s***u
发帖数: 75 | 1 看了版上的帖子 也对lending club感兴趣
想拿一点点小钱试试看
因为看到说利润是income tax 所以想用roth IRA来买
可是我之前的roth IRA都投到vanguard去了
所以想问一下 可以在不同的地方有多个roth IRA账号吗？
我2016的roth IRA已经投到vanguard去了
现在想withdrawal 直接拿出来就可以吗？他们如何判断你是拿的本金还是利息呢？（
从来没拿出来过。。。）
拿出来以后投到LC的话 算哪一年的contribution呢？
新人问题多多 请多见谅。。。 |
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s***u
发帖数: 75 | 2 看了版上的帖子 也对lending club感兴趣
想拿一点点小钱试试看
因为看到说利润是income tax 所以想用roth IRA来买
可是我之前的roth IRA都投到vanguard去了
所以想问一下 可以在不同的地方有多个roth IRA账号吗？
我2016的roth IRA已经投到vanguard去了
现在想withdrawal 直接拿出来就可以吗？他们如何判断你是拿的本金还是利息呢？（
从来没拿出来过。。。）
拿出来以后投到LC的话 算哪一年的contribution呢？
新人问题多多 请多见谅。。。 |
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E**********e
发帖数: 1736 | 3 uequility是新的broker,不是我工作的公司。
：借宝地问个Roth 401K 的问题。
：我去年不小心弄了个Roth 401k contributions.今年公司换到ubiquity. 去年的ROTH
就rollover过来了。同时呢，我今年选了Traditional 401k。但是两部分钱合在一块了
。问了ubiquity，老是不得要领。我的理解是，这两个，一个是税前，一个是税后，投
资时，我怎么才能区分。收益以后怎么算。如果离开现在的公司了，怎样才能把那ROTH
部分转到下个broker或者取出来。 谢谢。 |
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发帖数: 1 | 4 刚来美国1年半的小白，听说了IRA，加上去年正好有一笔earned income，就想试试开
一个Roth IRA账户，问了2家得到的回答分别是：
1. Vanguard不给NRA开设Roth IRA账户；
2. BOA的Merrill Lynch可以给NRA开Roth IRA账户，但是在拥有permanent resident身
份前，账户中的钱不能用于任何investment。
所以想问问有什么适合Non-resident alien尝试Roth IRA的provider吗？ |
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z*******y
发帖数: 21 | 5 刚开始投，想赶在2015tax year之前放进去5500,这样2016tax year还有5500，有几个
问题。
1. Fidelity vs Vanguard
昨天头脑一发热就在fidelity 开了roth ira账户，后来稍微一做research发现貌似
vanguard评价挺高的。。。需要关了fidelity的在vanguard重新开一个roth ira么
2. 买什么
本身有retirement plan，这个roth ira其实只是想能存点钱就存点，毕竟收益不上税
么，但是有的时候可能还会取出来用，所以并不是真的打算等到60才动，所以想收益稳
健一点。考古一下打算买
60% SPTN 500 INDEX INST (FXSIX)
40% SPTN US BOND IDX ADV (FSITX)
知道搭配的很脑残，大家有什么index啥的推荐，尽情的砸过来
3. 脑残的问题是。。。
明后年可能需要买房子，可能会用到这些钱，那我还应该把这些钱投机roth ira么？ |
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b*******c
发帖数: 20683 | 6 说一样也一样，说不一样也不一样。
每年通过backdoor放Roth IRA的话，也是要受contribution limit限制的，那个是放不
了roth的人先放traditional ira再转roth。隔壁45岁退休的稳拿，是打算401K
rollover到traditional ira，再转成Roth ira。 |
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m*********t
发帖数: 1250 | 7 1. Yes or No； Tax-deductible Traditional IRA有income limit，很多double inco
me family和个人都不qualify。
https://thefinancebuff.com/2017-401k-403b-457-simple-roth-ira-limits.html
Deductible IRA Income Limit
The income limit for taking a full deduction for your contribution to a trad
itional IRA while participating in a workplace retirement will increase by $
1,000 for singles, from $61,000 in 2016 to $62,000 in 2017, and for married
filing jointly, from $98,000 in 2016 to $99,000 in 2017. The deduction co... 阅读全帖 |
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m*********t
发帖数: 1250 | 8 Welcome~
这个要看你想投哪种IRA，比如Traditional Tax Deductible IRA和Roth对收入有限制；
如果投Roth，可以考虑直接投Traditional Tax Non-deductible IRA再用Backdoor。
2016和2017都一样，$5.5K每人，夫妻联合报税一共可以投$11K，2016的额度可以到201
7年4月15号之前用；2017年的额度，1月1号就可以投了~
http://www.rothira.com/2017-roth-ira-limits-announced
Backdoor Roth具体如何操作，可以考古之前的帖子~ |
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f*********e
发帖数: 8453 | 9 我在fidelity开了传统ira。还有一个几年前开的roth ira账户。现在钱已经到传统ira
帐上了。该怎么转成roth? 看了看怎么让我把钱从传统的ira里转到一个指定的账户(看
了看好像是那个老的roth账户)？难道不是直接把这个传统ira账号转成roth？谁在
fidelity弄过？vanguard是不是也一样操作？多谢。 |
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s******t
发帖数: 46 | 10 大家好:
请教各位达人一个问题：我今年２月份contributed roth IRA (5500) for year 2016.
结果３月份发现我们不能放Roth IRA.就填表格把钱取出来。但是有了不到２００块钱
gain.之后，Conributed 5500到traditional IRA, and converted to Roth IRA.现在
问题是，我今年怎么报税：那部分gain 是今年就报税还是明年报税也可以? 而
traditional IRA 到 Roth IRA conversion 是今年报税还是明年报税？
谢谢！ |
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z*******i
发帖数: 2904 | 11 跟帖请教一下，如果是直接买的Roth IRA（没有backdoor conversion之类的），就不
用报这个8606了吧
看IRS对于8606的说明，感觉Contribution to Roth IRAs应该不用报
Use this form to report:
Nondeductible contributions you made to traditional IRAs;
Distributions from traditional, SEP, or SIMPLE IRAs, if you have ever made
nondeductible contributions to traditional IRAs;
Conversions from traditional, SEP, or SIMPLE IRAs to Roth IRAs; and
Distributions from Roth IRAs
先谢谢了！
5500 |
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l*****n
发帖数: 517 | 12 我上班，公司有401K，老婆不上班，去年以老婆名义开了个Traditional IRA账户，存
了税前5.5K进去。
家庭收入满足Roth IRA账户条件，我今年可以再4月份之前开个Roth IRA账户，把税后
的钱存进去。
同时，我也想存更多钱到Roth IRA账户，我现在自己开个traditional 账户，存税后钱
进去，然后转到Roth IRA账户，但这个跟我老婆的Traditional IRA账户有冲突吗，还
是互相不干涉。
夫妻合起来报税的。
如果有冲突，影响我走后门，我如何清理掉老婆这个traditional IRA。 |
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c*******n
发帖数: 40 | 13 不能够，新的contribution就有5500额度. 妻子的2017traditional ira也可以马上转
成roth。前提是2018年你的税率有所降低才合适。如果今年税率低就直接把她的也存成
roth
: 如果我自己建一个traditional IRA，然后存一些钱进去，可以走后门转到Roth
IRA,变
: 相增加Roth IRA的额度是吧（在现有5500额度的基础上）。
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f*******n
发帖数: 12623 | 14 不行。你每年存到Traditional IRA和Roth IRA的总和不能超过$5500。
backdoor Roth IRA contribution的唯一用处就是避免Roth IRA contribution的收入
限制。如果你在收入限制之下，就直接存Roth IRA；backdoor对你没用。 |
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S**P
发帖数: 835 | 15 【 以下文字转载自 Money 讨论区 】
发信人: SDTP (Hobby), 信区: Money
标 题: Roth IRA
发信站: BBS 未名空间站 (Sun Apr 15 01:09:48 2018, 美东)
请问如果夫妻两人是按joint filing报税， AGI joint 收入不允许contribute Roth
IRA, 但其中夫妻一人的收入较低，根据个人收入可以contribute $5500到Roth IRA.
这样情况下这个收入较低的一方能contribute $5500到Roth IRA吗（虽然是夫妻joint
filing当年的tax return）？
谢谢 |
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D*****a
发帖数: 41 | 16 【 以下文字转载自 TonyXuClub 俱乐部 】
发信人: Dilemma (Dear emmA), 信区: TonyXuClub
标 题: Traditional or ROTH IRA for first-time home buyer?
关键字: IRA buyer
发信站: BBS 未名空间站 (Mon Feb 28 14:25:16 2011, 美东)
I just knew the law allows first-time home buyers to withdraw up to $10000
from their IRA accounts towards the home purchasing. My question is whether
I should take this amount from my ROTH or traditional IRA account?
There are no penalties on both options, but I have to pay income taxes on
the money taken out fr... 阅读全帖 |
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b*****i
发帖数: 770 | 17 去年4.15前匆忙地买了roth IRA。因为我平时在ING有saving账户，买roth IRA的时候
没时间做功课，就直接买在了ING,而且把roth ira投在了saving。但ING saving的利息
实在太低了，所以现在想把roth IRA转到mutual fund之类的投资上去。请问：
1.如果我把去年买的IRA转到其他公司，ING会CHARGE什么费用吗？
2.有什么好的mutual fund可以推荐？ING自己的mutual fund怎么样？
多谢！ |
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y*****g
发帖数: 521 | 18 小白我刚开了fidelity的roth IRA账户，还木有往里面扔钱。想谨慎一点，在版上问过
各位牛牛再动手。
问题1：我想double check一下，roth IRA的本金，是任何时候都可以取出来，没有任
何panalty的是不？
问题2： roth IRA的收益部分是要到60岁才能取出来，之前任何时候取出来都要交罚款
的，即便是买房买车也不行？
问题3：这个我最confuse。如果以后我回国发展了，不是美国公民，没有绿卡，跟没到
过美国一样。那我的roth IRA这样的养老账户会怎样？被逼取消，然后里面的本金＋收
益都能让我带回国么？
谢谢！谢谢！ |
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q*******3
发帖数: 36 | 19 想开Roth IRA。手头上有一个银行帐户有10k多的闲钱，考古了许多，觉得我们很符合
Roth IRA。LG说开这个Roth IRA退休金帐户就一定要用他工资的Checking Account, 要
不就开不了。我不想动工资帐户的钱，就想把那个闲钱的帐户来投资。我的问题是往
Roth IRA 放钱一定要用工资的Checking Account 里的钱吗？ 谢谢大家！ |
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m******o
发帖数: 162 | 20 去年向Tradition IRA made after tax contribution, and converted to Roth IRA
right away.因为我没有任何其他pre-tax contribution 的 IRA account, 这个
conversion应该是 non-taxable distribution。
可是今天收到的1099-R上却显示整个conversion amount是taxable amount.打电话问
broker,他们说所有的distribution都是这样显示的，报税的时候我要自己填表证明这
个Tradition IRA contribution 是after tax，然后convert 到Roth IRA 的
distribution是non-taxable event.
请问大家有类似情况，收到的Roth IRA 都是这样显示的吗？
另外，在convert过程中生成了两分钱的利息也一起convert到了 Roth IRA一并显示在
总distribution amount里，难道我还要报这两分钱的税？还是可以不管不报这两分钱？
... 阅读全帖 |
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m*****a
发帖数: 2609 | 21 哦，不懂不要乱说哟，误导小朋友。
Roth IRA因为contribute都是post-tax，所以你取出本金(principle)是0 penalty，因
为钱本来就是你的，税在第一次拿到手的时候已经交过了，所以现在取出不存在再次交
税的事。但是如果你幸运获利(earning)了，earning部分（也只有earning部分）如果
在退休前取出就会收税而且有额外10% penalty。
打个不很贴切的比方，你存saving account，拿到利息了。你收税部分(INT-1099）自
然只是针对着你新得到的interest部分，不会说你的本金部分也要交税。这个道理也是
类似的。Roth IRA本意是鼓励人们存钱，给你的好处时如果存得久了，我美国政府不收
本该收的earning部分的tax。但你丫如果不按规矩办事，我就该收税照收，且加点成。
所以简单说，你如果赔了或一分钱没赚，随便无脑取出。赚了，算算earning部分交的
税愿不愿意掏。最后记着一点：拿出来容易，送回去难。你每年都是5K限制。你取多了
就送不回去了，只能等来年。
还不信的，自己读英文：
A non-qualified ... 阅读全帖 |
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J*X
发帖数: 1001 | 22 谢谢confirm。我今年没法max pre-tax的了，想不行存点roth 401k。还有个问题是：
之后如果要roll over roth 401k 到roth ira，是不是只能离职后才能操作？
因为也就今年这剩下1个多月存点，以后尽量会max pre-tax，不想就千把块钱一直存在
单独的账户里，想尽量跟自己的roth ira主账户合并到一起管理。 |
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发帖数: 1 | 23 多谢大神回复，您看下面总结的步骤对不：
1.把16年的roth ira recharacterize 成traditional ira.
2.然后再马上把traditional ira convert 成Roth ira.
3.步骤1，2要在2017年4月15号之前完成，gain的部分算16年收入增加并报税。
另外还有个问题，假如总收入不到194000，可否只用上述步骤只操作一个帐号，而另一
个不动？因为一个gain的少，另一个多。当然了，这需要搞清楚184000-19400之间的
prorate和最终具体收入值。再次感谢
: 可以做recharacterization，把roth的改成traditional的，再走backdoor Roth
: conversion好了
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c*******y
发帖数: 570 | 24 谢谢小小人，是不是roth 401k转ira的唯一途径是离职？
转完以后就跟roth ira一模一样了吧？
: 指的是Roth IRA，
: 401k Roth要转ira以后才行
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z*****1
发帖数: 2210 | 25 也对取roth ira感兴趣。想看看我可不可以取。查了一下，看到tiaa上对roth ira
withdrawal的规定如下。若是first－home purchase，可以取1万，不用交罚款。但若
不是first－home purchase就要满足开5年和另外一个要求（list如下）。我是2nd
home purchase是不是就不可以没有penalty取款呀？
Are withdrawals from my Roth IRA tax free?
Yes, as long as you meet these criteria for a "qualified withdrawal" as
defined by the IRS.
That means your Roth IRA was opened more than 5 years ago and either:
You're older than 59-1/2, or
You're disabled, or
You meet the requirements for a first-time home purchase, or
Y... 阅读全帖 |
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z****2
发帖数: 1618 | 26 我们家以前都是直接contribute Roth IRA, 今年估计会超收入限制，年初就在
fidelity客服的指导下完成了第一次backdoor Roth. 全部可以网上自己完成，不用打
印和邮寄。
1. 17年底在线开通Traditional IRA
2. 18年第一个工作日从fidelity 其它账户contribute 5500到triditional IRA.
3. 18年第二个工作日(如果第二步里钱是从外部银行转入的话，要第4/5个工作日才能
进行第三步操作), 在traditional IRA 账户里面选择 convert to Roth IRA，选择以
前已经有的Roth作为目标账户，并选择不自动删除这个traditional IRA,留着明年继续
用。将5500全部转过去。
4. 过了一个月发现traditional IRA里面出现了几分钱的利息，很是尴尬。
希望对大家有帮助。 |
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z****2
发帖数: 1618 | 27 我们家以前都是直接contribute Roth IRA, 今年估计会超收入限制，年初就在
fidelity客服的指导下完成了第一次backdoor Roth. 全部可以网上自己完成，不用打
印和邮寄。
1. 17年底在线开通Traditional IRA
2. 18年第一个工作日从fidelity 其它账户contribute 5500到triditional IRA.
3. 18年第二个工作日(如果第二步里钱是从外部银行转入的话，要第4/5个工作日才能
进行第三步操作), 在traditional IRA 账户里面选择 convert to Roth IRA，选择以
前已经有的Roth作为目标账户，并选择不自动删除这个traditional IRA,留着明年继续
用。将5500全部转过去。
4. 过了一个月发现traditional IRA里面出现了几分钱的利息，很是尴尬。
希望对大家有帮助。 |
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c*****l
发帖数: 312 | 28 首先我不是CPA, 我的意见仅供参考， 你们做之前一定要问问你们的financial
advisor.
我从fidelity得到的信息是在同一calendar year里，你contribute post-tax money到
traditional IRA,你可以从当年的税里deduct,这样那个钱就是税前了， 然后convert
to ROTH IRA, 你要付同样的税，这样就相抵了。ROTH IRA conversion 任何情况下都
不会免税的。
我的理解是这里有很多caveat.
1. 如果不是在同一年contribute and convert， 你的税率不一样，这样就不知道是不
是有利了。
2. 如果收入超过限制，你就不能deduct post-money contribution.那么就是白交
conversion税了。 但是收入不超过限制，我就直接contribute ROTH IRA了， 为什么
要多此一举？ 还没有calendar year的限制。所以这种情况只适合那种没有earned
income(工资)的人，他们不能contribute to ROTH IRA... 阅读全帖 |
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S**P
发帖数: 835 | 29 这个雇主sponsor的roth 401K与那个私人开的roth ira 有什么区别？ 如果收入高于某
个limit不允许往个人roth ira contribute了，那是不是也不能往雇主sponsor的roth
401K呢？ |
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b**a
发帖数: 18 | 30 Roth IRA 炒股的税是怎么交的？
短期，长期的税率一样？
Direct contributions to a Roth IRA may be withdrawn tax free at any time.[1]
Rollover, converted (before age 59½) contributions held in a Roth IRA
may be withdrawn tax and penalty free after the "seasoning" period (
currently 5 years). Earnings may be withdrawn tax and penalty free after the
seasoning period if the condition of age 59½ (or other qualifying
condition) is also met. This differs from a traditional IRA where all
withdrawals are taxed as Ordi... 阅读全帖 |
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r********r
发帖数: 735 | 31 You can take a loss on IRA plans, but only if you cash out all IRAs of the
same type. That means: cashing out all your traditional IRAs, or cashing out
all your Roth IRAs.
For traditional IRAs this loss provision works only if you have basis from
nondeductible contributions. Basis means there were nondeductible amounts
contributed to a traditional IRA. If there's no basis, then there will not
be a loss that you can deduct on your tax return. However, you cannot cash
out only your nondeductible I... 阅读全帖 |
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b*****n
发帖数: 3774 | 32 唉，你自己报税吗？知道基本术语吧，你用standard deduction还是itemize
deduction？你如果必须要用itemize deduction，大概跟standard deduction差多少？
你的AGI是多少？2%的AGI跟着3k的loss比，是多少？这些问题都跟你是否值得用roth的
loss 抵税有关。
具体步骤：
1.年底前把你所有ROTH account的东西全部卖掉，关闭账户，
2.计算你的roth loss，all time loss，不是光是一年的，从开始投资roth到年底关闭
账户之前，总的loss是多少？
3. 然后当年度报税时file Schedule A - Itemized Deductions， 不能使用standard
deduction。在schedule A的miscellaneous deduction里面报超过2%的AGI的部分，如
果你收入是100k，那么2%就是2k，也就是说你可以报3k-2k=1k。然后加上你的其他
itemize deduction，看看值得不。 |
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d****g
发帖数: 1542 | 33 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】
发信人: dufeng (dufeng), 信区: Investment
标 题: 一般的炒股帐号可以转成ROTH IRA吗？
发信站: BBS 未名空间站 (Sat Dec 29 20:27:49 2012, 美东)
先不懂什么是ROTH IRA，在zecco开了炒股的帐户，这边的钱可以转ROTH IRA吗？至今
只买入过股票，没有卖出过。
炒股也是比青蛙还青蛙的青蛙，就是手头有点闲钱，有必要转ROTH IRA吗？
我401K的一万六没存满，我这种情况，怎么投资比较好呢？
多谢了。 |
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y***v
发帖数: 57 | 34 roth ira账户的最大好处是收益不用缴税，但是要退休后才能取。
有些人用亲戚的名字在美国开户炒股，把钱存到这里岂不是比把钱放到roth ira更好？
又可以避
税，随时可以取出来。
如果把存入roth ira的钱拿到国内或者香港炒股，缴税也要少很多。
请问这么理解对么？如果这样为什么还要存roth ira呢？
多谢！ |
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发帖数: 1 | 35 roth ira 的本金随时取出无罚款 但是收益不行。我的问题是 roth 401k的本金
rollover到 roth ira 后 ，本金部分是不是仍然无罚款取出
assets |
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a*********g
发帖数: 8087 | 36 失算，4月15号前投了5000进了09年的roth ira
然后又投了3000进了10年的roth
现在突然急需钱，应急资金顶不住了，考虑把钱从roth里弄出来
那8000块钱基金啥的赚了100刀，现在是8100的样子
我现在如果要把这8100都拿出来，要罚多少钱？还要交税么？
如果只拿那8000呢？
好像roth本金是可以取出来的，就是有个5年限制，这个罚款怎么算的？
多谢！ |
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a*********g
发帖数: 8087 | 37 roth账户炒股不用报税得是吧？
只存钱进roth账户，没有取过
这种情况和以前没有roth账户得时候在报税上有什么区别？
有什么地方需要提到这歌roth账户么？
多谢 |
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s*******y
发帖数: 260 | 38 我想买房把去年存Roth IRA的钱拿出来，做了研究后发现要等5年才行。
你下面引的这段话我也看到了，在page 66那个图表右下角。原文是“The distribution
from the Roth IRA is not a qualified distribution. The portion of the
distribution allocable to earnings may be subject to ‘tax’ and ‘it’ may
be subject to the 10% ‘additional tax’.” 这里讲得很清楚，有几个关键词。第
一个‘tax’ 是指ordinary tax，只有earnings这个“portion”交regular tax。之后
的那个‘it’指的是“the distribution”，也就是总共的withdrawal，要交10%的‘additional tax’（或者说是early withdrawal penalty）。
另外，下面是摘自Pub 590 Page 65，讲什么是“qualified distribution”... 阅读全帖 |
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t**********s
发帖数: 930 | 39 以前我隐约记得Roth IRA+ 401K <=$16500
但上IRS的网站,发现上面说 Roth IRA 只和Modified AGI 有关.
Married filing jointly 只要收入不超过 $169,000 Roth IRA 个人最多可投$5000.
难道我以前记错了?
谁能帮我澄清一下Roth IRA和401K到底有没有关系.
谢谢 |
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S*********s
发帖数: 1963 | 40 Traditional IRA和ROTH IRA，这里面前者是deferred tax，后者contribution是after
tax，gain是tax free(但提前取要penalty+tax，除非符合条件)。所以这两个IRA唯一
真正免税的只有ROTH IRA的gain，其他部分都没机会能免税。
如果第一次买房用$10k，或者higher education expense的时候，属于qualified
distribution。
但根据Roth Distribution Ordering Rules，withdraw 的money，先是(1)
participant contributions优先提出，然后是(2) conversions ，最后是(3)
earnings。这participant contributions本身应该总要比earnings数额大吧？况且，
这participant contributions+conversions基本上都能满足early withdrawal这种不
常见的需求吧？
那么很难在这种情况下利用到gain/earnings的tax ... 阅读全帖 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 41 If you are converting a deductible Traditional IRA to Roth, of course you
need to pay tax on it, because a deductible Traditional IRA is pre-tax,
whereas a Roth IRA is post-tax. Yes, if you recharacterize to undo the
conversion, you don't have to pay tax. You will not be able to convert that
money to Roth again for 30 days.
If you are converting a non-deductible Traditional IRA to Roth, you only
have to pay tax on the earnings, so you shouldn't have to pay much tax. If
this is the case, you prob... 阅读全帖 |
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N****g
发帖数: 2829 | 42 你的理解没错。401k转Roth的时候withhold tax好像是很普遍的现象吧，难道没有一个
标准处理模式？任何人做401k direct rollover的时候，只要被withhold tax了，就会
碰到与我相同的问题。
另外，我觉得能不能这样考虑问题。当你把401k rollover到roth的时候，一旦
rollover出来，你全部的401k money就是after tax money了，因为最后都要交所得税
，并且Roth里的钱本来都是After Tax money。所以他withhold的那笔钱也可以算作
after tax money。最后roth里的钱比401k rollover出来的时候少，就当是你当年401k
少投了那么些钱。这样考虑就没有问题了，也没有penalty的问题了吧？ |
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f*******n
发帖数: 12623 | 43 我觉得convert的时候他们应该给你一个选择从你的银行里转钱去交税。否则他们应该
有一个很大的警告，说这样会罚的。
不知道，我从来没有从401k rollover/convert到Roth IRA过。但是我看从Traditional
IRA convert到Roth IRA的时候好像有这样的选择的。Traditional 401k -> Roth IRA
就等于Traditional 401k -> Traditional IRA跟着Traditional IRA -> Roth IRA。
direct |
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N****g
发帖数: 2829 | 44 你的理解没错。401k转Roth的时候withhold tax好像是很普遍的现象吧，难道没有一个
标准处理模式？任何人做401k direct rollover的时候，只要被withhold tax了，就会
碰到与我相同的问题。
另外，我觉得能不能这样考虑问题。当你把401k rollover到roth的时候，一旦
rollover出来，你全部的401k money就是after tax money了，因为最后都要交所得税
，并且Roth里的钱本来都是After Tax money。所以他withhold的那笔钱也可以算作
after tax money。最后roth里的钱比401k rollover出来的时候少，就当是你当年401k
少投了那么些钱。这样考虑就没有问题了，也没有penalty的问题了吧？ |
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f*******n
发帖数: 12623 | 45 我觉得convert的时候他们应该给你一个选择从你的银行里转钱去交税。否则他们应该
有一个很大的警告，说这样会罚的。
不知道，我从来没有从401k rollover/convert到Roth IRA过。但是我看从Traditional
IRA convert到Roth IRA的时候好像有这样的选择的。Traditional 401k -> Roth IRA
就等于Traditional 401k -> Traditional IRA跟着Traditional IRA -> Roth IRA。
direct |
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p**e
发帖数: 533 | 46 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】
发信人: pore (坚持不懈), 信区: Investment
标 题: 关于 Roth IRA 和 non deductible IRA
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Mar 28 01:36:51 2013, 美东)
想问问，以下两个有什么区别：
1. 直接存$5000 Roth IRA；
2. 存$5000 Non-deductible IRA，然后转换成Roth IRA。
好像没什么区别。为什么IRA要限制Roth IRA的eligibility，但是不限制 non
deductible IRA 和转换的eligibility。
这里面有什么tricks？
谢谢。 |
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p**e
发帖数: 533 | 47 我打算4月15日前存5000 nondeductible traditional IRA, 然后立马转成Roth IRA。
但是我用turbo tax报税时，如果我选择转换，好像有300块的penalty。这个到底是怎
么回事？
如下：
Tell Us How Much You Transferred
How much of the $5,000 you contributed to a traditional IRA for 2012 did you
switch, or "recharacterize" (this does not include conversions or rollovers
), to a Roth IRA? Explain This
Note: Do not include earnings such as interest or losses. See
Examples
Amount Switched from a Traditional IRA Contribution To a Roth IRA
Contribution $500... 阅读全帖 |
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p******y
发帖数: 236 | 48 去年开了roth ira，放了5500，后来结婚了，发现婚后联合收入AGI超过194k，taxable
收入超过174k，那我是不是就没有资格开roth了？
赶在4月15号之前把roth的钱取出来，是不是就不会有罚款呢？
我是第一次开这个roth，没有任何经验，请各位高手指导一下
我的账户在sharebuilder，买了一些基金，可以不用卖掉基金，直接转到sharebuilder
的股票账户去吗？怎么操作呢？
谢谢大家 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 49 如果4月15号把钱（包括收益）取出来就没有罚款。
取出来之后你可以弄backdoor Roth IRA（放Traditional IRA，跟着convert到Roth
IRA）。
或者你可以不取出来，把Roth IRA contribution recharacterize到Traditional IRA
contribution，那就没有罚款；跟着可以convert回Roth IRA。
在两个情况下到现在的收益都要交税。 |
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l*******g
发帖数: 118 | 50 两个人file tax jointly，现在要为2014年的ira做设置了。目标是买roth ira.
今年的家庭总收入估计会在18-20万。想问下，下面两个option，哪个更合适？
1）税后工资直接买roth IRA
2）先弄traditional IRA，然后convert to Roth，交税。
谢谢！ |
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