E**********e
发帖数: 1736 | 1 据说是warrent buffet的公司，怎么它家的website怎么觉得特别不professional啊？
跟hancock life insurance比怎么样？ |
S*******s
发帖数: 10098 | 2 你的broker有责任告诉你有关这2个公司的financial strength和机构评估的rating.
？
【在 E**********e 的大作中提到】
: 据说是warrent buffet的公司，怎么它家的website怎么觉得特别不professional啊？
: 跟hancock life insurance比怎么样？
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E**********e
发帖数: 1736 | 3 评价是s&P是 AA+ and AM best 评价是A++。
就是觉得这个website很fishy。 哪像multi billionare的大公司啊？
另外warrent buffet的 Berkshire Hathaway website看着也很“cheap”weird。
【在 S*******s 的大作中提到】
: 你的broker有责任告诉你有关这2个公司的financial strength和机构评估的rating.
:
: ？
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S*******s
发帖数: 10098 | 4 估计你买的是Term Life，承保公司（carrier）一共那么多家，我们这些broker的系统
里Berkshire Hathaway的经常出现。
Berkshire Hathaway只是一个名字， 这家公司和warrent buffet无关。最后你挑选哪
情况好点的公司，你的broker应该也分析给你。
【在 E**********e 的大作中提到】
: 评价是s&P是 AA+ and AM best 评价是A++。
: 就是觉得这个website很fishy。 哪像multi billionare的大公司啊？
: 另外warrent buffet的 Berkshire Hathaway website看着也很“cheap”weird。
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E**********e
发帖数: 1736 | 5 是个给小孩的annuity。 broker给的几个option里， Berkshire Hathaway life
insurace of nebraska 要好那么一点。 当时也有john hancock life insurace可选。
就是觉得Berkshire Hathaway life insurace of nebraska包括Berkshire Hathaway的
website非常“cheap”。
【在 S*******s 的大作中提到】
: 估计你买的是Term Life，承保公司（carrier）一共那么多家，我们这些broker的系统
: 里Berkshire Hathaway的经常出现。
: Berkshire Hathaway只是一个名字， 这家公司和warrent buffet无关。最后你挑选哪
: 情况好点的公司，你的broker应该也分析给你。
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S*******s
发帖数: 10098 | 6 呀， 兄弟姐妹，挑选anuity不是那么去选的啦。
你broker怎么会不给你做一点 educational session 呢？
我们刚给一个客户从市场上挑到一个最合适他年龄和其他情况的anuity， 他老兄迷惑
的地方很多， 大到5%回报和7%回报的对比， 小到一个50快钱一年的custodian fee.
我们用了2小时给他解释， 然后再和carrier开电话会议，让他们给run几个不同年份的
回报率Simulation. 当然他那个是variable Annuity, 比较复杂一点， 保底回报5%+
复利+市场365 day最好的return。
。
【在 E**********e 的大作中提到】
: 是个给小孩的annuity。 broker给的几个option里， Berkshire Hathaway life
: insurace of nebraska 要好那么一点。 当时也有john hancock life insurace可选。
: 就是觉得Berkshire Hathaway life insurace of nebraska包括Berkshire Hathaway的
: website非常“cheap”。
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E**********e
发帖数: 1736 | 7 我这个case有点复杂，是structured settlement anuity。不过现在已经定了。
我当时在mitbbs问了。 没有人回答。
【在 S*******s 的大作中提到】
: 呀， 兄弟姐妹，挑选anuity不是那么去选的啦。
: 你broker怎么会不给你做一点 educational session 呢？
: 我们刚给一个客户从市场上挑到一个最合适他年龄和其他情况的anuity， 他老兄迷惑
: 的地方很多， 大到5%回报和7%回报的对比， 小到一个50快钱一年的custodian fee.
: 我们用了2小时给他解释， 然后再和carrier开电话会议，让他们给run几个不同年份的
: 回报率Simulation. 当然他那个是variable Annuity, 比较复杂一点， 保底回报5%+
: 复利+市场365 day最好的return。
:
: 。
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S*******s
发帖数: 10098 | 8 Understand.
I regret that I wasn’t able to help you in a way to assist you making
decision. Back then someone attacked me for no reason or for competitive
reason so I stopped visiting this board for a while.
【在 E**********e 的大作中提到】
: 我这个case有点复杂，是structured settlement anuity。不过现在已经定了。
: 我当时在mitbbs问了。 没有人回答。
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E**********e
发帖数: 1736 | 9 那你知道structured settlement anuity吗？ 多数broker是不是run一个同样的
progaram， 然后得到一个quote？ 不同的broker得到的结果会很大吗？
【在 S*******s 的大作中提到】
: Understand.
: I regret that I wasn’t able to help you in a way to assist you making
: decision. Back then someone attacked me for no reason or for competitive
: reason so I stopped visiting this board for a while.
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S*******s
发帖数: 10098 | 10 先回答关于quote保险价格的，然后再说说关于annuity的quote。
保险价格是由你的mortality来决定的，不管你去哪里买，都只有一个价：“你寿命/终
生收入值多少墙？” 因此你到网上去quote和到我这样的真人broker那里价格一模一样
，连系统里头出来的carrier 承保公司也一样。
不同的地方在于：真人broker比如我同事，他有30年的annuity 经验，另外一个有20年
的life insurance经验， 还有一个白头发的老帅哥， 60+岁， 对long-term care 最
擅长。 他们可以帮你从市场上找最好的产品，衡量/定制一些合适你年纪/形势的，符
合你投资目标的一个“量身裁制”的合同。
broker system里头有各个保险公司的模块， 可根据客户的年龄，吸烟开车习惯，病史
等来计算insurance premium payment, 最后由underwriter检查你的历史数据， 对你
评级。 因此，客户自己的状况决定his/her price.
这个概念完全颠覆了买钢琴和其他用品的概念。因为买钢琴大家可以到处折腾打听信息，
就可享受团购/批发倒卖价，而保险只有一个价：“你寿命/终生收入值多少钱？”
此外，如果是cash value insurance policy, 得看你分多少次付清。
越年轻的得到的保额越大， 付清premium obligation的次数越短，policy里面的现金
cash value积累得就更快， 可以早日提取出来交大学费或者还贷， 买车。
等我吃完晚饭来继续谈谈annuity。。。
【在 E**********e 的大作中提到】
: 那你知道structured settlement anuity吗？ 多数broker是不是run一个同样的
: progaram， 然后得到一个quote？ 不同的broker得到的结果会很大吗？
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E**********e
发帖数: 1736 | 11 谢谢。
长知识了。
当时我是挺想找华人broker的。 一个是好交流。另外一个我关心最终可以拿多少钱，
只要比老外好点就可以了。
大多数老外broker有点拽，带点华人难打交道的意思。
不过周围也不认识人，网上找到的给的quote也差不多。
【在 S*******s 的大作中提到】
: 先回答关于quote保险价格的，然后再说说关于annuity的quote。
: 保险价格是由你的mortality来决定的，不管你去哪里买，都只有一个价：“你寿命/终
: 生收入值多少墙？” 因此你到网上去quote和到我这样的真人broker那里价格一模一样
: ，连系统里头出来的carrier 承保公司也一样。
: 不同的地方在于：真人broker比如我同事，他有30年的annuity 经验，另外一个有20年
: 的life insurance经验， 还有一个白头发的老帅哥， 60+岁， 对long-term care 最
: 擅长。 他们可以帮你从市场上找最好的产品，衡量/定制一些合适你年纪/形势的，符
: 合你投资目标的一个“量身裁制”的合同。
: broker system里头有各个保险公司的模块， 可根据客户的年龄，吸烟开车习惯，病史
: 等来计算insurance premium payment, 最后由underwriter检查你的历史数据， 对你
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S*******s
发帖数: 10098 | 12 不客气。
如果上次那个陌生人无端攻击我， 而我脸皮足够厚一直没离开的话，或许当时就能帮
到你了。 象你家的这种情况， 不管你做不做我的生意， 我都可以给你一点辅助性的
help. 对Structured Settlement Annuities我略知一二，我同事应该更懂， 不过总的
来说就是要结合你孩子的需要，年金的回报率和承卖公司的长期Solvency能力。
上一个贴说起价格哪儿买都一样，这是站在客户挑选“从哪里买”的角度去谈的，而且
Term life特别属于那种情况。
现在我们换一个角度，从投资人得到的“benefit”的角度谈，每个carrier公司设计
/提供的“好处”不同， 自然Annuity和Whole life的价格/投资回报就各不相同了。经
验丰富的broker will make difference when it comes to help you select Annuity.
比如说， 某保险公司把子公司的地产旅游业， 资产管理业， 国际投资业务全都做得
特别好，那么母公司每年就能分红给他们的policy holder(相当于上市公司的
shareholer)， 这个分红是cash value whole life 投保人每年可以得到的“好处”，
外加一点现金利息。 如果whole life policy holder不把每年的红利拿出来花掉，
那么这笔钱就呆在里头， 可买到更多death benefit。
（记得， 买这种资产必须保留11-12年以上，保持它，不让它失效。 到那时，里头的
cash value累计才能超过过去10年支付的Premium总和。目标短期的人，最不适合这个
；每年收入/支出不能略有盈余的家庭，也不适合这个。）
Annuity的回报和市场上债券的回报率紧密挂钩， 和投资公司的能力也挂钩。Sunlife
的annuity部门就被迫出售，因为他们一直亏损了几年，他们答应支付客户高于自己能
够从市场上赚回来的回报率。
每个承保公司卖的同类Annuity所承诺的benefit和回报方面，竞争很激烈。
各种类别的Annuity设计得差别很大。 有的适合40岁以下， 有的适合50岁以上， 不一
而足。
想要取得'保障型回报'的人最好找那种经验丰富的broker（华人/白人都可以）代表
自己去搜寻， 替自己权衡利弊, find a good one。
【在 E**********e 的大作中提到】
: 谢谢。
: 长知识了。
: 当时我是挺想找华人broker的。 一个是好交流。另外一个我关心最终可以拿多少钱，
: 只要比老外好点就可以了。
: 大多数老外broker有点拽，带点华人难打交道的意思。
: 不过周围也不认识人，网上找到的给的quote也差不多。
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