r****r
发帖数: 1693 | 1 Contribution Rate只能是整数百分之几，为了不少存，就往上进了一位，导致去年比
上限多存了几百块。请问怎么办？会被罚款么？怎么取出来？谢谢！ |
f*******n
发帖数: 12623 | 2 你的401k plan不是应该不让你超过limit的吗？ |
r****r
发帖数: 1693 | 3 我原来也以为是这样，结果公司的系统没有自动监测和控制上限...
【在 f*******n 的大作中提到】
: 你的401k plan不是应该不让你超过limit的吗？
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D*******a
发帖数: 3688 | 4 or if you changed jobs
【在 r****r 的大作中提到】
: 我原来也以为是这样，结果公司的系统没有自动监测和控制上限...
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p****e
发帖数: 1028 | 5 The best outcome is that you ask your 401k admin to send you a check with
your excess contribution and you pay tax on it.
the worst outcome is that you will have to pay tax twice: once in the year
you have the excess contribution and also in the year when you take it out. |
r****r
发帖数: 1693 | 6 多谢！我联系我们公司401k信托Fidelity看看。
【在 p****e 的大作中提到】
: The best outcome is that you ask your 401k admin to send you a check with
: your excess contribution and you pay tax on it.
: the worst outcome is that you will have to pay tax twice: once in the year
: you have the excess contribution and also in the year when you take it out.
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r****r
发帖数: 1693 | 7 去年三月份换了工作，看来是这个原因。
【在 D*******a 的大作中提到】
: or if you changed jobs
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f*******e
发帖数: 4531 | |
r******l
发帖数: 10760 | 9 取出来的钱报在哪年的税表里？这个钱是从2012年的工资里扣的，似乎应该先在就报在
2012年的税表里。可是现在取出钱来，2014年1月份时又会有一个1099-R，那是不是应
该报到2013年的税表里？
网上只是说如果4.15之前取出来就不用两个都报，可是到应该地报道哪个呢？如果报到
2012年，明年的1099-R就直接忽略吗？ |
s*********0
发帖数: 2045 | 10 Check your 401k account history again: it may already be designated after-
tax contribution. Keep track of the excess after-tax contribution amount so
when you retire and begin withdraw you don't get double-taxed on this few
hundred dollars.
【在 r****r 的大作中提到】
: Contribution Rate只能是整数百分之几，为了不少存，就往上进了一位，导致去年比
: 上限多存了几百块。请问怎么办？会被罚款么？怎么取出来？谢谢！
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N****g
发帖数: 2829 | 11 我去年也是相同的问题。401k是ADP管理，据ADP说，3/15之后4/15之前会退给我支票，
然后明年会收到1099-R，Box7的code会是8—Excess contributions plus earnings/
excess deferrals (and/or earnings) taxable in 2013. （但明年不用报这笔钱，因
为你要在今年报。）
2012的报税，401k就当没有多投，多投的部分算作你的2012的工资里面报税，即使你是
在2013年收到这笔钱的，只要你在2013/4/15之前拿到的，就要算2012工资，而不算
2013的收入。自己手动加到1040表Line 7里面去。如果你用Turbo Tax之类的，只要你
回答问题都正确，软件应该会做对。
见
http://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p525.pdf
page 10 Excess deferrals. |
r****r
发帖数: 1693 | 12 Contribution Rate只能是整数百分之几，为了不少存，就往上进了一位，导致去年比
上限多存了几百块。请问怎么办？会被罚款么？怎么取出来？谢谢！ |
f*******n
发帖数: 12623 | 13 你的401k plan不是应该不让你超过limit的吗？ |
r****r
发帖数: 1693 | 14 我原来也以为是这样，结果公司的系统没有自动监测和控制上限...
【在 f*******n 的大作中提到】
: 你的401k plan不是应该不让你超过limit的吗？
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D*******a
发帖数: 3688 | 15 or if you changed jobs
【在 r****r 的大作中提到】
: 我原来也以为是这样，结果公司的系统没有自动监测和控制上限...
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p****e
发帖数: 1028 | 16 The best outcome is that you ask your 401k admin to send you a check with
your excess contribution and you pay tax on it.
the worst outcome is that you will have to pay tax twice: once in the year
you have the excess contribution and also in the year when you take it out. |
r****r
发帖数: 1693 | 17 多谢！我联系我们公司401k信托Fidelity看看。
【在 p****e 的大作中提到】
: The best outcome is that you ask your 401k admin to send you a check with
: your excess contribution and you pay tax on it.
: the worst outcome is that you will have to pay tax twice: once in the year
: you have the excess contribution and also in the year when you take it out.
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r****r
发帖数: 1693 | 18 去年三月份换了工作，看来是这个原因。
【在 D*******a 的大作中提到】
: or if you changed jobs
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f*******e
发帖数: 4531 | |
r******l
发帖数: 10760 | 20 取出来的钱报在哪年的税表里？这个钱是从2012年的工资里扣的，似乎应该先在就报在
2012年的税表里。可是现在取出钱来，2014年1月份时又会有一个1099-R，那是不是应
该报到2013年的税表里？
网上只是说如果4.15之前取出来就不用两个都报，可是到应该地报道哪个呢？如果报到
2012年，明年的1099-R就直接忽略吗？ |
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s*********0
发帖数: 2045 | 21 Check your 401k account history again: it may already be designated after-
tax contribution. Keep track of the excess after-tax contribution amount so
when you retire and begin withdraw you don't get double-taxed on this few
hundred dollars.
【在 r****r 的大作中提到】
: Contribution Rate只能是整数百分之几，为了不少存，就往上进了一位，导致去年比
: 上限多存了几百块。请问怎么办？会被罚款么？怎么取出来？谢谢！
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N****g
发帖数: 2829 | 22 我去年也是相同的问题。401k是ADP管理，据ADP说，3/15之后4/15之前会退给我支票，
然后明年会收到1099-R，Box7的code会是8—Excess contributions plus earnings/
excess deferrals (and/or earnings) taxable in 2013. （但明年不用报这笔钱，因
为你要在今年报。）
2012的报税，401k就当没有多投，多投的部分算作你的2012的工资里面报税，即使你是
在2013年收到这笔钱的，只要你在2013/4/15之前拿到的，就要算2012工资，而不算
2013的收入。自己手动加到1040表Line 7里面去。如果你用Turbo Tax之类的，只要你
回答问题都正确，软件应该会做对。另外，你收到的支票与你多投的部分可能会有一定
出入，那是因为多投的部分有盈利或亏损。盈利部分也加到Line7里面。
亏损部分则要明年报税的时候填到Line 21里面“Report a loss on a corrective
distribution of an excess deferral in the year the excess amount (reduced by
the loss) is distributed to you. In-
clude the loss as a negative amount on Form 1040, line 21 and identify it as
“Loss on Excess Deferral Distribution.”
具体见
http://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p525.pdf
page 10 Excess deferrals. |
N****g
发帖数: 2829 | 23 又研究了一下，发现上面的帖子中“明年会收到1099-R，Box7的code会是8—Excess
contributions plus earnings/excess deferrals (and/or earnings) taxable in
2013.”说的不对。明年收到的1099-R，Box7的code会是P-Excess contributions plus
earnings/excess deferrals taxable in 2012，也就是说明年你不用报这个税了，你
今年已经报了。
注意Code 8和P的文字几乎一样，但年份差一年。 |
r****r
发帖数: 1693 | 24 就是这样的，说的太详细了！：）
包子已发，谢谢！
plus
【在 N****g 的大作中提到】
: 又研究了一下，发现上面的帖子中“明年会收到1099-R，Box7的code会是8—Excess
: contributions plus earnings/excess deferrals (and/or earnings) taxable in
: 2013.”说的不对。明年收到的1099-R，Box7的code会是P-Excess contributions plus
: earnings/excess deferrals taxable in 2012，也就是说明年你不用报这个税了，你
: 今年已经报了。
: 注意Code 8和P的文字几乎一样，但年份差一年。
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