s**********r
发帖数: 565 | 1 my current loan amount of $697500 at an interest rate of 4.375% over a
period of 30 years. The monthly payment is $3,482.51.
这个贷款正好付了18 months，还有28.5 年还款期限。
1）no cost refinance, 按照原贷款的月付付款，
1.5 年后，原贷款还有balance $680,053.75， 实际上相当于一个$680,053.75， 28.5
年fix，利率4.372%的贷款。
a loan amount of $680,053.75 at an interest rate of 4.375 % over a period
of 28.5 years. The monthly payment is $3482.51.
什么都不变的话，原贷款在这28.5 年里要付利息510965.72.
现在重新贷款，利率减了0.375，到4，如果我还是保持原来还款额：
loan amount of $680,053.75 at an interest rate of 4% over a period of
30 years. The monthly payment is $3246.68. extra payment 235.83,
monthly payment is $3482.51， 新贷款将在26.4年还清，付利息$421.342.41.
也就是0.375的利息差，省了89623.31
2). 如果能补上13.4万，到546000的high balance loan limitation, 按照现在3.25%
rate, for 15 years: 每月：$3836.57, 到2027年，付清贷款省下利息：$366382.89
3). 如果能补上13.4万，到546000的loan limitation,按照现在3.875% rate, for 30
years:
每月：$2567.49
如果仍然按照现在的$3482.51来交的话，每月多交$915.02，
那么到2030年，付清贷款省下利息：$294578.54
如此算来，我是应该现在就补钱，refin成15年最划算. 如果现在这13万存在银行，而
且未来2，3年也不知道怎么投资的话，是不是现在就应该补进来重贷？我有没有什么地
方算错了？漏掉什么了吗？达人支招。 | k***e
发帖数: 7933 | 2 真是日经贴啊。。。
如果是no cost refinance， 你不妨这么算：假定refinance的amount就是你现在的
balance，refi以后按照原来的3482付新贷款月供。
然后比较不refi和refi的情况（记住从现在开始比较，老loan的18个月不用算）。
.5
【在 s**********r 的大作中提到】
: my current loan amount of $697500 at an interest rate of 4.375% over a
: period of 30 years. The monthly payment is $3,482.51.
: 这个贷款正好付了18 months，还有28.5 年还款期限。
: 1）no cost refinance, 按照原贷款的月付付款，
: 1.5 年后，原贷款还有balance $680,053.75， 实际上相当于一个$680,053.75， 28.5
: 年fix，利率4.372%的贷款。
: a loan amount of $680,053.75 at an interest rate of 4.375 % over a period
: of 28.5 years. The monthly payment is $3482.51.
: 什么都不变的话，原贷款在这28.5 年里要付利息510965.72.
: 现在重新贷款，利率减了0.375，到4，如果我还是保持原来还款额：
| b******a
发帖数: 138 | 3 基本上对的。方案3错，请参看下面的回帖。
发信人: fangfei (飞呀飞， 放下执着), 信区: Living
标 题: Re: 收入18w买80w的房子好象不撑吧
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Jun 7 20:30:04 2012, 美东)
refi 30年的呗。。利率差的不多，30年还是有很多灵活性。。你要是着急付完，贷了
30年也可以按15年的速度还。但是万一经济有问题的时候，就有一个buffer了。为这个
安全程度多付个0.5%的利率我觉得值 | b******a
发帖数: 138 | 4 当然如果还贷没有压力的话，少借钱，短时间，低利率总是没错的，要不然银行怎么赚
钱呢？
方案3和方案2相差15年。所以实际不是你算的那样。因为现在的10W和30年后的10W不是
一个概念，要把通货膨胀也考虑进去才对。 | v********e
发帖数: 1985 | | c*******e
发帖数: 8624 | 6 人家很多cash的,没进账也能挺个3,5年的,还怕啥?
【在 b******a 的大作中提到】
: 基本上对的。方案3错，请参看下面的回帖。
: 发信人: fangfei (飞呀飞， 放下执着), 信区: Living
: 标 题: Re: 收入18w买80w的房子好象不撑吧
: 发信站: BBS 未名空间站 (Thu Jun 7 20:30:04 2012, 美东)
: refi 30年的呗。。利率差的不多，30年还是有很多灵活性。。你要是着急付完，贷了
: 30年也可以按15年的速度还。但是万一经济有问题的时候，就有一个buffer了。为这个
: 安全程度多付个0.5%的利率我觉得值
| b********2
发帖数: 5191 | 7 相似的算法已经在我的club里有了, 您可以参考一下 | x****n
发帖数: 1454 | 8 来学习一下。
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my current loan amount of $697500 at an interest rate of 4.375% over a
period of 30 years. The monthly payment is $3,482.51.
这个贷款正好付了18 months，还有28.5 年还款期限。
1）no cost refinance, 按照原贷款的月付付款，
1.5 年后，原贷款还有balance $680,053.75， 实际上相当于一个$680,053.75， 28.5
年fix，利率4.372%的贷款。
a loan amount of $680,053.75 at an interest rate of 4.375 % over a period
of 28.5 years. The monthly payment is $3482.51.
什么都不变的话，原贷款在这28.5 年里要付利息510965.72.
现在重新贷款，利率减了0.375，到4，如果我还是保持原来还款额：
loan amount of $680,053.75 at an interest rate of 4% over a period of
30 years. The monthly payment is $3246.68. extra payment 235.83,
monthly payment is $3482.51， 新贷款将在26.4年还清，付利息$421.342.41.
也就是0.375的利息差，省了89623.31
2). 如果能补上13.4万，到546000的high balance loan limitation, 按照现在3.25%
rate, for 15 years: 每月：$3836.57, 到2027年，付清贷款省下利息：$366382.89
3). 如果能补上13.4万，到546000的loan limitation,按照现在3.875% rate, for 30
years:
每月：$2567.49
如果仍然按照现在的$3482.51来交的话，每月多交$915.02，
那么到2030年，付清贷款省下利息：$294578.54
如此算来，我是应该现在就补钱，refin成15年最划算. 如果现在这13万存在银行，而
且未来2，3年也不知道怎么投资的话，是不是现在就应该补进来重贷？我有没有什么地
方算错了？漏掉什么了吗？达人支招。 |
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