b*****e
发帖数: 1032 | 1 今天看到一篇关于国内还房贷的文章，提到可以选择还款方式，
(1)等额本息还款
(2)等额本金还款
银行基本都说第一种，因为他们的利益最大化。有的人说可以第二种方式，但是银行一
般都不提。我不知道在美国还贷款，是不是也可以选有利于购房者的还贷方式，大家了
解吗？我在网上用mortgage calculator算的结果都是第一种等额本息还款， 把贷款总
额和相应的利息的总数平坦到每个月，算出月供。
周围有朋友说他们可以手头富裕的时候多还本金，但我不知道具体怎么操作。 |
g*q
发帖数: 26623 | 2 对于贷款人,还款能力一般是随时间增加的,而等额本金还款的月供是随时间减少的,当
然没有人选.
实际上如果两种还款方式利率相同的话,等额本金还款对银行来说利润更高,风险更低. |
b*****e
发帖数: 1032 | 3 你了解多还本金是怎么操作的吗？Lender允许这样？
【在 g*q 的大作中提到】
: 对于贷款人,还款能力一般是随时间增加的,而等额本金还款的月供是随时间减少的,当
: 然没有人选.
: 实际上如果两种还款方式利率相同的话,等额本金还款对银行来说利润更高,风险更低.
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g*q
发帖数: 26623 | 4 绝大多数lender都允许多还本金,网上付款的话多付一次就可以了,都有additional
payment的选项
只是以现在的利率,实在不需要着急多还
【在 b*****e 的大作中提到】
: 你了解多还本金是怎么操作的吗？Lender允许这样？
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b*****e
发帖数: 1032 | 5 哦，我看有的人说每年可以付13个月，多付的一个月本金。真不知道还可以每个月都多
付点本金，这样算的话每两周付一次岂不是能在利息上省多点。我之所以考虑这个是因
为现在即使利率还算历史上比较低的，但苦于我没有其他投资方式，可怜的银行存款利
率也无济于事，在不影响生活质量的前提下，多还点就少支出点。
【在 g*q 的大作中提到】
: 绝大多数lender都允许多还本金,网上付款的话多付一次就可以了,都有additional
: payment的选项
: 只是以现在的利率,实在不需要着急多还
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e*i
发帖数: 10288 | 6 en. You can pay what ever amount each month, as long as it is equal to or
more than the required amount.
【在 b*****e 的大作中提到】
: 哦，我看有的人说每年可以付13个月，多付的一个月本金。真不知道还可以每个月都多
: 付点本金，这样算的话每两周付一次岂不是能在利息上省多点。我之所以考虑这个是因
: 为现在即使利率还算历史上比较低的，但苦于我没有其他投资方式，可怜的银行存款利
: 率也无济于事，在不影响生活质量的前提下，多还点就少支出点。
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g*q
发帖数: 26623 | 7 为什么不refinance成15年或者20年,利率还更低一点
【在 b*****e 的大作中提到】
: 哦，我看有的人说每年可以付13个月，多付的一个月本金。真不知道还可以每个月都多
: 付点本金，这样算的话每两周付一次岂不是能在利息上省多点。我之所以考虑这个是因
: 为现在即使利率还算历史上比较低的，但苦于我没有其他投资方式，可怜的银行存款利
: 率也无济于事，在不影响生活质量的前提下，多还点就少支出点。
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b*****e
发帖数: 1032 | 8 我现在还没开始贷款，还再做功课，我计划的就是带15年，我想的是在这15年fixed
rate的前提下尽量省钱。5年或7年的ARM对我而言压力有点大。
【在 g*q 的大作中提到】
: 为什么不refinance成15年或者20年,利率还更低一点
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b*****e
发帖数: 1032 | 9 这就是说我每个月多付的那本分可以全部用在本金上吗？也就是说如果有一天我有足够
的钱想还清，我可以一下子还清余款？
【在 e*i 的大作中提到】
: en. You can pay what ever amount each month, as long as it is equal to or
: more than the required amount.
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r*g
发帖数: 3159 | 10 怎么可能。arm都是30年还清，比15年月付少。
【在 b*****e 的大作中提到】
: 我现在还没开始贷款，还再做功课，我计划的就是带15年，我想的是在这15年fixed
: rate的前提下尽量省钱。5年或7年的ARM对我而言压力有点大。
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g*q
发帖数: 26623 | 11 ARM有什么压力?利率更低,月供比15年更少.
7年后提利率,那时候应该有钱付清或者卖房了.如果这样有压力,那么估计你也没多少钱
每月多付一点.
【在 b*****e 的大作中提到】
: 我现在还没开始贷款，还再做功课，我计划的就是带15年，我想的是在这15年fixed
: rate的前提下尽量省钱。5年或7年的ARM对我而言压力有点大。
|
p********5
发帖数: 7433 | 12 你可以试一下arm,然后有些不动产了，趁着利率低的时候，带出一些不动产贷款，10年
有效，固定利率。给你一本支票本，用多少还多少，不用就什么也没有要还。然后5-7
年arm后，用不动产贷款，还清房子贷款。然后还不动产贷款。
不过，我5年arm,也没有拿到好的利率，3%，没有closing cost。其实我估计15年也可
以做到这样。
不动产贷款，再贷款，都可以没有处理费用。 |
e*i
发帖数: 10288 | 13 yes.
【在 b*****e 的大作中提到】
: 这就是说我每个月多付的那本分可以全部用在本金上吗？也就是说如果有一天我有足够
: 的钱想还清，我可以一下子还清余款？
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b*****e
发帖数: 1032 | 14 看来我一直对ARM的理解不正确，我一直以为ARM，比如说7年的ARM,前7年内都是比较低
的利率(比15年fixed低点)，第8年开始涨利率，但具体到时候会涨到多少我不知道，但
我没考虑过其实到那个时候贷款也还了不少了，涨利率带来的支出应该也不多。我现在
的情况是我首付70%，其实贷的款不多，手里也有多余的钱，我只是喜欢手里留一些用
作不时之需。
【在 g*q 的大作中提到】
: ARM有什么压力?利率更低,月供比15年更少.
: 7年后提利率,那时候应该有钱付清或者卖房了.如果这样有压力,那么估计你也没多少钱
: 每月多付一点.
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b*****e
发帖数: 1032 | 15 没有closing cost很好啊，我这边closing 最低都要一万多，而且一些费用，比如
transfer tax是必须交的。我看过我这边的7年ARM,和15年fixed rate一样，但是APR会
比15年的低，估计是closing cost比较少造成的。
我没理解你说的不动产贷款，可以帮忙多解释下吗？
7
【在 p********5 的大作中提到】
: 你可以试一下arm,然后有些不动产了，趁着利率低的时候，带出一些不动产贷款，10年
: 有效，固定利率。给你一本支票本，用多少还多少，不用就什么也没有要还。然后5-7
: 年arm后，用不动产贷款，还清房子贷款。然后还不动产贷款。
: 不过，我5年arm,也没有拿到好的利率，3%，没有closing cost。其实我估计15年也可
: 以做到这样。
: 不动产贷款，再贷款，都可以没有处理费用。
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m********s
发帖数: 55301 | 16 不动产贷款类似信用卡最高容许支出额度。
你的房子市值200万，你房子上的贷款余额是30万。你可以申请不动产贷款大约到130万
左右或更多。这130万你可以一分不用，借额为0，也可以最高借满，借多少，每月就交
多少利息。
【在 b*****e 的大作中提到】
: 没有closing cost很好啊，我这边closing 最低都要一万多，而且一些费用，比如
: transfer tax是必须交的。我看过我这边的7年ARM,和15年fixed rate一样，但是APR会
: 比15年的低，估计是closing cost比较少造成的。
: 我没理解你说的不动产贷款，可以帮忙多解释下吗？
:
: 7
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b*****e
发帖数: 1032 | 17 难道说不动产就是抵押房子啊?
【在 m********s 的大作中提到】
: 不动产贷款类似信用卡最高容许支出额度。
: 你的房子市值200万，你房子上的贷款余额是30万。你可以申请不动产贷款大约到130万
: 左右或更多。这130万你可以一分不用，借额为0，也可以最高借满，借多少，每月就交
: 多少利息。
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b*****e
发帖数: 1032 | 18 我看有人说ARM是按照30年贷款的月供来的，这样岂不是前7年还的很少了？
在能力能支付的前提下，没有比15年好啊。
7
【在 p********5 的大作中提到】
: 你可以试一下arm,然后有些不动产了，趁着利率低的时候，带出一些不动产贷款，10年
: 有效，固定利率。给你一本支票本，用多少还多少，不用就什么也没有要还。然后5-7
: 年arm后，用不动产贷款，还清房子贷款。然后还不动产贷款。
: 不过，我5年arm,也没有拿到好的利率，3%，没有closing cost。其实我估计15年也可
: 以做到这样。
: 不动产贷款，再贷款，都可以没有处理费用。
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f****i
发帖数: 20252 | 19 您在美国贷过款没？
【在 b*****e 的大作中提到】
: 哦，我看有的人说每年可以付13个月，多付的一个月本金。真不知道还可以每个月都多
: 付点本金，这样算的话每两周付一次岂不是能在利息上省多点。我之所以考虑这个是因
: 为现在即使利率还算历史上比较低的，但苦于我没有其他投资方式，可怜的银行存款利
: 率也无济于事，在不影响生活质量的前提下，多还点就少支出点。
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b*****e
发帖数: 1032 | 20 真没有...
【在 f****i 的大作中提到】
: 您在美国贷过款没？
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m********s
发帖数: 55301 | 21 啥叫不动产？
黄金算吗？
股票算吗？
汽车算吗？
房子算吗？
【在 b*****e 的大作中提到】
: 难道说不动产就是抵押房子啊?
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m********s
发帖数: 55301 | 22 当然有了。
一次性付清。
【在 b*****e 的大作中提到】
: 我看有人说ARM是按照30年贷款的月供来的，这样岂不是前7年还的很少了？
: 在能力能支付的前提下，没有比15年好啊。
:
: 7
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t*****e
发帖数: 2228 | 23 请问你这是买房第一次贷款吗？怎么会no cost呢，还是选择arm容易no cost? 还有一
直没有明白大家说的no cost,有次问Banker,她说不可能的，birumortgage tax不能免
7
【在 p********5 的大作中提到】
: 你可以试一下arm,然后有些不动产了，趁着利率低的时候，带出一些不动产贷款，10年
: 有效，固定利率。给你一本支票本，用多少还多少，不用就什么也没有要还。然后5-7
: 年arm后，用不动产贷款，还清房子贷款。然后还不动产贷款。
: 不过，我5年arm,也没有拿到好的利率，3%，没有closing cost。其实我估计15年也可
: 以做到这样。
: 不动产贷款，再贷款，都可以没有处理费用。
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t*****e
发帖数: 2228 | 24 Home equity loan吗？英文是什么？这个贷款利率是不是比直接买房贷款高多少？
那我如果想问朋友借个几十万all cash买房，然后买好了搞不动产贷款还给她可不可行
？搞mortgage太麻烦了，房子早点买到手安心啊
【在 m********s 的大作中提到】
: 不动产贷款类似信用卡最高容许支出额度。
: 你的房子市值200万，你房子上的贷款余额是30万。你可以申请不动产贷款大约到130万
: 左右或更多。这130万你可以一分不用，借额为0，也可以最高借满，借多少，每月就交
: 多少利息。
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t*****e
发帖数: 2228 | 25 我觉得这个idea很好，应该不会真有人还30年吧，那时候早退休了，哪有钱还房贷，
【在 m********s 的大作中提到】
: 当然有了。
: 一次性付清。
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m********s
发帖数: 55301 | 26 line, not loan
【在 t*****e 的大作中提到】
: Home equity loan吗？英文是什么？这个贷款利率是不是比直接买房贷款高多少？
: 那我如果想问朋友借个几十万all cash买房，然后买好了搞不动产贷款还给她可不可行
: ？搞mortgage太麻烦了，房子早点买到手安心啊
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m********s
发帖数: 55301 | 27 退休金。
股息。
房租。
投资理财收益。
彩票。
【在 t*****e 的大作中提到】
: 我觉得这个idea很好，应该不会真有人还30年吧，那时候早退休了，哪有钱还房贷，
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o*****p
发帖数: 5952 | 28 HELOC 利率每年浮动，甚至毎月浮动.
这不是mortgage, 更象credit card.
【在 t*****e 的大作中提到】
: Home equity loan吗？英文是什么？这个贷款利率是不是比直接买房贷款高多少？
: 那我如果想问朋友借个几十万all cash买房，然后买好了搞不动产贷款还给她可不可行
: ？搞mortgage太麻烦了，房子早点买到手安心啊
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b*****e
发帖数: 1032 | 29 我周围有人60多岁了还在还房贷，都还了25年了，估计是30年的房贷。
【在 t*****e 的大作中提到】
: 我觉得这个idea很好，应该不会真有人还30年吧，那时候早退休了，哪有钱还房贷，
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p********5
发帖数: 7433 | 30 我买地一套房子的时候，贷了79000，closing cost 2600左右，贷款公司付了，
washington mutual。这次我多贷了些，closing cost 8000多，包括房产税与房屋保险
（是大头），但我估计除了这个之外，可能3000-4000。银行说好给我no cost.但是收
到信，就是上面这些费用。我正在慢慢和银行交涉，银行告诉我他们有很多no cost 的
贷款方式，大银行。不行，就换贷款公司。
总有银行会给的。不过是以牺牲些利率为代价的。我们是准备5年arm里面还清的。
【在 t*****e 的大作中提到】
: 请问你这是买房第一次贷款吗？怎么会no cost呢，还是选择arm容易no cost? 还有一
: 直没有明白大家说的no cost,有次问Banker,她说不可能的，birumortgage tax不能免
:
: 7
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p********5
发帖数: 7433 | 31 其实，现在3-4的利率真的很好。这样就该带出最多的钱，30年还，比通胀都小。我老
公胆子小，所以我们就买一个小一点的房子，准备arm里面还清。
其实，人的享受最重要，就该买大房子，多贷款，4%还30年，不亏的。
【在 b*****e 的大作中提到】
: 我周围有人60多岁了还在还房贷，都还了25年了，估计是30年的房贷。
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p********5
发帖数: 7433 | 32 还有就是拿到no cost loan. 房子成交了，refinance,不用钱。 |
f****i
发帖数: 20252 | 33 赶紧换成30年的,然后每月付minimum
【在 p********5 的大作中提到】
: 其实，现在3-4的利率真的很好。这样就该带出最多的钱，30年还，比通胀都小。我老
: 公胆子小，所以我们就买一个小一点的房子，准备arm里面还清。
: 其实，人的享受最重要，就该买大房子，多贷款，4%还30年，不亏的。
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p********5
发帖数: 7433 | 34 楼主不要纠结。其实这里一般固定，比如月付1000，每个月之后，你都可以看一下以后
的本金与利息。如果你这个月付了1500，那么500归入本金。然后你啊可以看到下一个
月的利息少了一点，本金比例多了一点。银行付款网站上会自动给出明细帐的。 |
t****x
发帖数: 1650 | 35 Home equity loan利率浮动的，现在base低很爽，哪天突然飚升了就麻烦了
【在 t*****e 的大作中提到】
: Home equity loan吗？英文是什么？这个贷款利率是不是比直接买房贷款高多少？
: 那我如果想问朋友借个几十万all cash买房，然后买好了搞不动产贷款还给她可不可行
: ？搞mortgage太麻烦了，房子早点买到手安心啊
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m********s
发帖数: 55301 | 36 也可能去年12月底刚重贷，还有29年半才能还清。
【在 b*****e 的大作中提到】
: 我周围有人60多岁了还在还房贷，都还了25年了，估计是30年的房贷。
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b*****e
发帖数: 1032 | 37 我看有人说 ARM实际上用的30年的月供啊，这样不就是说前5年还的贷款其实很少了？
【在 p********5 的大作中提到】
: 我买地一套房子的时候，贷了79000，closing cost 2600左右，贷款公司付了，
: washington mutual。这次我多贷了些，closing cost 8000多，包括房产税与房屋保险
: （是大头），但我估计除了这个之外，可能3000-4000。银行说好给我no cost.但是收
: 到信，就是上面这些费用。我正在慢慢和银行交涉，银行告诉我他们有很多no cost 的
: 贷款方式，大银行。不行，就换贷款公司。
: 总有银行会给的。不过是以牺牲些利率为代价的。我们是准备5年arm里面还清的。
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b*****e
发帖数: 1032 | 38 我的情况是15年和30年都没有压力，同时我又没有有效的投资方式，所以15年显然风划
算。
【在 p********5 的大作中提到】
: 其实，现在3-4的利率真的很好。这样就该带出最多的钱，30年还，比通胀都小。我老
: 公胆子小，所以我们就买一个小一点的房子，准备arm里面还清。
: 其实，人的享受最重要，就该买大房子，多贷款，4%还30年，不亏的。
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m*****3
发帖数: 13701 | 39 那个人就是洒家，还有疑问的话看这儿：
http://www.mitbbs.com/article_t/Living/33249411.html
我看有人说 ARM实际上用的30年的月供啊，这样不就是说前5年还的贷款其实很少了？
【在 b*****e 的大作中提到】
: 我看有人说 ARM实际上用的30年的月供啊，这样不就是说前5年还的贷款其实很少了？
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p********5
发帖数: 7433 | 40 比如30年，前5年，利息3%，后25年利息浮动，我们不超过9%。浮动其实很不好，利息
肯定会长。就是看中它的3%。其实我估计前一阵子，15年固定也会更低一点。arm,其实
就是有能力在这些日子还清。否则，其实固定的很好。我老公就喜欢固定的，我贷arm
他其实不开心的。但是，以后可以再贷款，不动产贷款，或者干脆手头小房子出售。
我们也不喜欢过有贷款的日子。虽然我知道，贷款，投资其实才是理财关键。我和老公
都不善理财，就老是早点还清贷款。带着孩子多出去走走看看。象我们这种不会投资的
人，多生几个孩子，把钱全部花完其实挺好。钱在银行，就是贬值。
【在 b*****e 的大作中提到】
: 我看有人说 ARM实际上用的30年的月供啊，这样不就是说前5年还的贷款其实很少了？
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m********s
发帖数: 55301 | 41 你啥时候洒家了？
【在 m*****3 的大作中提到】
: 那个人就是洒家，还有疑问的话看这儿：
: http://www.mitbbs.com/article_t/Living/33249411.html
:
: 我看有人说 ARM实际上用的30年的月供啊，这样不就是说前5年还的贷款其实很少了？
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m*****3
发帖数: 13701 | 42 坏啦，和尚以为俺要抢饭碗？
【在 m********s 的大作中提到】
: 你啥时候洒家了？
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b*****e
发帖数: 1032 | 43 据考证，“洒家”是宋元时代北方口语。类似现代的“俺”、“咱”等，含义比较粗俗
，甚至有玩世不恭、自以为是、妄自称大、以老大自居的意思。所以会有书中第五十九
回，一个太守喝骂鲁智深说："几曾见出家人自称洒家。"的故事发生.
【在 m*****3 的大作中提到】
: 坏啦，和尚以为俺要抢饭碗？
|
b*****e
发帖数: 1032 | 44 据考证，“洒家”是宋元时代北方口语。类似现代的“俺”、“咱”等，含义比较粗俗
，甚至有玩世不恭、自以为是、妄自称大、以老大自居的意思。所以会有书中第五十九
回，一个太守喝骂鲁智深说："几曾见出家人自称洒家。"的故事发生.
【在 m********s 的大作中提到】
: 你啥时候洒家了？
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R**********1
发帖数: 236 | 45 美国的房贷都是等额本息还款，没有等额本金的方式，如果想要提前还款，直接每个月
多付一些进到本金就可以了。
【在 b*****e 的大作中提到】
: 今天看到一篇关于国内还房贷的文章，提到可以选择还款方式，
: (1)等额本息还款
: (2)等额本金还款
: 银行基本都说第一种，因为他们的利益最大化。有的人说可以第二种方式，但是银行一
: 般都不提。我不知道在美国还贷款，是不是也可以选有利于购房者的还贷方式，大家了
: 解吗？我在网上用mortgage calculator算的结果都是第一种等额本息还款， 把贷款总
: 额和相应的利息的总数平坦到每个月，算出月供。
: 周围有朋友说他们可以手头富裕的时候多还本金，但我不知道具体怎么操作。
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b*****e
发帖数: 1032 | 46 谢谢！
【在 R**********1 的大作中提到】
: 美国的房贷都是等额本息还款，没有等额本金的方式，如果想要提前还款，直接每个月
: 多付一些进到本金就可以了。
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d****n
发帖数: 12461 | 47 不要多付一个子儿。多付就亏了。
房贷本身是杠杆，投进去就是不动产了，回报只比通胀高3个百分点，是性价比最差的
投资。
【在 b*****e 的大作中提到】
: 我现在还没开始贷款，还再做功课，我计划的就是带15年，我想的是在这15年fixed
: rate的前提下尽量省钱。5年或7年的ARM对我而言压力有点大。
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m********s
发帖数: 55301 | 48 俺懂，123不懂啊。
【在 b*****e 的大作中提到】
: 据考证，“洒家”是宋元时代北方口语。类似现代的“俺”、“咱”等，含义比较粗俗
: ，甚至有玩世不恭、自以为是、妄自称大、以老大自居的意思。所以会有书中第五十九
: 回，一个太守喝骂鲁智深说："几曾见出家人自称洒家。"的故事发生.
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t*****e
发帖数: 2228 | 49 耳闻听说了很多人全款买房的，莫非他们都不懂投资？？
【在 d****n 的大作中提到】
: 不要多付一个子儿。多付就亏了。
: 房贷本身是杠杆，投进去就是不动产了，回报只比通胀高3个百分点，是性价比最差的
: 投资。
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m********s
发帖数: 55301 | 50 你也全款买车、全款买钻戒、全款买LV、全款买iPad......
【在 t*****e 的大作中提到】
: 耳闻听说了很多人全款买房的，莫非他们都不懂投资？？
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b*****e
发帖数: 1032 | 51 我觉得不是不懂投资，是怕太劳神，或者没有有效的途径投资
【在 t*****e 的大作中提到】
: 耳闻听说了很多人全款买房的，莫非他们都不懂投资？？
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o*****p
发帖数: 5952 | 52 正解。
ARM 是30年amortization, 前n年固定，后30-n 浮动。
【在 b*****e 的大作中提到】
: 我看有人说 ARM实际上用的30年的月供啊，这样不就是说前5年还的贷款其实很少了？
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