b*****o
发帖数: 715 | 1 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】
发信人: baoniao (胡礼), 信区: Investment
标 题: 我这种情况应不应该提早还完车贷
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Aug 22 15:28:30 2013, 美东)
车贷大约还有３０k，如果现在全部还清，可以节省３K的interest。从传统投资的角度
，提早还清相当于立刻有了１０% after-tax的收益，而且没有风险，算是不错的买卖。
但是，我的情况是需要在近期内买房，如果提早还清车贷，我的首付就会少了３０k。
我预算首付的钱大约是２００k左右，少了３０k就成了１７０k。在这种情况下，我要
么就以１７０k为budget买更便宜的房子，或者在等个小半年等我的存款又变成了２０
０k再买房子。本来，这第二种选择也很合理，但是现在的房市瞬息万变，说不定差个
半年最后要付出的代价就远超３k了，所以我一直在犹豫到底是不是要还清车贷。
另外，不知道有没有人清楚有３０k的consumer debt对于申请mortgage有多大的影响？
我的感觉是影响可以忽略不计，但是如果不能忽略不计的，这也是一个重要的考虑因
素。 |
c*********7
发帖数: 19373 | 2 有车贷，你贷款的批准额度也会相应减少。他们会看你每月的固定开销。 |
H******e
发帖数: 767 | 3 Why not repay your car loan after buying your home (in case you still have
money left)? You may be forced to buy a house you don't like just because
you are short of 30K.
>车贷大约还有３０k，如果现在全部还清，可以节省３K的interest
How do you calculate it? Your calculation could be wrong.You may want to
consider the rate difference between your car loan and home loan. |
tj
发帖数: 957 | 4 10%咋算的???
卖。
【在 b*****o 的大作中提到】
: 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】
: 发信人: baoniao (胡礼), 信区: Investment
: 标 题: 我这种情况应不应该提早还完车贷
: 发信站: BBS 未名空间站 (Thu Aug 22 15:28:30 2013, 美东)
: 车贷大约还有３０k，如果现在全部还清，可以节省３K的interest。从传统投资的角度
: ，提早还清相当于立刻有了１０% after-tax的收益，而且没有风险，算是不错的买卖。
: 但是，我的情况是需要在近期内买房，如果提早还清车贷，我的首付就会少了３０k。
: 我预算首付的钱大约是２００k左右，少了３０k就成了１７０k。在这种情况下，我要
: 么就以１７０k为budget买更便宜的房子，或者在等个小半年等我的存款又变成了２０
: ０k再买房子。本来，这第二种选择也很合理，但是现在的房市瞬息万变，说不定差个
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d****n
发帖数: 12461 | 5 不合理. 车贷比房贷低多了.
提早还就是相当于把一个低利息的5年的贷款变成一个高利息的30年贷款,月供变少了,
但是利息反而交多了.
卖。
【在 b*****o 的大作中提到】
: 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】
: 发信人: baoniao (胡礼), 信区: Investment
: 标 题: 我这种情况应不应该提早还完车贷
: 发信站: BBS 未名空间站 (Thu Aug 22 15:28:30 2013, 美东)
: 车贷大约还有３０k，如果现在全部还清，可以节省３K的interest。从传统投资的角度
: ，提早还清相当于立刻有了１０% after-tax的收益，而且没有风险，算是不错的买卖。
: 但是，我的情况是需要在近期内买房，如果提早还清车贷，我的首付就会少了３０k。
: 我预算首付的钱大约是２００k左右，少了３０k就成了１７０k。在这种情况下，我要
: 么就以１７０k为budget买更便宜的房子，或者在等个小半年等我的存款又变成了２０
: ０k再买房子。本来，这第二种选择也很合理，但是现在的房市瞬息万变，说不定差个
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a*****n
发帖数: 5158 | 6 他还有30k loan, interest 3k,
the auto rate is not very low definitely
>4% for sure
【在 d****n 的大作中提到】
: 不合理. 车贷比房贷低多了.
: 提早还就是相当于把一个低利息的5年的贷款变成一个高利息的30年贷款,月供变少了,
: 但是利息反而交多了.
:
: 卖。
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v**a
发帖数: 366 | 7 看你的收入和需要贷款的额度。如果不还车贷，你的贷款额度不能让你买到理想的房子
，那么就先还车贷；否则，还不还什么时候还取决于你的车贷的利率还有你需要的
downpay。 |
c**********e
发帖数: 1184 | 8 （1）In general，从投资角度考虑，有一个说法叫做“手头的现金永远是最有价值的
”说法。所以车贷大可不用提前还清，因为节省出来的手头的现金流在进行其它投资的
时候（例如教育，股票，房产），收益说不定还比节省的3K利息高。当然，前提的是对
基本的生活没有影响。
（2）从房贷角度考虑，车贷的影响是这样的：车贷在信用记录上会有monthly payment
，这个payment在申请房贷的时候是会算作debt影响能够贷到的房贷额度的。但是如果
还清车贷，down payment又少了，所以我的建议是如果在贷款额度不受太大影响的前提
下，down payment不够，就不要还车贷。具体怎么算贷款额度，可以参考我俱乐部里的
两篇文章 - 《如何计算房贷中的收入支出比(DTI)》 -http://www.mitbbs.com/clubarticle_t2/CircleSquareMortgage/610929.html
希望对您有帮助.
卖。
【在 b*****o 的大作中提到】
: 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】
: 发信人: baoniao (胡礼), 信区: Investment
: 标 题: 我这种情况应不应该提早还完车贷
: 发信站: BBS 未名空间站 (Thu Aug 22 15:28:30 2013, 美东)
: 车贷大约还有３０k，如果现在全部还清，可以节省３K的interest。从传统投资的角度
: ，提早还清相当于立刻有了１０% after-tax的收益，而且没有风险，算是不错的买卖。
: 但是，我的情况是需要在近期内买房，如果提早还清车贷，我的首付就会少了３０k。
: 我预算首付的钱大约是２００k左右，少了３０k就成了１７０k。在这种情况下，我要
: 么就以１７０k为budget买更便宜的房子，或者在等个小半年等我的存款又变成了２０
: ０k再买房子。本来，这第二种选择也很合理，但是现在的房市瞬息万变，说不定差个
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d****n
发帖数: 12461 | 9 auto不都是0.9%么?
【在 a*****n 的大作中提到】
: 他还有30k loan, interest 3k,
: the auto rate is not very low definitely
: >4% for sure
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b*****o
发帖数: 715 | 10 多谢你的回答，其实关键就是loaner对于DTI到底是怎么样设置阈值的?
假设算上我的车贷，我的DTI还是低于45%，是不是就高枕无忧了呢？
比如说，假设我想贷800k，30年，利率是4%，property tax是1%。这样每月要还4652，
再加上HOA，home insurance，车贷，信用卡，假设是6000左右。
那么是不是只要我的平均月收入大于6000／45%=13333就行了呢？
payment
【在 c**********e 的大作中提到】
: （1）In general，从投资角度考虑，有一个说法叫做“手头的现金永远是最有价值的
: ”说法。所以车贷大可不用提前还清，因为节省出来的手头的现金流在进行其它投资的
: 时候（例如教育，股票，房产），收益说不定还比节省的3K利息高。当然，前提的是对
: 基本的生活没有影响。
: （2）从房贷角度考虑，车贷的影响是这样的：车贷在信用记录上会有monthly payment
: ，这个payment在申请房贷的时候是会算作debt影响能够贷到的房贷额度的。但是如果
: 还清车贷，down payment又少了，所以我的建议是如果在贷款额度不受太大影响的前提
: 下，down payment不够，就不要还车贷。具体怎么算贷款额度，可以参考我俱乐部里的
: 两篇文章 - 《如何计算房贷中的收入支出比(DTI)》 -http://www.mitbbs.com/clubarticle_t2/CircleSquareMortgage/610929.html
: 希望对您有帮助.
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