s****A
发帖数: 80 | 1 目前贷款有70多万，30年，利率3.8%
每月交的mortgage和地税，加在一起5千左右
其中interest部分目前是每月2500左右
现在手头的现金，放在checking账户有5万左右
然后我股票账户里还有6万左右用于投资
今年收入（包括RSU什么的）税前在27万左右
现在在考虑是否应该把今年vest的股票（税后能有6-7万）和股票账户里的6万，甚至
checking账户里的部分钱用于还mortgage?
这样做的好处是：可以减少需要付的利息，能早点还完，感觉上压力小点
但是另一方面的考虑是： 由于通货膨胀，现在的现金肯定比将来的现金值钱，现在利
率低，借银行钱付一些利息其实可能是划算的，更何况利息还有税务上的优惠，现在手
头的现金可能用于投资股票或消费可能更值得。
这两方面哪个更占上风我自己无法评估
觉得本版的id有经济头脑有眼光的非常多，希望您能指点一二，不胜感激！ |
B*****a
发帖数: 5528 | 2 个人建议，找个mortgage calculator计算一下，refinance五十多万一个月多少钱，比
现在节约多少，然后如果打算还款的钱用来投资能盈利多少，看一下哪种方式划算
【在 s****A 的大作中提到】
: 目前贷款有70多万，30年，利率3.8%
: 每月交的mortgage和地税，加在一起5千左右
: 其中interest部分目前是每月2500左右
: 现在手头的现金，放在checking账户有5万左右
: 然后我股票账户里还有6万左右用于投资
: 今年收入（包括RSU什么的）税前在27万左右
: 现在在考虑是否应该把今年vest的股票（税后能有6-7万）和股票账户里的6万，甚至
: checking账户里的部分钱用于还mortgage?
: 这样做的好处是：可以减少需要付的利息，能早点还完，感觉上压力小点
: 但是另一方面的考虑是： 由于通货膨胀，现在的现金肯定比将来的现金值钱，现在利
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z***d
发帖数: 350 | 3 refin to 7arm, don't pay extra, save as much as you can, as you will buy
another house in couple years. |
i*********r
发帖数: 157 | 4 有道理
【在 z***d 的大作中提到】
: refin to 7arm, don't pay extra, save as much as you can, as you will buy
: another house in couple years.
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z**t
发帖数: 378 | 5
买有cash flow的投资房
【在 s****A 的大作中提到】
: 目前贷款有70多万，30年，利率3.8%
: 每月交的mortgage和地税，加在一起5千左右
: 其中interest部分目前是每月2500左右
: 现在手头的现金，放在checking账户有5万左右
: 然后我股票账户里还有6万左右用于投资
: 今年收入（包括RSU什么的）税前在27万左右
: 现在在考虑是否应该把今年vest的股票（税后能有6-7万）和股票账户里的6万，甚至
: checking账户里的部分钱用于还mortgage?
: 这样做的好处是：可以减少需要付的利息，能早点还完，感觉上压力小点
: 但是另一方面的考虑是： 由于通货膨胀，现在的现金肯定比将来的现金值钱，现在利
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s****A
发帖数: 80 | 6 这样算的话，有一个很重要的因素就是通货膨胀率不好估计啊
【在 B*****a 的大作中提到】
: 个人建议，找个mortgage calculator计算一下，refinance五十多万一个月多少钱，比
: 现在节约多少，然后如果打算还款的钱用来投资能盈利多少，看一下哪种方式划算
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s****A
发帖数: 80 | 7 目前还没有这样打算，因为感觉买房装修比较折腾
但是如果这样做利益能值得折腾我觉得也可以考虑
就怕到时候第二套房子没买上，第一套过了7年利率又变很高
【在 z***d 的大作中提到】
: refin to 7arm, don't pay extra, save as much as you can, as you will buy
: another house in couple years.
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z**t
发帖数: 378 | 8
你收入是负债的2.6倍，有什么害怕的？七年之后最大的可能性是你的收入会比现在高
，70万的债就不是事儿了。
【在 s****A 的大作中提到】
: 目前还没有这样打算，因为感觉买房装修比较折腾
: 但是如果这样做利益能值得折腾我觉得也可以考虑
: 就怕到时候第二套房子没买上，第一套过了7年利率又变很高
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b********1
发帖数: 1299 | 9 3.8% 的rate有点高, at least可以降一些.
现在买投资房可能不是最好的时机. 只是个人看法.
【在 s****A 的大作中提到】
: 目前贷款有70多万，30年，利率3.8%
: 每月交的mortgage和地税，加在一起5千左右
: 其中interest部分目前是每月2500左右
: 现在手头的现金，放在checking账户有5万左右
: 然后我股票账户里还有6万左右用于投资
: 今年收入（包括RSU什么的）税前在27万左右
: 现在在考虑是否应该把今年vest的股票（税后能有6-7万）和股票账户里的6万，甚至
: checking账户里的部分钱用于还mortgage?
: 这样做的好处是：可以减少需要付的利息，能早点还完，感觉上压力小点
: 但是另一方面的考虑是： 由于通货膨胀，现在的现金肯定比将来的现金值钱，现在利
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p********n
发帖数: 3367 | |
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p*********r
发帖数: 7944 | 11 现金很重要啊。
实在纠结的话，每月多付一些好。
也可以打电话问问如果一下子付7万的话，月供能否重新计算。 |
j******z
发帖数: 3028 | 12 建议继续存钱买投资房。主房子不用折腾。除非你住得不满意要搬家。学会等待也是投
资必备技巧。 |
T****L
发帖数: 1203 | 13 如果没有好的投资渠道，不建议提前还mortgage。
【在 s****A 的大作中提到】
: 目前贷款有70多万，30年，利率3.8%
: 每月交的mortgage和地税，加在一起5千左右
: 其中interest部分目前是每月2500左右
: 现在手头的现金，放在checking账户有5万左右
: 然后我股票账户里还有6万左右用于投资
: 今年收入（包括RSU什么的）税前在27万左右
: 现在在考虑是否应该把今年vest的股票（税后能有6-7万）和股票账户里的6万，甚至
: checking账户里的部分钱用于还mortgage?
: 这样做的好处是：可以减少需要付的利息，能早点还完，感觉上压力小点
: 但是另一方面的考虑是： 由于通货膨胀，现在的现金肯定比将来的现金值钱，现在利
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t*****e
发帖数: 2206 | 14 月供里本金与利息的比例每月都重新计算调整的。
【在 p*********r 的大作中提到】
: 现金很重要啊。
: 实在纠结的话，每月多付一些好。
: 也可以打电话问问如果一下子付7万的话，月供能否重新计算。
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p*********r
发帖数: 7944 | 15 我说的情况不一样的。
比如说，你的利息还可以，贷款50万，月供$2400。
1-2年之后，你想一次性多付一些本金，月供是可以改变的。
美国银行有这种服务，只是不公开宣传。条件是必须一次性付5%-10%以上，银行为此项
服务收几百元费用，你的月供就改变了。
比如2年之后你一次性付了5万，那么估计出来新的月供就是原来的90%多一点点（$2170
)。
【在 t*****e 的大作中提到】
: 月供里本金与利息的比例每月都重新计算调整的。
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