdictions, but
: in general: [1]
: * The nominal APR is the simple-interest rate (for a y
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k***a
发帖数: 1104 | 58 MORTGAGE LOAN的APR 是给消费者看的， 是为了使消费者知道真正的cost. 对于计算
payment等是一点意义都没有的。 |
t******n
发帖数: 1 | 59 Don't waste time with her any more.
你这
【在 T**J 的大作中提到】
: 算了，打住吧，op真倒霉。
: op的问题就是不清楚rate/APR的定义，你现在倒好，一句“那个rate应该是APR”，你这
: 么上课你的学生估计自杀的心都有了。
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T**J
发帖数: 3340 | 60 那个*APR中的那个"*"恐怕是个加注的符号，就像车展上的价格牌写“$100w”，下边小
字写着“注1：car only! 车上的美女不算在内”
【在 q********m 的大作中提到】
: 那个rate是APR，那个*APR是含了points/credit和一些假设的。
: APR就是annual percentage rate，月利率是在APR基础上算出来的。至于mortgage为什
: 么这么quote，我要看看mortgage方面的书是怎么自圆其说的。
:
: 12
: 个
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k***a
发帖数: 1104 | 61 MORTGAGE LOAN的APR 是给消费者看的， 是为了使消费者知道真正的cost. 对于计算
payment等是一点意义都没有的。 |
T**J
发帖数: 3340 | 62 哈哈，我这个学工程的都比她明白。
【在 k***a 的大作中提到】
: 误人子弟的quarterlmm， 看看这里， 看看lkending tree 是怎么说的。
: http://www.lendingtree.com/mortgage-loans/advice/comparing-mortgage-loans/interest-rate-vs-apr/
: 我自己也是finance 出生的。 我真为你脸红。 对于一个刚出学校的一般finance 出身
: 的， 不知道还没什么问题。 一个在学校教书的， 竟然这样。
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q********m
发帖数: 3234 | 63 fixed income吧。 你做mortgage就把最基本的什么是APR给忘了。再说一遍，mortgage
给的APR是 so called effective APR, 其实根本就不是APR了。
算了，不浪费时间了，我的时间都是自己的，不是老板付工资给我灌水，还是自己多赚
钱要紧。
【在 k***a 的大作中提到】
: 不要瞎扯了，lending tree 那个才是真正怎么计算的。 我自己是金融毕业， 就在银
: 行做loan/ fix income pricing. 你自己google 看看，google 怎么计算 mortgage
: rate 和apr.
: 你要不信lending tree 的， 就去FED 网上去找。
:
: annual
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T**J
发帖数: 3340 | 64 她根本不知道mortgage rate和APR都是啥。
【在 k***a 的大作中提到】
: 人家在问mortgage rate 和APR. 知不知道？ 不是pure apr.
: 如果一个loan 没有任何point, cost, 你说的才是对的。 联邦regulation 要求一些
: cost 必须计算在APR里。
: 学历finance 你应该知道， finance 里， 有很多假设的。
: 真是为你这个学finance 脸红。
:
: but
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k***a
发帖数: 1104 | 65 她在学校里只学历一个理论上的pure 情况。 在实际中， 特别是loan中， 情况很复杂
。 mortgage APR 计算还是简单的。 要是student loan 那就复杂的要命。 联邦
regulation 要求的计算方法及说明都有大几十页。 学校那个case, 简直是太简单了。 |
T**J
发帖数: 3340 | 66 挺有意思的，这种专业人士其实不少见，不过这么强词夺理的少见。
【在 t******n 的大作中提到】
: Don't waste time with her any more.
:
: 你这
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k***a
发帖数: 1104 | 67 人家不是在问MORTGAGE RATE AND APR 吗？ 是不是。 你答的是什么？ 你还要用APR计
算PAYMENT。 简直是可笑。
mortgage
【在 q********m 的大作中提到】
: fixed income吧。 你做mortgage就把最基本的什么是APR给忘了。再说一遍，mortgage
: 给的APR是 so called effective APR, 其实根本就不是APR了。
: 算了，不浪费时间了，我的时间都是自己的，不是老板付工资给我灌水，还是自己多赚
: 钱要紧。
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q********m
发帖数: 3234 | 68 典型的industry看不上学校的，学校的看不上industry的
有个做loan的问我是做什么的，我说asset pricing，她居然和我说，price的时候要比
较周围类似房子最近的出售情况，哈哈。不过现在我也做不动asset pricing了，比数
学物理方法还难。
【在 k***a 的大作中提到】
: 她在学校里只学历一个理论上的pure 情况。 在实际中， 特别是loan中， 情况很复杂
: 。 mortgage APR 计算还是简单的。 要是student loan 那就复杂的要命。 联邦
: regulation 要求的计算方法及说明都有大几十页。 学校那个case, 简直是太简单了。
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k***a
发帖数: 1104 | 69 知不知道， 那些设计怎样计算MORTGAGE 和APR的可能是你老师的老师。
学历点皮毛， 就以为知道很多。 真是无知。 还再说一遍。 |
T**J
发帖数: 3340 | 70 就这还是买过房贷过款的教这方面课程的发考题。
【在 k***a 的大作中提到】
: 人家不是在问MORTGAGE RATE AND APR 吗？ 是不是。 你答的是什么？ 你还要用APR计
: 算PAYMENT。 简直是可笑。
:
: mortgage
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s*i
发帖数: 1402 | 71 人是finance教授，明白不？还不赶紧低头认错
【在 k***a 的大作中提到】
: 知不知道， 那些设计怎样计算MORTGAGE 和APR的可能是你老师的老师。
: 学历点皮毛， 就以为知道很多。 真是无知。 还再说一遍。
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q********m
发帖数: 3234 | 72 没有强词夺理，只是说两个都是APR。我看到那个rate也困惑，怎么可能有rate比APR低？
【在 T**J 的大作中提到】
: 挺有意思的，这种专业人士其实不少见，不过这么强词夺理的少见。
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k***a
发帖数: 1104 | 73 做LOAN PRICING 的人肯定不会说这种话。 说这种话的， 应该是operation 的。
【在 q********m 的大作中提到】
: 典型的industry看不上学校的，学校的看不上industry的
: 有个做loan的问我是做什么的，我说asset pricing，她居然和我说，price的时候要比
: 较周围类似房子最近的出售情况，哈哈。不过现在我也做不动asset pricing了，比数
: 学物理方法还难。
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T**J
发帖数: 3340 | 74 所以我说你缺乏基本的思维逻辑性。
我们在讨论特定的东西——房屋贷款。在房屋贷款里op碰到了rate/APR这2个词，在这儿
这2个词都是有特定含义，明确定义的。
你现在根本是在胡搅蛮缠房屋贷款这个APR为啥要叫APR呢，rate为啥要叫rate呢。
所以我说你不懂基本概念。请扔掉你的课本，就op房贷里的这2个词来讨论。
你这就好比在餐馆点菜，小二问是来只鸡那还是鸭呢？这儿的鸡鸭是啥大家都清楚。换
个环境比如去了红灯区，小二问同样的话，一个字也不差，这意思能一样么。
低？
【在 q********m 的大作中提到】
: 没有强词夺理，只是说两个都是APR。我看到那个rate也困惑，怎么可能有rate比APR低？
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k***a
发帖数: 1104 | 75 在LOAN pricing 是不考虑这个的。 LOAN里， CPR就代表了。
你把一个LOAN POOL, 和一个BOND POOL 搞混了， 知不知道。 知道自己那一点， 就以
为什么都知道。
【在 q********m 的大作中提到】
: call provision，也是个option啊。把贷款提前还掉，就是call back这个loan
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q********m
发帖数: 3234 | 76 我一开始就说了我不明白rate是什么。只是觉得他说的actual rate和nominal rate有
点不对劲，是和哈根达斯商榷，不是告诉楼主我知道，也不是不懂装懂。一查就知道，
一个是毛的一个是净的。 |
k***a
发帖数: 1104 | 77 你去BLOOMBEREG 看看， 看那个 CONSUMER LOAN POOL, 有 OPTION BUILD IN. |
q********m
发帖数: 3234 | 78 loan pricing里面不考虑这个就是缺陷。能假设borrower30年不变的付完吗？
refinance的有多少，提前付完的有多少？
不要以为industry有多牛，那些计算都是有规律可循的。也就是照章办事而已。
research也没几个人会单做mortgage loan，但是做bond的很多。
【在 k***a 的大作中提到】
: 在LOAN pricing 是不考虑这个的。 LOAN里， CPR就代表了。
: 你把一个LOAN POOL, 和一个BOND POOL 搞混了， 知不知道。 知道自己那一点， 就以
: 为什么都知道。
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q********m
发帖数: 3234 | 79 我读的不是master，老师谁会去设计mortgage和APR啊。APR本来就是个定义，不需要设
计吧。知道费用了，来几个假设谁不会算那个so called APR？
【在 k***a 的大作中提到】
: 知不知道， 那些设计怎样计算MORTGAGE 和APR的可能是你老师的老师。
: 学历点皮毛， 就以为知道很多。 真是无知。 还再说一遍。
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k***a
发帖数: 1104 | 80 你真是越说越愚蠢。 你懂什么是CPR吗？ 那个就是PREPAYMENT 的问题。
真没见这么愚蠢， 还自以为是的。
【在 q********m 的大作中提到】
: loan pricing里面不考虑这个就是缺陷。能假设borrower30年不变的付完吗？
: refinance的有多少，提前付完的有多少？
: 不要以为industry有多牛，那些计算都是有规律可循的。也就是照章办事而已。
: research也没几个人会单做mortgage loan，但是做bond的很多。
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q********m
发帖数: 3234 | 81 ld买房贷款的时候还没认识我，我没教过mortgage。只教投资，涉及的一点点
amortization loan, 就是月利率=APR/12. 那个APR是严格定义的APR。不是什么eAPR
【在 T**J 的大作中提到】
: 就这还是买过房贷过款的教这方面课程的发考题。
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k***a
发帖数: 1104 | 82 你既然不懂， 那还在这胡扯做什么？
【在 q********m 的大作中提到】
: 我读的不是master，老师谁会去设计mortgage和APR啊。APR本来就是个定义，不需要设
: 计吧。知道费用了，来几个假设谁不会算那个so called APR？
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Y**********n
发帖数: 555 | 83 世界人都知道谁明白谁不明白了。。。。
几位大虾不需要人家年轻小mm明确口头认错才放人家嘛。。。。。
和谐。和谐
【在 k***a 的大作中提到】
: 你既然不懂， 那还在这胡扯做什么？
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T**J
发帖数: 3340 | 84 高分低能就是这么出来的。
体现在工程上，就本版来说，就是那个AK2100的油烟机，厂家设计的安装方法就是纸上
谈兵，实际无法操作。
【在 q********m 的大作中提到】
: 我读的不是master，老师谁会去设计mortgage和APR啊。APR本来就是个定义，不需要设
: 计吧。知道费用了，来几个假设谁不会算那个so called APR？
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q********m
发帖数: 3234 | 85 对不起，这个没明白，这个是loan pool里面的吗？还是算那个*APR的时候或者quote那
个rate的时候，已经考虑了？
【在 k***a 的大作中提到】
: 你真是越说越愚蠢。 你懂什么是CPR吗？ 那个就是PREPAYMENT 的问题。
: 真没见这么愚蠢， 还自以为是的。
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q********m
发帖数: 3234 | 86 所以我从建商那里买GE profile，让他们装。对了，我需要怎么监工？打算另外请
inspector来，不知道他会不会看那个。
【在 T**J 的大作中提到】
: 高分低能就是这么出来的。
: 体现在工程上，就本版来说，就是那个AK2100的油烟机，厂家设计的安装方法就是纸上
: 谈兵，实际无法操作。
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T**J
发帖数: 3340 | 87 掏$找个专业inspect公司做，基本都提供新建过程中的inspect，收费和工作量有关，最
简单的来2次，搭好架子一次，最后一次，最便宜。再加其它的要+$，比如基础/水电暖
。。。。。。。。
【在 q********m 的大作中提到】
: 所以我从建商那里买GE profile，让他们装。对了，我需要怎么监工？打算另外请
: inspector来，不知道他会不会看那个。
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k***a
发帖数: 1104 | 88 在定rate或一个 pool 的价格的时候的时候， 考虑的。 就和其它资产考虑OPTION一
样。
你可能是在学校念PH.D的学生。可以说， 你根本还没有FINANCE 的 sense.
【在 q********m 的大作中提到】
: 对不起，这个没明白，这个是loan pool里面的吗？还是算那个*APR的时候或者quote那
: 个rate的时候，已经考虑了？
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q********m
发帖数: 3234 | 89 你到底想怎样啊？我一开始就说了“搞不懂这里的rate是什么”。
发信人: quarterlmm (爱崽崽，爱源源), 信区: Living
标 题: Re: 看不懂mortgage rate，菜鸟问
发信站: BBS 未名空间站 (Fri Dec 18 11:29:23 2009, 美东)
我一开始就说了我不明白rate是什么。只是觉得他说的actual rate和nominal rate有
点不对劲，是和哈根达斯商榷，不是告诉楼主我知道，也不是不懂装懂。一查就知道，
一个是毛的一个是净的。 |
q********m
发帖数: 3234 | 90 我是问你，应该考虑的是否考虑了。
我没sense所以没有industry的赚的多了，动不动就半个米的bonus。
【在 k***a 的大作中提到】
: 在定rate或一个 pool 的价格的时候的时候， 考虑的。 就和其它资产考虑OPTION一
: 样。
: 你可能是在学校念PH.D的学生。可以说， 你根本还没有FINANCE 的 sense.
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q********m
发帖数: 3234 | 91 对，看绝缘层也很重要，有人说，他的inspector发现建商该填的地方没有填。请三次
就至少要3000-4000，贵啊。
，最
【在 T**J 的大作中提到】
: 掏$找个专业inspect公司做，基本都提供新建过程中的inspect，收费和工作量有关，最
: 简单的来2次，搭好架子一次，最后一次，最便宜。再加其它的要+$，比如基础/水电暖
: 。。。。。。。。
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k***a
发帖数: 1104 | 92 那些FOOTBALL球员， 一年还有几千万呢。 说明什么？
自己不懂的东西， 就不要胡扯。
【在 q********m 的大作中提到】
: 我是问你，应该考虑的是否考虑了。
: 我没sense所以没有industry的赚的多了，动不动就半个米的bonus。
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t***s
发帖数: 4666 | 93 她也是嘴犟，我都给她找台阶下了，让她blame the government，她硬是不take.
hehe.
【在 k***a 的大作中提到】
: 那些FOOTBALL球员， 一年还有几千万呢。 说明什么？
: 自己不懂的东西， 就不要胡扯。
|
H***a
发帖数: 506 | 94 Bingo!! That's what I was trying to say in the first place. Well said
francoise.
different
【在 f*******e 的大作中提到】
: If mortgage is paid fully every month, the interest does not compound.
: Therefore APR is useless or it should be equal to rate. If it is different
: from rate, some closing/points costs are added. Since it really depend on
: how long you stay with the existing loan, it is meaningless to talk about
: APR. You can get different number depending on different assumption.
:
: rate
|
S*********3
发帖数: 142 | 95 I still have a question, my loan monthly payments are obtained base on APR(4
.95%) instead of interest rate (4.875%), who can help me understand this?
thanks! |
q********m
发帖数: 3234 | 96 拜托看清楚前面，我说了不明白那个rate是什么。我说不明白也是胡扯吗？
人家球员一年几千万，至少没有造成什么危机吧，老虎最多搞那么十几个，小范围损害
一下。也不想想这次经济危机从哪里来的。
【在 k***a 的大作中提到】
: 那些FOOTBALL球员， 一年还有几千万呢。 说明什么？
: 自己不懂的东西， 就不要胡扯。
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f**k
发帖数: 906 | 97 诲人不倦。鸡鸭的比喻太贴切了。哈哈。
为了想知道那个小丫头如何收场，我居然坚持看到第五页。
这儿
【在 T**J 的大作中提到】
: 所以我说你缺乏基本的思维逻辑性。
: 我们在讨论特定的东西——房屋贷款。在房屋贷款里op碰到了rate/APR这2个词，在这儿
: 这2个词都是有特定含义，明确定义的。
: 你现在根本是在胡搅蛮缠房屋贷款这个APR为啥要叫APR呢，rate为啥要叫rate呢。
: 所以我说你不懂基本概念。请扔掉你的课本，就op房贷里的这2个词来讨论。
: 你这就好比在餐馆点菜，小二问是来只鸡那还是鸭呢？这儿的鸡鸭是啥大家都清楚。换
: 个环境比如去了红灯区，小二问同样的话，一个字也不差，这意思能一样么。
:
: 低？
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f*******e
发帖数: 4531 | 98 著书的鸭子，呵呵
【在 f**k 的大作中提到】
: 诲人不倦。鸡鸭的比喻太贴切了。哈哈。
: 为了想知道那个小丫头如何收场，我居然坚持看到第五页。
:
: 这儿
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I***i
发帖数: 14557 | 99 大家有点过分难为小MM了，人就是对那两个专业词汇不熟而以，所以试图用她所曾学过
的知识来理解rate和apr。
别的大侠们可能都是玩mortgage的，对那两个词的含义较熟。
互相学习就是了。 |
t***s
发帖数: 4666 | 100 how do you know this? provide more detail -- the principal, the term,
and the montly payment.
(4
【在 S*********3 的大作中提到】
: I still have a question, my loan monthly payments are obtained base on APR(4
: .95%) instead of interest rate (4.875%), who can help me understand this?
: thanks!
|
|
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t**s
发帖数: 1393 | 101 how do you know this? provide more detail -- the principal, the term,
and the montly payment.
(4
++++++++++++++++++++++++++
this could happen if your fee is put into mortgage.
if you pay the fee by cash, this is impossible.
【在 S*********3 的大作中提到】
: I still have a question, my loan monthly payments are obtained base on APR(4
: .95%) instead of interest rate (4.875%), who can help me understand this?
: thanks!
|
u******b
发帖数: 483 | 102 是否你的某些费用折合到贷款里了，所以你不用当今付清
(4
++++++++++++++++++++++++++
this could happen if your fee is put into mortgage.
if you pay the fee by cash, this is impossible.
【在 S*********3 的大作中提到】
: I still have a question, my loan monthly payments are obtained base on APR(4
: .95%) instead of interest rate (4.875%), who can help me understand this?
: thanks!
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s**********d
发帖数: 36899 | 103
你给学finance的丢人了。
【在 q********m 的大作中提到】
: 我是finnace专业的，比你盖房子还要理科。
: 你closing fee付了，那么每个月收你利息的月利率就不应该包括那个。
: 那么楼主的例子，那个rate应该是APR，而*APR应该是算上points和fee的equivalent
: APR。但是那个是不做数的，因为mortgage loan相当于是贷款方有call option的，随
: 时都可以付完。那个包含费用equivalent APR，估计是在假设你不提前还款的基础上算
: 出来的。
:
: 400
: 了呢
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s**********d
发帖数: 36899 | 104
(4
贴一个monthly statement 数字上来。
可能是某些closing cost打到loan里了。
【在 S*********3 的大作中提到】
: I still have a question, my loan monthly payments are obtained base on APR(4
: .95%) instead of interest rate (4.875%), who can help me understand this?
: thanks!
|
s**********d
发帖数: 36899 | 105
有时还会很misleading。三个方面：
1，arm后来的rate是假设的，到时候实际rate跟假设的不同会非常大的影响。
2，APR假设你比如30年loan，就付三十年，没有中间换房re-fi。
实际你这个loan的时间长短，可能会很大影响APR计算。
3，也没有假设你中间多付钱减低pricinpal。
政府整出这样一个名词，是为了照顾那些小学才毕业的老黑和红脖，
他们见到两个数(closing cost, rate)就弄不明白了，所以给合并
成一个数。结果越弄越乱，连finance老师都绕进去了。
【在 H***a 的大作中提到】
: Bingo!! That's what I was trying to say in the first place. Well said
: francoise.
:
: different
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B*********s
发帖数: 306 | 106 要是只有老黑和红脖，就不会这样吵得不可开交。碰到一知半解的，才会这样。
【在 s**********d 的大作中提到】
:
: 有时还会很misleading。三个方面：
: 1，arm后来的rate是假设的，到时候实际rate跟假设的不同会非常大的影响。
: 2，APR假设你比如30年loan，就付三十年，没有中间换房re-fi。
: 实际你这个loan的时间长短，可能会很大影响APR计算。
: 3，也没有假设你中间多付钱减低pricinpal。
: 政府整出这样一个名词，是为了照顾那些小学才毕业的老黑和红脖，
: 他们见到两个数(closing cost, rate)就弄不明白了，所以给合并
: 成一个数。结果越弄越乱，连finance老师都绕进去了。
|
s**********d
发帖数: 36899 | 107
一般一知半解也不要紧，别人一讲就知道怎么回事了。
就怕遇到一知半解的finance发考题。
【在 B*********s 的大作中提到】
: 要是只有老黑和红脖，就不会这样吵得不可开交。碰到一知半解的，才会这样。
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f********l
发帖数: 1473 | 108 还是个女的！
(真正智慧型的除外)
【在 s**********d 的大作中提到】
:
: 一般一知半解也不要紧，别人一讲就知道怎么回事了。
: 就怕遇到一知半解的finance发考题。
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