r*****t
发帖数: 712 | 1 finance的话好算，每个月剩余的balance来计算利息，如果提前还清，就少付利息。
lease的话呢？比如36个月的payment是事先算好的，这些都包含了利息吧？如果提前把
车买下来，那么36个月利息也包含在payoff里了？比如lease了12个月后，想买下，那
就是24*payment+residual, 这里24*payment是含有利息的吧？ |
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m****y
发帖数: 367 | 2 应该和复利没有关系。。。
等额本息还款法。。。。
每个还款期还款额肯定大于当期利息，不存在复利。
如果每期还的款还不够利息，那就利滚利，滚雪球。才可能复利。。这在现在任何金融
产品不可能存在。。。
简单说就是每期你把利息都换掉了，再还了一些本金。
以后本金越来越少，利息也就越来越少，每期还的本金也就越来越多。。。
到最后期末，本金还清，利息还清。。。
而每期的付款总额想等。。。
是个简单的代数题，但是算起来有点繁琐，有现成的公式。。。。
以上大致就那么个意思，如有不对，等有空再改。。谢绝跨省。 |
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t*****h
发帖数: 179 | 3 房子已经close了，也知道自己每个月要付出去多少。现在就在纠结是一个月付一次，
还是一个月付2次，主要是想省利息。
网上用mortage calculator算，如果一个月付2次，不仅可以省利息，还可以提前一年
多还清。但是有几个问题不明白：
比如说，我前半月付了一次，那我后半月付的时候，是不是利息的基数就是我的欠款-
前半个月已经付掉的钱？如果这样的话，一个月付2次，就是多一次机会把基数降低。
到月底付的时候，比一个月付一次的，其实是付的利息少了。是这样算的么？
那我每个月付2次，和还是一个月付一次，但是到年底的时候再多付一个月，这样的效
果是一样的，还是不一样呢？哪种更能少付利息？
求达人解答！ |
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f*****i
发帖数: 3558 | 4 严格的文字上说这些都不能算是省利息吧？你不借钱或少借钱，当然就不要付利息或少
付利息。就像你不买东西不能说你就省了那买东西的钱，比如那百万豪宅没有买，不能
说我就省了百万，除非我没花钱但达到一样的居住环境。。。所以真的省利息应该是借
同样的钱同样的时间但是少付利息才能算省吧 //run |
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a**r
发帖数: 661 | 5 你这是误导，借一天钱，还一天利息。早一天还完，少付一天利息*。今天欠50万，
就要付50万本金该付的利息，明天还了1万剩49万，就要付49万本金应该付的利息
至于说你有多余的钱可以投资，你可以买股票，买基金，存定期, 甚至付掉房贷，
房贷的收益就是你少付的利息。
如何选择当然看个人的喜好，付房贷是风险最小的，但收益不一定比得上股票或者
基金。另一方面，收益应该比存银行好，但流动性差一些。
*有的mortgage有prepay penalty，现在应该这样的很少了。 |
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P*******n
发帖数: 195 | 6 还有就是，一般来说，如果你在每个月的5号之前funding，那么新银行会在HUD-1上给
你一个interest credit，这个credit是用来返从1号到你过户那天的新银行利息。 为
什么呢， 因为你的第一个payment会在下个月初，而且收你一个月的利息。
后面收你一个月，前面几天返给你，正好打平。
如果你5号之后funding，那么，从过户那天到月底的利息是预收的，第一个payment会
往后跳一个月。
比如你1月15号funding，那么3月1号才是你的payment day。过户的时候银行会收1/15-
1/31的利息。 这样你不就相当于多付了15天的利息，3月1号才开始还本金了吗？ |
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s******e
发帖数: 1275 | 7 以前版上有一片文章讲付一大笔本金可以显著减少总利息，但是那篇文章找不到了，只
好在问问大家我应该付多少本金。
基本情况 22w贷款，30年， 4% 固定利率，现在已经按照默认的付款方式付了你年，发
现绝大部分付的都是利息。
我如果现在付～1W的本金，那我最终要付的利息比原来少多少啊？
还有一个问题，那个贷款利息抵税 是指 这部分利息是免税的，是吗？ |
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N****g
发帖数: 2829 | 8 最近发现我的银行车贷和房贷的利息计算是不一样的。
房贷只要每月due date之前付，无论你哪天付，当月利息都一样，也就是按月算利息。
车贷同样每月due date之前付，付得越早，当月利息越少，也就是按天算利息。
各位是不是都这样，还是各个银行有所不同？ |
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I******s
发帖数: 223 | 9 越早还款越多，交的利息越少。所以如果只从省利息角度谈，假设你帐户里现在有1万
美元可以还贷款，你应该立即还上，而不是10个月每个月多还1000美元，更不是10个月
后还。举例说明，假设贷款是10万美元，30年5%年利率。用金融计算器很容易算出每个
月payment是$536.82。其中第一个月利息是$416.67， 本金是$120.15。
1）如果第一个月付款$10,536.82，以后9个月按$536.82付款，第一个月后贷款余额是$
89,879.85。第二个月贷款利息会根据新的贷款余额来算就是$89,879.85＊5%／12＝$
374.50,本金是$162.32。以此类推，一共付款10次后，贷款余额是$88,394.36。
2）如果分10个月每个月多付$1,000，就是每个月付款$1,536.82。第一个月还款后贷款
余额是$98,879.85。第二个月贷款利息就是$98,879.85＊5%/12=$412.00，本金就是$
536.82－$412.00＝$124.82。以此类推， 一共付款10次后， 贷款余额是$88,586.07。
3）如果前9个月付$536.82, 第10个... 阅读全帖 |
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j*****y
发帖数: 94 | 10 我citi的信用卡上个月（7月6日）出的账单，balance里面charge了利息，还款日的due
date是8月3日。我在7月27日的时候还完了所有的balance。今天收到这个月的账单，
里面又charge了我利息，我发邮件去问，人家说这个利息是从你7月6日到7月27日之间
的利息。这个正常吗？我用信用卡也有一段时间了，现在好像有点糊涂了。我觉得只要
在due date之前还完就OK了啊，怎么还会在balance post以后继续算利息呢？既然这样
的话，due date 这么久不是有点害人吗？
问题有点小白:（ |
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N****g
发帖数: 2829 | 11 用了这么多年信用卡，才知道付账miss了due date居然会没有利息。不知道是citi卡这
样还是都这样。
我一张citi professional Master卡，10/4出账单，$500 balance，ARP 20%，10/24
due，照我原来的理解，10/24前必须把那$500全部付清，否则就会有利息。结果我在10
/24前只付了$150,忘了付剩下的$350，过了一周才想起来，立即付清$350，并且把10/4
以后为出账单的消费也全付了，并且再追加多付了$50，用以cover利息。结果11/2新账
单出来，一分利息也没收，balance -$50。
难道我原来对规则理解错了？只要due date之前付minimum due，下一个账单出来前付
清剩余balance就没有利息？ |
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h****s
发帖数: 16779 | 12 可以。
先把利息withhold30%的税给irs，然后就可以claim了。
比如你应该给中国银行交本金加100块利息，那你只给中国银行本金加70块利息，另外
30块给irs，同时你给中国银行出具一个表格（自己到irs网站搜表格）说明那30去了
irs。如果银行同意你这么做，你就可以claim这100块利息免税了。
请问：在美国报税的时候，可以把在中国国内的房贷利息用来抵税吗？可以的话，如何
处理？ |
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l****g
发帖数: 5080 | 13 最近在办贷款，发现每月的利息竟然是用年利率除以12计算的，这样算的话，每年交的
利息就会比公布的年利率更高。比如利息3%，换成月利息竟然是0.25%，而不是0.24663
%。而0.25%的利息实际年利率是3.04%，这个差别看起来不大，但付30年差别是贷款的3
%，轻松超过一般的贷款费用。
这是怎样的情况呢？ |
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M**2
发帖数: 1121 | 14 就是这么 trick.
发现除非你是特大牛，可以投资赚大钱，估计上这个版的人都不是。什么5%的存款利息
啊，都比不上银行的利滚利，早点还房贷才是王道。
什么利息能抵税，骗人的。要很多才行，我们家情况，只能拿 standard deduction,
利息一分不抵。反而利息收入，投资收入要报税，一分都不能少。
银行还扣了我近 $3000 escrow account 的钱，这些钱都一分利息不给。
早日还本金才是王道。但是我这个银行很 trick, 网上有还每月房贷的服务，就是没有
早日还本金的服务。如果要多还本金，要手写一张支票，邮寄到一个特殊地方。总之创
造种种不便不让你早日还本金。 |
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发帖数: 1 | 15 对于这个当事者我觉得他的心真大啊，二十多万元能放在银行里十五年，真的不怕贬值
吗？是五年前的十二多万顶现在的三十万也不行吧？那时候我记得馒头还一块钱四个，
现在一块钱两个还小的不行。
如果说想要拿利息的话那把钱放在银行里肯定是相当不靠谱的，稍微有点理财经验的人
都知道银行的利息到底低的有多可怕，虽然说打着所谓的“保险”旗号，可真的保险吗
？其实大家都一样，放在哪都挺保险的，不见得一定是银行，银行也出过不少要赖账的
事儿对不对？这不是他就碰见了，把这二十五万放在银行里十五年的时间竟然只拿到了
两千块钱的利息，呵呵，我服了，咱就不说银行的利息到底有多低，看看现在一些理财
软件的吧，就拿支付宝这个比较靠谱的来说，差不多年利率在百分之三点八左右，也就
是说一万块钱一天能够拿到一块，二十五万就是二十五块，一个月就是七百五，一年就
是九千，二十五年就是十三万五，看看这利息，再看看银行的，只给了两千，真是拿老
百姓当傻子看啊。 |
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i******i
发帖数: 2195 | 16 我给大家发个攻略吧： 之前保存的，我也拿到了40多刀的利息。
因为好几个网友PM我，问我怎么开这个netSpend帐号，我就总结了一下别人和自己的经
验，写了一篇博客，放在这和大家分享一下：
你有$5000或以下的闲钱没地儿放吗？那今天我就来介绍介绍一个帮你赚钱的高息
savings账户。提供这个账户的公司叫netSpend。netSpend本身是一个prepaid debit
card的账户，但是它还附带着这么一个高息的savings账户。这个高息账户叫netSpend
Savings，是FDIC保险的，目前它有5%的利息和$20的开户奖励。netSpend的那个
prepaid debit card账户并没有什么特点，我们只是把它作为存钱和取钱的通道，不用
它的任何其它功能。在这里我们关键是要好好利用一下netSpend Savings账户来赚取高
息。
（1）首先你要点击一个有netSpend referral的链接，从而被refer，从而可以order一
netSpend Visa prepaid debit card和注册一个网上帐号。
（2）等一个星期左右，你就会收到寄给你... 阅读全帖 |
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M*******s
发帖数: 4074 | 17 每年报税都是从纽约退税再交康州税。从没有过问题=>也许应该庆幸以前没有交利息。
我周围的朋友......没听说过还要交利息=〉是没有补交税还是没有交利息？补交税没
有利息的比较少，除非补交税金额非常小。
不知怎么跟IRS argue=〉说的是CT州吧。像2楼说的，少交了税当然得补利息。 |
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h****s
发帖数: 16779 | 18 股票损失因为是你的钱损了，无论损哪，终究是损了。
房贷利息免税是因为收房贷的机构给irs交了房贷利息的收入税。 irs有具体说明，你
要提供收房贷机构的ein，才能免税；如果不能提供，你要withhold 30%税给irs。 就
是说比如你要交100块房贷利息给中国银行，你只给银行70，把剩下的30给irs，同时给
中国银行一个什么表格说明你把房贷利息税withhold给irs了。 如果银行同意你这么做
，你的利息就可以免税了。
我同事国内股票损失都可以这里抵税，理论上房贷利息也应该可以。求指教 |
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j****o
发帖数: 442 | 19 如果你加入了政府推行的Working For Famililes计划，那么你要留心了，因为今天英
文媒体揭露，如果你领取过多的补贴，IRD将收取14%的高利息；而IRD方面也有漏洞，
未能因应申请人的工作收入情况改变而马上调整福利计划。
现在可以知道的是有大约50,000人受到影响，如果你获得过多福利补贴超过1000元
，你将要承受高达14%的利息。
一名单身妈妈就对记者表示，她今年已经更换了工作并且已经申报给IRD，但是后者
仍然给她发出了一张1900元的利息帐单，根本没有因为她换了工作而重新调整她的计划。
现在这位单身妈妈直接用信用卡支付了这笔款项，因为她认为信用卡的利息比IRD
的要低多了。
对于这个情况，家庭计划服务联盟（组织）负责人Raewyn Fox女士表示，这个情况
的确存在，尤其是当那些加入计划的民众赚取更高工资的时候，而且就算当事人已经知
会IRD更改自己的收入情况，还是不能幸免被收取高额的返还金利息。
“这类情况太普遍了。”她说。
对此，IRD的补助金部门负责人David Udy表示，如果补贴申请人的收入水平发生大
的变 |
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p**y
发帖数: 1821 | 20 http://chinese.wsj.com/gb/20081226/BCH001161.asp?source=UpFeature
一批驻中国的外资银行已提出申请，希望中国政府推迟执行近期宣布的对境内银行支付
海外贷款利息扣缴所得税的措施，称该措施将加剧全球金融危机带来的影响。
道琼斯周五见到的这份由36家银行签署的呈请书显示，海外贷款利息所得税将对境内外
资银行造成过度负担，该税项征收日追溯至2008年1月1日。
虽然中资银行也将为海外贷款利息缴纳所得税，但它们通常拥有庞大的存款基础，因此
对海外贷款的依赖小于外资银行。
该呈请书签署日期为12月23日，收件人为中国国务院(State Council)、银行业监管部
门、中国央行(People's Bank of China)和财政部(Ministry of Finance)。
国家税务总局(State Administration of Taxation)网站12月12日发布公告称，境外机
构向中国境内银行收取的贷款利息必须缴纳所得税。但该公告落款日期为11月24日。
国家税务总局称，境内借款银行必须代扣代缴贷款利息所得税。
根据中 |
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p**y
发帖数: 1821 | 21 http://chinese.wsj.com/gb/20081226/BCH001161.asp?source=UpFeature
一批驻中国的外资银行已提出申请，希望中国政府推迟执行近期宣布的对境内银行支付
海外贷款利息扣缴所得税的措施，称该措施将加剧全球金融危机带来的影响。
道琼斯周五见到的这份由36家银行签署的呈请书显示，海外贷款利息所得税将对境内外
资银行造成过度负担，该税项征收日追溯至2008年1月1日。
虽然中资银行也将为海外贷款利息缴纳所得税，但它们通常拥有庞大的存款基础，因此
对海外贷款的依赖小于外资银行。
该呈请书签署日期为12月23日，收件人为中国国务院(State Council)、银行业监管部
门、中国央行(People's Bank of China)和财政部(Ministry of Finance)。
国家税务总局(State Administration of Taxation)网站12月12日发布公告称，境外机
构向中国境内银行收取的贷款利息必须缴纳所得税。但该公告落款日期为11月24日。
国家税务总局称，境内借款银行必须代扣代缴贷款利息所得税。
根据中 |
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c****s
发帖数: 5892 | 22 由于本年第三季按揭利息处于纪录性的低位，多伦多二手住宅市场看来正在稳定下来。
根据多伦多地产局(Toronto Real Estate Board)公布的数据，多伦多市场二手住宅的交易在11月份下跌了13%。
然而，按年数目的差距正在收窄。10月，交易的跌幅达到21%。经季节性调整的按月计算年率是88,100宗，乃是连续第四个月的上升。
多伦多道明银行(Toronto Dominion Bank)高级经济师高提埃(Pascal Gauthier)表示，按年计算的下跌并不令人感到意外，因为是从峰位回落，但目前正出现按月计算的增长，而这是真正的从较低的水平回升。
他认为，较低的按揭利息明显带来影响。
他表示，由于利息较低，市场回稳得比大部分的经济师所预测的为快。
他认为，低利息正限制了任何延长的弱势的下跌，而且未有出现减价。
另一个利好因素是颇为健康的就业情况。
满银(BMO)副首席经济师波特(Doug Porter)本周为安河建筑商联会(Ontario Home Builders' Association)进行的预测时表示，加拿大所创造的职位已抵消了衰退开始以来所损失的职位。
他表示，职... 阅读全帖 |
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b*****d
发帖数: 61690 | 23 广州救楼市再放大招：商贷高出的利息 由公积金中心补贴
◎每经记者 区家彦
继此前旨在降低二套房贷首付的公积金新政出炉后，身处回暖潮中的广州楼市再迎
政策大利好。
昨日上午(6月16日)，广州市住房公积金中心发布消息称，广州市住房公积金管理
委员会已审议并原则上同意其提出的试行开展个人住房公积金贴息贷款业务，以及个人
住房抵押贷款证券化业务，但需要征求公众意见后对相关条款进行完善。
多位业内人士向《每日经济新闻》记者表示，尽管公积金贷款由于利率低备受购房
者欢迎，但此前也因放款时间过长，广州很多楼盘不予接纳。如果新政策能在下半年陆
续落地，意味着自去年起公积金贷款难的问题将极大得到缓解，对购房需求的刺激作用
明显。
公积金增值收益用于贴息
所谓的住房公积金贴息贷款，是指商业银行向购房者提供贷款，由公积金中心补贴
商业贷款和公积金贷款之间的利息差。
广州市竞宇按揭总经理鄢红胜告诉《每日经济新闻》记者，目前广州首套房商业贷
款利率约为9折，二套房贷利率上浮10%。按照降息后的贷款利率计算，首套房贷与二套
房贷利率约为5.085%与6.215%，但对应的住房公积金贷款利率为3.75%与4.12... 阅读全帖 |
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a**n
发帖数: 2994 | 24 近两年负债增加一万亿，负债总额达到4.14万亿，15年利息支出700多亿，16年Q1巨亏
87亿
2016-05-04 15:54:00中国经营网 分享 353参与
http://china.huanqiu.com/article/2016-05/8855230.html
近年来，中国铁路总公司(下简称“铁总”)的负债像雪球一样越滚越大。在2013年
负债超过3万亿后，今年一季度其负债继续攀高，超过了4万亿大关。近日发布的《中国
铁路总公司2016年一季度度审计报告》(下称《2016年一季度报告》)和《中国铁路总公
司2015年财务报告》(下称《2015年报告》)显示，截至今年3月末，铁总负债总额为4.
14万亿元。2016年一季度铁总净亏损87.27亿元，较去年同期的64.61亿元同比增加35.
07%。
《2016年一季度报告》显示，截至今年3月末，中国铁路总公司的资产总额6.35万
亿元，较上年末增加1.65%;负债总额为4.14万亿元，较上年末增1.2%，较去年同期的3.
75万亿元，增0.39万亿元，同比增加10.4%;3月末负债率为66.28%，较上年末的65.57%
略有... 阅读全帖 |
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a*****6
发帖数: 1800 | 25 你丫是个傻逼吧。 去看2015 年的报表。
非经营性成本 是 19.65 亿。 而中国铁路2015应付资本利息 为 779.16 亿。
2015 年的报表的 非经营性成本 根本不包括利息。
==============================================================
发信人: fruit37 (水果), 信区: Military
标 题: Re: 中国铁路2015算上利息，亏损323.55 亿
发信站: BBS 未名空间站 (Fri Jun 10 16:37:07 2016, 美东)
你丫才傻逼呢
operating profit + 非经营性收入 － 非经营性成本（包括利息） － 税收 ＝ 净利润
帐户项多了去了
【 在 addadd6 (haha) 的大作中提到: 】 |
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a*****6
发帖数: 1800 | 26 非经营性成本 是 19.65 亿。 而中国铁路2015应付资本利息 为 779.16 亿。
非经营性成本 是 19.65 亿包括利息吗？
你丫是傻逼吧。
===================================================================
发信人: fruit37 (水果), 信区: Military
标 题: Re: 中国铁路2015算上利息，亏损323.55 亿
发信站: BBS 未名空间站 (Fri Jun 10 16:45:19 2016, 美东)
你丫傻逼 谁和你扯单独的项 除非你能完全一步一步计算证明出来 不然net income的
6.81就是包括利息后的 |
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a*****6
发帖数: 1800 | 27 当然 ， 所以中国铁路， 2015年 算上利息开支后， 年末现金 减少 123.2 亿。
发信人: pokerpro (专业的), 信区: Military
标 题: Re: 中国铁路2015算上利息，亏损323.55 亿
发信站: BBS 未名空间站 (Fri Jun 10 16:47:19 2016, 美东)
profit after tax 还需要继续付利息？
【 在 addadd6 (haha) 的大作中提到: 】
: 标 题: Re: 中国铁路2015算上利息，亏损323.55 亿
: 那最后的净利润6.81亿元是怎么回事？
: : %。到2015年年底，按照惯例，中铁总将获得与亏损值等额的财政补贴，从而在年
报中 |
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发帖数: 1 | 28 按照alexsung小将的说法，利息上升，不仅tg收利息收到手软，而且债券价格也升值了
按照xlzero小将的说法，美帝利息上升，“债券利率上升只能说有人在抛国债，或者说
投资人都把钱从债券拿出来去干
别的了”
总之，美帝利息上升，说明大家抛弃美债，美帝要崩了 |
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发帖数: 1 | 29 台湾工商时报
美国国债再创历史新高，首度突破22兆美元大关，不到1年时间就暴增1兆美元，平均每
天得支付10亿美元利息。这显示美国财政每况愈下，专家警告恐危及全体美国人的经济
安全。
美国财政部12日的例行报告指出，美国国债触及22.01兆美元，光是这个月以来就跃增
逾300亿美元。川普总统2017年1月20日就职时，国债总额为19.95兆美元，换言之川普
入主白宫至今，国债多出2.06兆美元。
川普政府的1.5兆美元减税方案2017年12月获国会通过，加上国会去年批准提高内政与
军事项目开支，美国国债便有加速膨胀之势。
美国跨党派组织彼得森基金会（Peterson Foundation）表示，过去短短11个月内，美
国国债就从21兆美元跨过22兆美元门槛，这意味美国的财政情况「非但无以为继，而且
加速恶化」。
彼得森基金会执行长麦可．彼特森（Michael Peterson）指出：「我们平均每天要支付
超过10亿美元的国债利息，未来10年负担的利息成本更是惊人，多达7兆美元。」
他警告：「我们的国债愈滚愈大非同小可，毕竟会威胁到所有美国人的经济前景。我们
这样一兆接着一兆地借，利息成... 阅读全帖 |
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发帖数: 1 | 30 刚刚川普又在日常怼美联储，说美联储是一场笨蛋，说美国应该降息，最好是零利息或
者付利息。这个想法很大胆。这个其实与降税类似，就是降低企业生产成本，是好事来
着。但是你降低生产成本，降税是政府财政收入少了，财政赤字扩大，最终会让政府破
产。而这个降息，零利息，是银行没有任何收益，付利息还要亏钱，那银行是雷锋吗。
这也不可能，银行肯定要政府补贴，最终还是政府要出钱。
川普的所有做法，都是让政府亏钱，这从理论上是好事，但是从实际操作看，这没法实
现。毕竟政府没有钱，就没法执政下去。感觉川普的做法，是让美国经济获得一时的发
展，但最终是让美国经济加速衰落。打个比喻说，就是人家都有病了，你还给一点毒药
加补药，吃了后病人可能有短暂的回光返照，然后就挂了。 |
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qr
发帖数: 2016 | 31 我感觉没有啊，我每个月都比monthly payment付得都要多一点，但是利息一年下来没
见任何减少啊，这个月还多了几块？我感觉是不是他们已经把利息就给强加进去了，比
如你借了5年，他就把5年利息给你固定在里面了，即使我一年还他们也charge我5年的
利息？或者也可能是只要我不把他们显示的总数还清，他们就按我初始贷款的总数算利
息？ |
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c******h
发帖数: 4573 | 32 新车贷款的利息来说，头几个月主要是付利息？还是利息根据APR和时间平均分在每个
月的payment里的？如果是第二种情况，refinance的时候，是不是只要付实际贷款的数
额-（已经支付数额-衣服利息） |
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w********y
发帖数: 371 | 33 买车的时候被DEALER忽悠 贷款36个月 APR5.9% 跟我说一个月付30 如果半年内还清 利
息就付180
今网上查 刚三个月已经付了140了 第一个月60 第二个月30 第三个月50
他们这个利息是怎么算的？是不是头一年的每一个payment都是利息占的多 恨不得1年
里让你先把三年的利息给付了 是这样么？
如何才能少付点利息呢？
谢谢了 |
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X***9
发帖数: 7385 | 34 总共利息是1288.06 平均下来21.47，当然不是平均算，按天算。
第一个月因为贷的是12300，所以用12300算利息，是40.9， 假如你付了500元，那么第
2个月的利息以
12300-（500-40.9）= 11848.1计算是39.39， （虽然付了500但是其中的40.9是付了利
息。）
利息会递减，因为你借的钱越来越少。
如果你老是算来算去觉得会亏的话，你会活得很累，别老对钱看不开。一个月226再怎
么算也是226，如果隔壁老王同样的车同样的条件每个月付219，你会不会觉得很难过？
或是再隔壁老张付235，你会不会觉得开心捡到便宜了？ |
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s********r
发帖数: 2067 | 35 我的ROTH IRA早已经全部是Money Market Fund。
但是FDRXX的利息越降越低，最近只有1.98%，比银行活期利息都低了。
Fidelity现在利息最高的Money Market Fund是哪支？
另外请教怎么才能查到Fidelity所有Money Market Fund的利息列表？
谢谢指教！ |
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s********0
发帖数: 1 | 36 刚刚在fidelity开了个roth ira账户，钱存进去了，under the title "unsettled
trades", 这样就可以了么，会每个月都有利息拿么？ 新手上路，不会投资，不会炒股
，不会买卖基金，听别人推荐的roth ira最好早点开，就开户了。其实不知道好在哪儿
，但希望至少每个月都有利息好拿。所以想问大拿们，现在这样就可以拿利息了么，要
做什么别的么，利息大概有多少啊？ 谢谢！ |
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s********n
发帖数: 1962 | 37 看懂了。你的假设是refinance前利息为零（因为你假设一分钱利息不付），refinance
后不仅有利息而且是一千年到期（因为你假设付的全是利息）。你这么算当然不该
refinance
了。
你这个理科生不及格啊。 |
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P*******n
发帖数: 195 | 38 非常感谢。
能否帮忙指出一下在哪个文件中提及这类收入的缴税问题？我在看Publication 519, U
.S. Tax Guide for Aliens但是还没有看完。感觉写的有点乱。
不过借款应该比拉他入伙投资要好，最起码文件上借来的本金部分归还的时候是不用交
税的，直投那么每分利润拿出来都得交税，我的理解对不？
另外，如果只是以国内朋友个人身份收取利息收入，是会被以什么收入形式收税？最后
不会被按上self-employment的帽子收自雇税吧？
如果让朋友在无州税比如NV注册一个美国LLC然后借钱给我的LLC，那么他的税务义务会
不会更小些？（朋友经常满世界玩，利息收入可以用各种费用抵消掉）
因为借款数额比较大，所以每年的利息挺多，利息收入如果按个人所得税算法算起来，
税款是绝对要多于维持NV LLC的费用的。
谢谢 |
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c*****9
发帖数: 168 | 39 【 以下文字转载自 Living 讨论区 】
发信人: csjob99 (找工作专用马甲), 信区: Living
标 题: 这个房子可以投资吗？然后自住和投资房利息差距有多大？
发信站: BBS 未名空间站 (Sat Mar 21 15:46:34 2015, 美东)
发信人: csjob99 (找工作专用马甲), 信区: Living
标 题: 这个房子可以投资吗？然后自住和投资房利息差距有多大？
发信站: BBS 未名空间站 (Sat Mar 21 15:46:34 2015, 美东)
美东，最近看了个房子。
离我现在住的地方很近，大概走路15-20分钟。
是3 family house。每层都是3bed1bath。叫价620k，还了一点到585k对方接受了。
然后准备close，今天早上见了律师。之前对方就让我们做了inspection（在没有合同
之前），一堆小问题，没啥大问题，勉强可以直接出租，但是准备修一下。
地税14k。然后房东很神，在后院盖了4个巨大的storage room，出租，现在的租金是
1000（一个月250每个）。他这个storage是有license... 阅读全帖 |
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s**********d
发帖数: 36899 | 40 如果你2009年买了房，file 1040x报在2008年的税上
就会有利息。如果你报在2009税上就没有。
如果你2010年买房，现在file 1040x报在2009年税上应该有
利息，如果你正常报在1040上就没有。因为利息高，现在没报
应该晚一些报利息多一些。 |
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y****h
发帖数: 142 | 41 如果锁定的利息30天期满后，浮动利息走底，银行的贷款手续已经办完但是还没有签字
，比如一天后签字，那可以选择新的最低利息吗？ 一般锁定利息到时间后会有哪些选
择？谢谢 |
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c**x
发帖数: 32 | 42 以前跟人讨论过，我自己的理解是如果我多还principle到loan里面，以后的利息也都
按照新的loan amount算，也就是说整体可以省利息的。但是上次跟一个loan agent说
起这事，她竟然说不是的，利息都是提前算好，多还principle只能缩短还款时间，不
能减少利息数额。
请教大师们到底我理解的对不对，谢谢。 |
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v********e
发帖数: 1985 | 43 一直想纠正大家的一个错误，早还完本金不省利息，你已经把本金与利息一起还了。只
不过原来本金在你这儿，所以利息你拿，现在本金交给银行，利息银行拿而已。只有在
你能拿到的最高收益比房贷低，先还本金才合算。 |
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d********1
发帖数: 1698 | 44 贷长期的， 比如30 年， 贷个40万。 你现在每月都得还1800左右，大部分都是还利息。
我的观点是除非你有其他投资，并且回报比4% 高， 否则就应该还贷款， 少贷款。这
是按现在的情况来说的。
当然比如5年后利息升到5%。 你存银行都有5 点利息， 你当然希望 少还房屋贷款。
现在的情况是做啥都不赚钱。 如果你有钱， 当然少贷款， 至少少付利息。
大家分析下。 自己的确迷糊。
最让人不明白的是：总听人说， 租房的钱都成水瓢了。 自己买房子， 相当于投资。 |
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p****t
发帖数: 452 | 45 一直打算提前还清贷款，现在在arm和15年fixed间犹豫，请问如果贷款开始后每个月多
还款，请问利息会重新算吗？我知道在还款早期应该是以利息为主，那么多付的钱是减
少本金，然后重算利息，还是就在最初的贷款和利息总额里减？谢谢！如果打算不停提
前还款，请问那种贷款划算？谢谢! |
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J**S
发帖数: 25790 | 46 再打个比方：
银行利息1%低，可还有很多人愿意存钱，为什么？ 因为如果你拿同样的钱，你赚不到1
%，或者还有亏本的风险，所以，人家都愿意存银行。 这是经济不好的时候， 买股票
，股票跌； 买房产，房产跌； 你做实业， 生产的东西卖不出去亏本。你说利息低，
这样的情况，人家宁愿存银行，也不会接钱。
银行利息8%, 高。 可是经济火热，股票随便买一年20%多的收益； 买房子，一年就翻
翻； 就是借钱，摆个小摊，都有10%以上的收益。 你说利息高，能借银行钱的，会不
借钱吗？ |
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t*******d
发帖数: 2570 | 47 利率跟房市火不火没什么太大关系。
房贷说倒底是一种个人债务，跟国债相比个人的债务风险更大，所以要有更高的利息来
补偿风险。
如果国债的利息上去了，其它的债务的利息也要跟着上扬，否则就出现了风险小的国债
的回报率比风险大的个人债务回报率更高的结果。那银行干嘛要借钱给个人呢，买国债
就是最划算的事了。
而国债的利息跟整体国家经济相关，房市是其中的一部分，但不是全部。
与其说利率不可能大涨，不如说房市不可能大火。 |
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I******D
发帖数: 256 | 48 这个是标准做法。
你这样想，如果你8月15号过户，你想把这一天就算做30年的第一天；其他在8月16，17
， 18， 19。。。过户的人，也这么想，那么每一天都可能是某一批贷款的due day，
某一批贷款迟付30天，某一批贷款迟付90天，这个统计对银行和credit bureau 都大大
增加工作量，而且也不明确。
所以呢，统一的做法就是把1号作为due day, 15号之前付没有罚款。
银行也考虑过你说的这种情况，所以有一个例外。如果你在的过户日在某个月的前7天
，打个比方，今天8/6过户，你可以选择让银行在过户时把1号到5号的利息还给你，那
么你的第一个due date是9/1/2014，这个Payment里面是去付8/1--8/31 的利息。只所
以规定是前7天，是因为银行需要接下来7号到月底的时间去setup你的mortgage
account,好让你在9/1/2014能顺利的make payment.
如果你在的过户日不在某个月的前7天，interest credit back的选项就不存在了。假
设过户日是8/15，那么你需要在过户时付15号到31号的利息。那么你的第一个... 阅读全帖 |
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i*****a
发帖数: 572 | 49 我找HSBC做的HELOC，已经把申请材料都递交上去了。他们也告诉我employme
verification也通过了。在等closing date。
可是他们没有告诉我我的利息是多少!据说这个利息是市场利息+margin。不知道这个
margin是怎么定的。我有negotiation的空间吗？我的理解是利息是根据信用和收入定
的。
请知道的分享，谢谢！ |
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发帖数: 1 | 50 以下几个角度分析供参考:
一. 风险偏好
众所周知，除非发生经济滞胀，ARM的利率肯定会比fixed要低，那么关键问题是：这个
低利率在5年或7年的固定期过了以后会不会涨？会涨多少？事实是没有人能够回答这个
问题，就如股票市场的涨跌几乎无法预测一样。所以说，如果你是一个保守的人，一个
厌恶风险的人，担心ARM利率在固定期过了以后会涨的很厉害，那么最好还是选择固定
利率；如果你对风险不是很厌恶，那么不妨选择ARM。
二.既得利益
ARM利率有一个好处，就是至少前5或7年的利率低很多，也就是说这个好处在前5年或者
7年是锁定的，没有人能够改变。那么之后呢？生活有时候就如利率，是不能预测的，
小孩的教育支出，换工作，unemployment甚至是死亡。那么何妨不在这能够预测的5至7
年以内把利率先拿到手呢？再者，在ARM的固定期内，如果整体利率能够降低，ARM利率
总是可以refinance成fixed利率或者一个更低的ARM利率的（固定期重算）。再者，如
果不考虑每个月节省的payment而只考虑节省的总利息，假设是7年ARM且利率在固定期
结束之后确实涨了，那么总有一个时间点是一个bre... 阅读全帖 |
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