发帖数: 1 | 1 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】
发信人: heihuafei (), 信区: Investment
标 题: Roth 401K --> Roth IRA--> withdraw contribution
关键字: Roth 401k,Roth IRA,early withdraw
发信站: BBS 未名空间站 (Sun Jan 13 20:25:56 2019, 美东)
假设我 roth 401k 自己的contribution是 10000， employer match = 0； earning
= 100.
我roll over 全部10100 到 Roth IRA， 然后withdraw contribution （10000），这
样会有penalty 吗 ？
thanks |
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d***s
发帖数: 379 | 2 年初就在roth ira里放了5000，谁知道今年卖了点股票，看来超过收入限制了
我现在想把这5000 roth ira recharacterize成non deductible traditional ira,然
后再把traditional ira rollover 成roth ira
问题在于我的roth ira有了earning，我不知道该怎么计算和处理earning
1.earning需要recharacterize到traditional ira吗？ 我的理解是需要把这5000和它
产生的earning都放到traditional ira里，就当是traditional ira产生的earning。然
后rollover到roth的时候5000不需要交税，但是产生的earning要交税，对吗
2.我前几年就有roth ira了，譬如说一共有2w，然后今年放了5000， 然后我的账号升
值了200，那这5000的earning就是5000*（25200-25000）/25000=40
问题是我的roth里是一部分是股票，价值每天都在变。我就算提交recharacterize... 阅读全帖 |
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d***s
发帖数: 379 | 3 年初就在roth ira里放了5000，谁知道今年卖了点股票，看来超过收入限制了
我现在想把这5000 roth ira recharacterize成non deductible traditional ira,然
后再把traditional ira rollover 成roth ira
问题在于我的roth ira有了earning，我不知道该怎么计算和处理earning
1.earning需要recharacterize到traditional ira吗？ 我的理解是需要把这5000和它
产生的earning都放到traditional ira里，就当是traditional ira产生的earning。然
后rollover到roth的时候5000不需要交税，但是产生的earning要交税，对吗
2.我前几年就有roth ira了，譬如说一共有2w，然后今年放了5000， 然后我的账号升
值了200，那这5000的earning就是5000*（25200-25000）/25000=40
问题是我的roth里是一部分是股票，价值每天都在变。我就算提交recharacterize... 阅读全帖 |
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w****n
发帖数: 611 | 5 谢谢KennyD的回答，清楚多了。
Roth对年收入有限制，好像年收入大于多少的就不能开roth呢。但是举个例子，如果我
2007还满足开Roth的条件，然后开了Roth帐号，到2008年，年收入增加了，不满足
contribute到roth的条件，但是帐号已经在那里呢，我还能继续往里投钱吗？Fidelity
这种网站会track你的收入吗？
另外，通常讨论tradtional和roth选哪一个的时候，都说看你现在和将来的tax bucket
在哪里。现在的tax bucket很容易明白，看年收入就是了。可是退休了，年收入不是没
有了嘛？你的tax bucket怎么决定。
请求继续答疑。谢谢。 |
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h***e
发帖数: 866 | 7 couple (A and B), 目前无traditional IRA和Roth IRA。有两个可以rollover的帐户
，一个是401k,可以rollover到IRA，另一个非401k，但可直接rollover到Roth IRA.
2009，A有401k，B无，AGI < 166k，所以:
(1) B qualify 5k traditional IRA;
(2) A和B各qualify 5k roth IRA。
退税前，可以选择的操作有以下几个，看看对不对，值不值。
（5年内海归概率50%，明年将不qualify IRA和roth IRA，再往后，看不清楚，很可能
不qualify）
(1) B存5k traditional IRA，这样可以多5k tax deductable;
(2) A和B各存5k roth IRA，好处earning如果60后取不交税；因目前无股票帐户，可以
拿来练手，是不是比直接开个股票帐户强？
(3) rollover 401k(20k)到IRA，然后再rollover到roth IRA (不清楚可不可以在4/15
之前搞定）, 要交的州税和联邦略大 |
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k*****u
发帖数: 1313 | 8 考古了一下，最后几个问题想请教一下：我的情况不复杂，有Roth 15K，很早一个401K
10K，一直没有RollOver，没有Traditional IRA。现在想直接把这个401K转成Roth。
1. Convert没有收入限制，但是Convert多少也没有限制吧？比如2010年把这个10K全转
Roth了，就是这部分要缴税，但不会影响到今年Roth的Contribution吧？2010年另外还
能放5000Roth，对吧？
2. Convert的时候需要把里面的基金全卖掉吗？变成Cash转过去？如果不要，401K有些
基金只有几十几百块，而Roth买基金一般要求最少500或2500的，这样转过去了不是要
收Minimum Balance Fee了？
3. Convert的部分5年内取出来要Penalty。如果5年内取一部分，能不能指定说从原来
的Roth本金中取？比如Convert后一共25K了，5年内去出5K本金，要罚款吗？
谢谢！ |
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s*****n
发帖数: 2174 | 9 roth 和 tax-deferred 那个好, 这个归根结底是个tax diversification的问题.
首先要搞清楚的是 tax deferral 并不是目的, tax saving 才是真正的目的.
如果从25岁到60岁一直存满401K, 那么到了退休得有几个M, 往外拿钱税会很高, 这样
并起不到省税的作用. 如果从25岁到60岁一直存roth, 那么到了退休虽然拿钱没有税,
可是这么多年也没能怎么省税.
最好的就是两种都有一些. 退休以后从401K拿一些钱, 付低税率, 不够的部分从roth拿
钱, 免税. 这样才能有效得把25岁到60岁的很多(高税率)收入, 推后到退休后再(低税
率)取出.
板上很多人主张买roth ira, 是因为大家基本都交不少钱进401K了. 对于大部分人,
401K和roth IRA的比例是2-3 : 1 应该适合很好的组合, 基本就是(接近)交满401K, 放
满roth IRA.
security |
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g*****g
发帖数: 34805 | 10 If the tax rate is same between now and your retirement, Roth
is the better choice. This is because both Roth/Traditional have
the same contribution limit.
Consider this senario. Say, your bracket rate is 25%. When you are
reporting tax return, you face two choices.
1. Contribute 10K to Traditional IRA and you get 2.5K tax refund
2. Contribute 10K to Roth IRA and you don't get any refund
Now let's compare return. Assume you get 5% growth for 30 years.
With Roth IRA you get
10K * 1.05^30 = 43.2K
... 阅读全帖 |
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b******l
发帖数: 299 | 11 ZT
http://www.trader1688.com/bb/viewtopic.php?f=20&t=54005&p=13764
not4kids
Post subject: Re: contribute to an IRA to save current TAX???Posted: 19 Feb
2012 10:56
模拟帐户
Joined: 11 Sep 2006 10:28
Posts: 513
深有同感！我工作的第一年（１９９９年）曾经存了２０００块在Roth IRA帐号里，后
来再也没有机会添加。先是买共同基金，结果这基金还亏掉了我本金的四分之一。后来
我只好自己来炒。我最先是在scottrade开的帐号，每笔交易得８块，来回是１６块，
占了我剩下本金的的１％。这小帐号要赚钱，真不容易。再后来我把帐号转到了IB，这
帐号赚钱的速度才开始飞起来。到了２０１０年，我这剩下的1500块被我炒成了１６万
多（哈哈，这是我最喜欢吹嘘的事）。再后来，我把４０１K的钱变成Roth IRA, 加到
这16万帐号里,现在已是一笔数目可观的资产.可惜的是，IB只保存了我最近三年的... 阅读全帖 |
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N****g
发帖数: 2829 | 12 AGI是受影响，但tax bracket不受影响，因为tax rate is based on your pre-
rollover AGI。当年会多交税，但不会把你当年的税率抬高。也不会让你当年用以计算
Roth contribution资格的mAGI抬高。
rollover过来的部分不能随时可以取出来，只有每年投进去的$5000本金可以随时取出
来。
http://www.your-roth-ira.com/401k-rollover-to-a-roth-ira.html
“For tax purposes, you simply add the full amount of the rollover
distribution to your adjustable gross income (AGI).
But don't worry about your rollover pushing you into a higher tax bracket.
The tax rate you pay is based on your pre-rollover AGI, not your p... 阅读全帖 |
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q**y
发帖数: 135 | 13 I had a ROTH 401k with Fidelity. After leaving my last employer I rolled
the ROTH 401k money to my ROTH IRA and the pretax 401k money to my
traditional IRA with Vanguard.
Now I got a rollover position statement from Vanguard. It says that the
ROTH money is a post 1986 contribution and may be taxable during future
distribution... Can anyone please explain what it means? I thought it is
ROTH money thus any principal or earning will be tax free when I withdraw it
after 60 years old.
Thanks! |
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c********t
发帖数: 351 | 14 我的理解是401K是公司资助的。有pretax或者roth两种。有些公司不资助roth，只有
pretax这部分。
选择roth还是pretax最终看你现在的税率t_c和将来的税率t_f。假设投入的本金为A
pretax，平均年收益为x
pretax=A*(1+x)^n*(1-t_f)
roth=A(1-t_c)*(1+x)^n
两个上限都是17000，所以放roth的话可以多放。A=17000/(1-t_c)
至于t_c和t_f哪个大就因人而异了。很多人max 401加上公司的match通常每年在2万以
上。假设平均每年有8%的增长，35年后有370万左右。每年取5%的话也要18万多，这个t
_f还是很高的。 |
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w*****p
发帖数: 215 | 15 请教各位大佬了。
我刚刚工作一年，才想起退休基金的问题，一时冲动，开了F家的roth ira。前两天收
到w2，发现已经超过那个收入限制了，现在有点不知道该怎么做，roth账户里还没有放
钱。下面有个问题要问一下大牛们。
1）我有401K,就放了公司match那一部分。不知道是不是应该max out？有点担心万一身
份问题没有解决，以后回国，这些钱能顺利拿出来么？
2）401K的存在，会不会影响roth ira的conversion？
3）我的收入超过 roth ira的限制，要用backdoor去做，在F家怎么做，能不能写个大
概的攻略，尤其我还是先开的roth 账户。
4）放进roth的钱是税后的，如果在里面投资赚的钱还要不要交税， any tax？如果提
早取本金，要不要交罚款？如果以后回国，怎么办？
谢谢各位。 |
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l*******g
发帖数: 137 | 16 单位给了两个选择： 403b deferral & roth deferral.
按我的理解， 这个roth就是指roth 403b， 对吗？
那么这两个我们应该选哪一个呢？我的考虑是：
（1） 按照网上的学习和考古， 选普通的还是roth， 就看现在的税率和退休后的税率
哪个低， 一般退休后的税率低， 所以一般选择现在不扣税， 将来退休后取出时再缴
税。
那么当然是选普通的403b。
但是我的疑问是普通的403b， 取出时本金和利润都是要补缴税的； 可是roth 403b 只
有本金投入的时候缴税， 收益是不交税的。这样的话， 就不能只看税率的高低了，
毕竟roth的收益免税。
请大家补充纠正。
（2） 我一直没查到现在的tax package是怎么定的， 印象中好像家庭收入在165，000
以下是 ~ ？ 谁能给个链接啥的？
非常感谢。 |
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r****m
发帖数: 1204 | 17 Since you mentioned both conventional IRA and 普通mutual fund账号, I am
confused (maybe you're confused as well)?
1. Roth IRA vs. Traditional IRA
One of the key differences between the above two is: when do you pay tax?
Roth IRA contribution is max $5500 (2013) and it's after-tax money, when you
withdraw it in your retirement time, you pay NO tax at all.
Traditional IRA is pre-tax contribution, you will pay tax on the gain when
you use it in your retirement time.
There are some other differences, bu... 阅读全帖 |
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S**C
发帖数: 2964 | 18 Well I do not think so.
"It's income you already received regardless you invest it or not, so you
should NOT treat it at marginal tax rate."
Sure it is income you already received, pretax. If you invest in ROTH, then
you need to pay marginal income tax, 30% in my post scenario, and remaining
goes to ROTH. If you invest in TraIRA, 100% goes in. So you ARE paying
marginal tax rate for the money that you put in ROTH. I think here should be
no dispute here. Every dough was taxed at 30%, that is, mar... 阅读全帖 |
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X****r
发帖数: 3557 | 19 IRA无论401k用不用Roth都一样存，所以和讨论无关。401k的上限是Roth和traditional
共享的，所以你存满traditional就不能再存Roth了（有些雇主允许你存after-tax直到
另一个上限，不过同样和讨论无关）。因为Roth是税后的，所以同样名义上的上限，
Roth能存的钱更多，也就是说公平的比较应该用同样多的税前收入，一边扣税后Roth存
满，另一边不扣税Traditional存满，剩下钱扣税后普通投资。这个正是楼主做的。 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 20 这些是不对的。
这个不算什么限制。我是高收入的。我每年都可以放钱进去Roth IRA。只要用backdoor
Roth IRA的方法：投Traditional IRA，跟着马上convert到Roth IRA。
其实真正的限制是deduct Traditional IRA的限制。我的理想当然是投deductible
Traditional IRA，但是因为我工作有401k，而我收入不是很低，就不能deduct
Traditional IRA，才只能放进Roth IRA。
但是这个考虑只是投到最顶，近limit的人才会考虑的。美国有401k的人绝大部分不会
投到那么多。很少部分的人（可能不到10%）会真正投到limit的。所以大部分的时候不
会管这个区别的。
这个比较是完全错的。税后的$15000当然不等于税前的$15000了。先不要说那些投到近
limit的人。你必须比较税前一样的数目。如果Traditional 401k（税前）投$15000，
只能够跟Roth 401k（税后）的$15000 * 65% = $9750比。
Traditional 401k: $15000, 30... 阅读全帖 |
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X****r
发帖数: 3557 | 21 IRA无论401k用不用Roth都一样存，所以和讨论无关。401k的上限是Roth和traditional
共享的，所以你存满traditional就不能再存Roth了（有些雇主允许你存after-tax直到
另一个上限，不过同样和讨论无关）。因为Roth是税后的，所以同样名义上的上限，
Roth能存的钱更多，也就是说公平的比较应该用同样多的税前收入，一边扣税后Roth存
满，另一边不扣税Traditional存满，剩下钱扣税后普通投资。这个正是楼主做的。 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 22 这些是不对的。
这个不算什么限制。我是高收入的。我每年都可以放钱进去Roth IRA。只要用backdoor
Roth IRA的方法：投Traditional IRA，跟着马上convert到Roth IRA。
其实真正的限制是deduct Traditional IRA的限制。我的理想当然是投deductible
Traditional IRA，但是因为我工作有401k，而我收入不是很低，就不能deduct
Traditional IRA，才只能放进Roth IRA。
但是这个考虑只是投到最顶，近limit的人才会考虑的。美国有401k的人绝大部分不会
投到那么多。很少部分的人（可能不到10%）会真正投到limit的。所以大部分的时候不
会管这个区别的。
这个比较是完全错的。税后的$15000当然不等于税前的$15000了。先不要说那些投到近
limit的人。你必须比较税前一样的数目。如果Traditional 401k（税前）投$15000，
只能够跟Roth 401k（税后）的$15000 * 65% = $9750比。
Traditional 401k: $15000, 30... 阅读全帖 |
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b*****o
发帖数: 715 | 23 对于unqualified early distribution，roth 401(k)中公司match和investment
earning部分的收税和普通401（k）完全一样，就是10% penalty + 当年的income tax。
所以真正的差别只取决于你自己contribution的那部分。因为2年的401（k）的个人
contribution最多也就是35000，你的tax bracket不一定会改变。如果是这样的话传统
401（k）和roth 401(k)就没有任何区别。
当然，你这种情况用roth的确不会吃亏。不过这个结论的前提是你“两年后真的全部取
出来”。如果你2年后改变主意了，比如决定把这笔钱长期投资，那就不好说了。注意
roth 401(k)是不能变回普通401（k）的，而401（k）是可以转成roth 401(k)的。 |
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m********g
发帖数: 65 | 24 大概做了一下功课，有点晕不知道我这种情况是存traditional 还是roth IRA，大家请
帮忙给点建议。
married jointly报税，AGI大于110000，小于183000，lg有401k，我是housewife无收
入，这种情况下，lg不可以但我可以存5500到traditional IRA去deduct base，对吧？
或者存5500到roth IRA。我知道traditional是现在免税将来取出的时候缴税，Roth是
税后的前，将来收益部分不交税。
1，我没有earned income，可以contribute Roth IRA吗？
2.lg有401k，也可以contribute 5500 to Roth IRA吗？
3，这种情况下，我是存traditional去deduct base划算，还是存Roth划算啊，哪种方
式长远角度是划算的啊》
4.lg公司401k是不match的，这种情况下是不是存traditional IRA和401就一样的意义
了啊，当然401k可以存到6%/17000，存的多点？ |
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k*****3
发帖数: 226 | 25 放狗了解了下，下面这段摘自irs.gov。好像是说这账户存多了，超过当年限额的话，
要扣百分之六的惩罚性税。还看到片文章说，这部分钱每年都要扣百分之六。我是晕菜了
What if You Contribute Too Much?
A 6% excise tax applies to any excess contribution to a Roth IRA.
Excess contributions. These are the contributions to your Roth IRAs for a
year that equal the total of:
Amounts contributed for the tax year to your Roth IRAs (other than amounts
properly and timely rolled over from a Roth IRA or properly converted from a
traditional IRA or rolled over from a qualified retirement pl... 阅读全帖 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 26 你一开始就应该用backdoor（无论超或不超，backdoor都行）。
你4月15号之前想把它弄成像backdoor的有两个选择：
1. 把当初的Roth IRA contribution re-characterize成Traditional IRA
contribution，就当作你一开始就是放在Traditional IRA。跟着再convert到Roth IRA
。但是你那个“Traditional IRA”从一开始放到convert的时候过了那么长时间，已经
有1200受益了。这些受益是税前的，convert的时候要交税。
2. 把Roth IRA（包括受益）拿出来，当作一开始没有放。（某年放的IRA，你可以在那
年的报税日期之前全部拿出来；这不算withdrawal。）里面的受益要当正常收入交税（
就像你放在银行一样）。跟着再从新做backdoor Roth IRA contribution（放5500到
Traditional IRA，跟着convert到Roth IRA）。
两个方法都要交这个1200受益的税。（如果你当初弄backdoor就不用交这些税了。）两
个方... 阅读全帖 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 27 你一开始就应该用backdoor（无论超或不超，backdoor都行）。
你4月15号之前想把它弄成像backdoor的有两个选择：
1. 把当初的Roth IRA contribution re-characterize成Traditional IRA
contribution，就当作你一开始就是放在Traditional IRA。跟着再convert到Roth IRA
。但是你那个“Traditional IRA”从一开始放到convert的时候过了那么长时间，已经
有1200受益了。这些受益是税前的，convert的时候要交税。
2. 把Roth IRA（包括受益）拿出来，当作一开始没有放。（某年放的IRA，你可以在那
年的报税日期之前全部拿出来；这不算withdrawal。）里面的受益要当正常收入交税（
就像你放在银行一样）。跟着再从新做backdoor Roth IRA contribution（放5500到
Traditional IRA，跟着convert到Roth IRA）。
两个方法都要交这个1200受益的税。（如果你当初弄backdoor就不用交这些税了。）两
个方... 阅读全帖 |
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c**********y
发帖数: 24 | 28 在wiki roth ira上看到这么一段话，应该对你想转roth有帮助，转401k就不太清楚。
One major caveat to the entire "backdoor" Roth IRA contribution process,
however, is that it only works for people who do not have any pre-tax
contributed money in IRA accounts at the time of the "backdoor" conversion
to Roth; conversions made when other IRA money exists are subject to pro-
rata calculations and may lead to tax liabilities on the part of the
converter.[12]
For example, if someone has contributed $10,000 post-tax and $30,000 pre-ta... 阅读全帖 |
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b**l
发帖数: 44 | 29 Don't get too excited. IRS hires tons of tax experts.
See the rule below.
Roth IRA Conversion Taxes
When you convert from a Traditional IRA to a Roth IRA you pay income tax on
the contributions. The taxable amount that is converted is added to your
income taxes and your regular income rate is applied to your total income.
Why Convert to Roth IRA?
If you anticipate your income dropping significantly in a certain year (and
increasing in following years) then a conversion could be done in the low
i... 阅读全帖 |
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w***s
发帖数: 313 | 30 情况1： 现在收入低或没收入，符合收入条件可以开roth ira, 并开始多少往里放点钱
，但哪天一旦找到一高收入的工作，收入超过roth的bar，则就不能再往里投钱，以前
已经投了多少就只能继续玩多少。
情况2： 现低收入或没收入，但先开了一roth ira, 但没钱往里投，先那么空着了，然
后哪天突然走运找了一高收入工作，收入立刻超过了bar, 这时候就即使有钱也不能往
里投了，这roth就等于什么用没有白开了，还不如当初先不开，等找到高收入工作后再
开普通ira然后back door成roth。
请大侠们看看以上两种假设情况的理解对不对？一个人只能有一个roth ira账户吧？ |
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i*******0
发帖数: 227 | 32 是的， 401（K）今年的上限是一万八，roth 401k和traditional 401k加起来不超过五
万三。但我从来也没加满过。今年第一年加roth 401k。我们家收入没法加ROTH IRA,
必须走backdoor ROTH. 这种情况下是不是我就先加traditional 401k和roth 401k看看
？ |
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d*******n
发帖数: 12 | 33 在此请教一个问题：
存在after-tax 401k (不是roth 401k)里的钱，通过mega backdoor存入roth ira，想
提前把本金取出来而no penalty，有5年限制吗？
据我理解，直接存入roth ira的钱，可以随时直接取出本金，no penalty。
而通过roth 401k rollover进roth ira的钱，需要5年以后才能no penalty取出本金。
那么after-tax 401k rollover进roth ira的钱是个什么规则？ |
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d*******n
发帖数: 12 | 34 在此请教一个问题：
存在after-tax 401k (不是roth 401k)里的钱，通过mega backdoor存入roth ira，想
提前把本金取出来而no penalty，有5年限制吗？
据我理解，直接存入roth ira的钱，可以随时直接取出本金，no penalty。
而通过roth 401k rollover进roth ira的钱，需要5年以后才能no penalty取出本金。
那么after-tax 401k rollover进roth ira的钱是个什么规则？ |
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E**********e
发帖数: 1736 | 35 借宝地问个Roth 401K 的问题。
我去年不小心弄了个Roth 401k contributions.今年公司换到ubiquity. 去年的ROTH就
rollover过来了。同时呢，我今年选了Traditional 401k。但是两部分钱合在一块了。
问了ubiquity，老是不得要领。我的理解是，这两个，一个是税前，一个是税后，投资
时，我怎么才能区分。收益以后怎么算。如果离开现在的公司了，怎样才能把那ROTH部
分转到下个broker或者取出来。 谢谢。
：在此请教一个问题：
：存在after-tax 401k (不是roth 401k)里的钱，通过mega backdoor存入roth ira，想 |
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j****s
发帖数: 5092 | 36 【 以下文字转载自 SanFrancisco 讨论区 】
发信人: jeeves (coala), 信区: SanFrancisco
标 题: roth 401k
发信站: BBS 未名空间站 (Wed Sep 28 19:55:48 2005)
http://www.roth-401k-forum.com/
Retirement done right. Or is it? You can pay now and save later with a Roth
401k. The new Roth 401k retirement plan is basically a traditional 401k that
is not bound by income thresholds, and is supplemented with the Roth IRA
benefit of tax-free growth and withdrawals.
•Roth 401k plans become effective January 1, 2006, and will allo |
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w*j
发帖数: 336 | 37 我们的情况是，LD有个 traditional IRA, 我没有IRA。我们联合报税。我也想开一个
IRA/Roth IRA。最终想把我们的IRA都转成Roth IRA.我的问题是：
1. 看Roth IRA 的收入规定是 (2011)：single $107K， joint $169K.这个收入限制是
指我们salary的综合，还是我们的W2 Box 1加起来的收入，还是保税的时候我们的AGI？
2.我们不能deduct IRA的contribution，所以想把IRA都转成Roth IRA。 LD 已经有了
一个 traditional IRA，我还需要开个 IRA 或Roth IRA 吗？或者可以把我加入LD的
IRA的帐号，然后在把帐号convert成Roth IRA?
谢谢？ |
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w*j
发帖数: 336 | 38 我们的情况是，LD有个 traditional IRA, 我没有IRA。我们联合报税。我也想开一个
IRA/Roth IRA。最终想把我们的IRA都转成Roth IRA.我的问题是：
1. 看Roth IRA 的收入规定是 (2011)：single $107K， joint $169K.这个收入限制是
指我们salary的综合，还是我们的W2 Box 1加起来的收入，还是保税的时候我们的AGI？
2.我们不能deduct IRA的contribution，所以想把IRA都转成Roth IRA。 LD 已经有了
一个 traditional IRA，我还需要开个 IRA 或Roth IRA 吗？或者可以把我加入LD的
IRA的帐号，然后在把帐号convert成Roth IRA?
谢谢？ |
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s**********d
发帖数: 36899 | 39 backdoor Roth特指收入超过limit不能放Roth，才需要走后门。既然你有一个可以放
Roth另一个也必然可以，没有backdoor的说法了。
那么能不能转Roth？之所以有backdoor，就是因为谁都可以把traditional IRA转Roth
，你也可以。
是不是应该转？对绝大多数人都应该是no，但具体到你家，需要自己估计未来的情况。
：小白请教一下，我家一人上班，有公司的401k，每年只能放ROTH IRA。
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s**********d
发帖数: 36899 | 40 Roth里面是税后的钱。不管怎么放入转入，钱必须是交过税的。
IRA转Roth，只有non deductible的basis部分不用再交税，其它pre-tax和gain必须补
税。而且转Roth不能指定哪部分转，要按比例。
：我很早以前就开了traditional ira和roth IRA，现在traditional ira里有钱，roth
里没钱，但是我今年还没有contribute过任何一个账户。
：这种情况如果给traditional ira存5500，然后马上转到roth，还需要交税吗？ |
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s**********d
发帖数: 36899 | 41 Roth里面是税后的钱。不管怎么放入转入，钱必须是交过税的。
IRA转Roth，只有non deductible的basis部分不用再交税，其它pre-tax和gain必须补
税。而且转Roth不能指定哪部分转，要按比例。
：我很早以前就开了traditional ira和roth IRA，现在traditional ira里有钱，roth
里没钱，但是我今年还没有contribute过任何一个账户。
：这种情况如果给traditional ira存5500，然后马上转到roth，还需要交税吗？ |
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s******g
发帖数: 654 | 42 Dollar Amount of the Saver's Credit
The tax credit is calculated based on a percentage of your retirement
contributions. The maximum credit is $1,000 for unmarried filers and $2,000
for married filers. The percentage is determined by your adjusted gross
income and your filing status.
The percentage of contributions you get as a tax credit is 10%, 20%, or 50%,
depending on your adjusted gross income.
You can contribute to just about any kind of retirement plan, such as 401(k)
, traditional IRA, R... 阅读全帖 |
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e****t
发帖数: 304 | 43 如果收入超过Roth IRA 的限额，是不是可以以后每年存non-deductible traditional
IRA, 存了以后过几天转成Roth IRA，然后报税麻烦点但最终和Roth IRA 也是一样的？
那问什么还不见政府把这个Roth IRA 的收入限制取消了得了？反正traditional IRA 转 Roth IRA 都没收入限制，留着这个Roth IRA 的收入限制做什么呢？ |
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w*j
发帖数: 336 | 44 我们的情况是，LD有个 traditional IRA, 我没有IRA。我们联合报税。我也想开一个
IRA/Roth IRA。最终想把我们的IRA都转成Roth IRA.我的问题是：
1. 看Roth IRA 的收入规定是 (2011)：single $107K， joint $169K.这个收入限制是
指我们salary的综合，还是我们的W2 Box 1加起来的收入，还是保税的时候我们的AGI？
2.我们不能deduct IRA的contribution，所以想把IRA都转成Roth IRA。 LD 已经有了
一个 traditional IRA，我还需要开个 IRA 或Roth IRA 吗？或者可以把我加入LD的
IRA的帐号，然后在把帐号convert成Roth IRA?
谢谢？ |
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b*t
发帖数: 489 | 45 1年前有个qualify的时候开了Traditional IRA和Roth IRA。各自放了5500进去。
现在不qualify了，打算做backdoor roth。
1. 现在重新开一个IRA，然后放5500进去，直接convert to roth，是不是不能忽略以
前开的那个traditional ira？我之前以为可以忽略不用管，不过看了这篇文章有点糊
涂了。http://www.bogleheads.org/wiki/Backdoor_Roth_IRA
如果是按照文中这样的话，我要按照比例交税。
2. convert to Roth的时候，是不是直接转到以前开的那个roth就可以了？还是需要再
开一个roth？ |
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g********n
发帖数: 127 | 46 First, Conversion to Roth IRA does not have to be from tax deductable
account(s). One example is that if you don't have any tradition IRA before,
and your income has exceeded the income limit for tax Deductable Traditional
IRA, you can contribute $5500 to a Non-Deductable traditional IRA and then
backdoor convert to Roth IRA (without paying extra tax). Since the $5500 is
your after tax money, you don't need to pay tax for the conversion. Many
high income earners use this way to contribute to the... 阅读全帖 |
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i*******n
发帖数: 508 | 47 之前雇主的401k在fidelity, 想转到BOA Roth IRA
请教几个问题：
1. 这种rollover对当年的income有限制吗？我没有打算自己contribute Roth IRA，只
是这个rollover.
2. rollover必须从fidelity 401k 到BOA traditional IRA, 再到BOA Roth IRA?还是
可以直接从401k到BOA Roth IRA?
3. 转换的税率怎么定？是大家都一样的固定税率？还是每个人都不一样，根据上一年
报税时的实际税率？
4. Roth IRA里股票赚的也不用交税？还是只是当年不用报税，但是取出来的时候根据
当时的税率交？
5. 这种rollover的Roth IRA是不是5年后就可以取出来没有penalty?还是也要等到59.5
岁才行（自己contribute的）？
多谢。 |
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发帖数: 1 | 48 請教一下：
我們2015年來到美國的，以前沒有IRA和Roth IRA
在2015年，我們家兩口子都存了$5500到各自的Roth IRA.
在2016年計算2015稅務，我們發現我們家庭收入沒有資格存Roth IRA. 所以我們re-
characterized 2015年的Roth IRA到IRA裏面。這時因爲投資有收益，轉后的IRA一個賬
戶裏是$6500,另一個是$6000.
同時我們延時到2016年10月報稅。
在2016年7月， IRA賬戶裏的錢都變成虧損了，一個是$5000, 另一個是$4000. 這時候
我們覺得IRA也不能省稅，所以我們又把錢提出來了。
所以最後是這樣，我們2015年最初存到ROTH IRA裏面總共$11000, 取出來是$9000. 相
當於虧損了$2000
2015年10月報稅（2015年），沒有報任何ROTH IRA和IRA的contribution，或者相關的
虧損或者受益 （因爲虧損是2016年發生的）
請問我2016年報稅能夠報投資虧損$2000嗎？
寫的比較長，謝謝有耐心看完。 |
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发帖数: 1 | 49 第一次这样做。因为收入超过限制不能直接存Roth IRA, 所以今年2月存了$5000
Traditional IRA, 一周后转到Roth IRA.
现在报税，有几事不明，请教：
1. Turbotax问是否contribute了Traditional IRA and/or Roth IRA时，应该回答存了
Traditional IRA， 而没有存Roth IRA, 对吗？
2. Turbotax问How much of the $5000 you contributed to a traditional IRA for
2017 did you switch, or "recharacterize"(this does not include conversions
or rollovers), to a Roth IRA?
应该回答$0， 对吗？回答$5000税就增加了。我想我的操作是conversion。
3.Turbotax问Any Nondeductible contributions to my IRA?
我应该回答，Yes, I made and tracked no... 阅读全帖 |
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w****n
发帖数: 611 | 50 如果手上有闲钱，是买roth ira还是付房贷？我觉得如果roth的回报率还比房贷的贷款
利率要低，不是不合算吗？
另外，roth的本金随时拿出来，需要理由吗？拿出来还能再放回去吗？
最后一个问题，529的benefit是什么？ny州的529计划据说很不好，可是假如外州的计
划，不是没法省州税吗？不省州税那还有什么好处？就是收益不用交税吗？可是这样，
为什么不另外买一个roth呢？我的意思是买roth的benefit是不是比买529高？
谢谢答疑。 |
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