a****g
发帖数: 3027 | 1 电子邮件中说GFE有$1500 credit(因为利率特意提高料0.125%)。收到了GFE,怎么一点
点也没有check呀：
[]you will receive a credit of $[ ] for this interest rate of []%. this will
reduces your settlement charges.
这个是怎么回事？
另外收到了一份 “Notice of Conditional Approval and Loan Conditions”,上面列
了20项要做的事情。这个是 commitment letter吗？还有二十项要做，可以remove
loan contingency 吗？ |
|
a****g
发帖数: 3027 | 2 他的电子邮件中回复清清楚楚，GFE中有$1500 rebate。但official GFE中没有，所以
我困惑啊？
难道是贷款做成了，他给我$1500现金或支票？ |
|
N******u
发帖数: 435 | 3 shopping around的时候lender一般会给你一个cost的报价，
一般和真正的GFE没有太大出入，不需要交钱，做appraisal也是能知道的。
然后再去正式申请，拿到根据你的房子的appraisal和成交价做成的GFE。
最好shopping around的时候问好最快多少天close
万一你申请的lender后来涨价，也可以有个backup |
|
t*s
发帖数: 121 | 4 贷款代理给了一张明细表，上面有各种费用列表，但注明了不是good faith estimate。
现在开始弄贷款申请材料了，问了gfe他也没给。是大银行的直接代理，不是小broker。
这种情况正常吗？
gfe一般是单独先提供呢？还是在签正式申请表的时候才能拿到？
我们已经给了他信用卡约appraiser了。 |
|
s**m
发帖数: 1564 | 5 谢谢你的解释。我帖子里的钱数都是估计值。
我还有些不明白。appraisal fee 是out of my own pocket。GFE上settlement charge
是 -34 不足以抵消我交的500块呀。那么我掏了钱，那就不是 no cost refinance了呀
。这笔钱应该怎么返回呢？还是说GFE和以后的HUD表应该用不同的方式解释？还没看到
HUD表，应该注意些什么呢 ？
还有，锁定2.875%时我的理解是rebate足以锁2.875%还有相当的富裕但不够锁2.75%。
现在看到-34，所以就迷惑了。纯粹买point需要0.5point把利率从2.875%降到2.75%。
broker说我需要约500块（0.25point）去锁2.75%。所以我的理解是我锁定2.875%会富
裕0.25point也就是500块。这样理解对吗？
谢谢
500
的。 |
|
|
d*****d
发帖数: 10658 | 7 seller(builder)指定的lender让我们赶快交application form,三天之内会给GFE.请问
递交了application form以后,如果看到GFE比较离谱,不想要这家lender了,还可以换吗
?谢谢! |
|
w*****e
发帖数: 684 | 8 介买房子进行时啊，什么都是急茬的。请教大家，我们是否可以把一家的GFE发给另一
家，好看看她能否beat前一家？这里（传递GFE文件）没有啥法律责任吧？ |
|
w*****e
发帖数: 684 | 9 谢谢回复。我们的是代理介绍了一个，没比较的时候给的GFE不如我们自己找到的
competitive. 但是她的服务态度好，反应迅速，另一家有点拖拉，老出错。所以想看
她是不是能在GFE上更tight一点。如果不行，那我们只有小心的跟那个价钱低的做了。 |
|
k******o
发帖数: 3328 | 10 GFE is just estimation. Normally it is always estimated higher.
Your broker should know exactly charge associated with the lender. S/he does
not know about escrow and title. I always suggest my client not to focus on
GFE at all.
房子,贷款22万
了. |
|
g******e
发帖数: 166 | 11 这个不准确。如果实际费用超过gfe n%, 就违法了。gfe上有说明。我收到过boa的退款。 |
|
t******e
发帖数: 216 | 12 guo美女，我看了合同，title insurance 是卖方付，看来这个concession是铁定用不
完了。还有一个问题请教：GFE里面$3960.50的prepaid finance charge是会从我头款
里扣还是从concession里面扣？最后lender是wire 21万进escrow还是GFE里面financed
amount $206039.50进escrow? 谢谢！ |
|
p*******p
发帖数: 220 | 13 07/23/12 locked rate. Then received a new GFE that mentions the following:
**********
1. The interest rate for this GFE is available through 8/13/2012 12 am.
After this time, the interest rate, some of your loan Origination Charges,
and the monthly payment shown below can change until you lock interest rate.
2. After you lock your interest rate, you must go to the settlement within
15 days (your rate lock period) to receive the locked interest rate.
**********
Why in item 1, it says 8/13/2012, ... 阅读全帖 |
|
y**********n
发帖数: 79 | 14 大家做Refinance时千万保存好GFE和HUD文件，以便结束后好要回属于自己的钱。
我们在做完No Cost Refinance 后很久了，还得上小额法庭去从一位小有名气的Loan
Broker 要回属于自己的Lender Rebate 。
我们很庆幸保存好了锁利息时和 Appraisal 之后的GFE，以及最后Escrow时的HUD文件
，有这些文件可以讨回公道。
下面的连接有跟Refinance相关的数据。具体的细节在我们把这个事情了结之后再披露
。
http://www.mitbbs.com/article_t/Living/32369445.html |
|
m*****n
发帖数: 314 | 15 GFE全称Good Faith Estimate,上面的所有的cost就是估计的,会高估一点,在
settlement的时候borrower会收到一个final HUD-1,上面的cost才是最终的.
GFE上面的rate是agent or broker承诺的rate,一般他们需要做这个利率或更低,不然你
可以在settlement的时候不签字.
15天lock有点短,一个loan正常的processing time是3-4 weeks. |
|
r******d
发帖数: 1879 | 16 GFE is only the estimation. Many customer ask for GFE but actually it is not
the final one at all and the final closing doc will be the most accurate
one.
15 days lock can be risky. If rate is keep on going down, you might be OK.
But if rate is raising up all of sudden like a week before, you will loose
your locked rate and lender will only take worst case scenario. |
|
p******y
发帖数: 3523 | 17 收入、资产、ID、税表等要齐才会正式出initial disclosure，里面有initial GFE。
如果是单纯shop around，不需要提交这些材料，也不需要拿正式的GFE去比较，只需要
问清银行收费、估计费、和rate就足够比较用了。 |
|
y***a
发帖数: 733 | 18 GFE的第9条 Initial deposit for your escrow account和11条 homeowner's
insurance大家都有数值吗
我怎么觉得homeowner insurace 和每个月交的房屋保险是一个呢？escrow account需
要预先交吗
贷款的时候说zero closing cost都是包括哪些呀？
现在看到GFE里有：
3.appraisal fee/tax service/flood certification
4.title services and lender's title insurance
5.owner title insurance
6. required servies that you can shop for
7.government recording charges
8.tranfer taxes
9initial deposit for your escrow account
10 daily interest charges
11. homwonwer insurnace |
|
p******y
发帖数: 3523 | 19 如果可以在closing的时候把全部cost cover并反映在GFE上，那么最终A+B的和应该只
是#9和#10的和。
但有些credit无法体现在GFE上，那么是否是0 cost，需要让broker或loan officer给
书面的保证，比如email说明等。 |
|
r******d
发帖数: 1879 | 20 Many customers ask about the GFE. Actually if your agent told you it is no
cost refinance, you can just ignore the GFE. |
|
u**o
发帖数: 4652 | 21 我一个LENDER给了个GFE
另一个LENDER给了个PRELIMINARY ESTIMATE（上面声称不是GFE） |
|
a***n
发帖数: 1616 | 22 让他写在email里面。
一般是他给的，所以最后由他承诺兑现，而不反映在GFE
GFE上给的credit是标准的rate sheet上规定能给的 |
|
I******s
发帖数: 223 | 23 HUD1（settlement statement）是最准确的， 但一般在close 前一两天才能拿到。 一
个好的贷款agent做出来的GFE和HUD1上的数字应该是非常接近的，以前业务不熟或者不
良的贷款经纪经常存在低估的问题， 新的regulation 规定Origination Charge和
Transfer tax 等一次性tax 只能高估不能低估， 其余的除了harzard insurance，
Initial Deposit in Escrow Account， 以及Daily Interest Charge无所谓以外， 别
的总和不能低估超过10%，所以业务不熟的贷款经纪有时就会高估。
从GFE可以看出你的房价比较高，贷款额较少。 除了Survey 500美元感觉有点高， 但
这个你可以自己shop around。还有就是appraisal re－inspection 费一般不需要付，
因为重新inspect的机率很小。 总体来说没什么太大问题。 |
|
y*********1
发帖数: 564 | 24 我收到的GFE要付的费用有11000，但是LOAN AGENT说不用太看这个，到时候实际的费用
只有5000左右。 |
|
y*********1
发帖数: 564 | 25 请帮我看看我的GFE，哪些是可能会少的？哪些是肯定有的？ |
|
o*****p
发帖数: 5952 | 26 GFE 只是一个严重高估estimate, 无多大实际意义。
加州同学欢迎点击id, 查看贷款俱乐部每曰利更新 |
|
y***l
发帖数: 1095 | 27 昨天才谈妥了一个OFFER， SELLER要求10月1号CLOSE。 昨晚立马联系了几位我们buyer
agent推荐的几位loan officer要GFE， 今天收的基本上三十年的都是4.75% rate,
closing cost都差不多在$4600左右。只有一个说现在可以锁4.625%， 也是每次回复最
快的一位。我应该用他吗？还是等LG同事推荐的那个loan agent的回复，他说下午才能
给我们GFE。
求建议。谢谢。 |
|
o*****p
发帖数: 5952 | 28 理解正确。
final closing cost 肯定比GFE低。比较GFE本身没有意义。 |
|
g******9
发帖数: 752 | 29 【 以下文字转载自 Living 讨论区 】
发信人: gohome09 (yan), 信区: Living
标 题: no point no fee Refi 为什么 GFE 说要$2K settlement charge
发信站: BBS 未名空间站 (Tue Mar 26 22:19:04 2013, 美东)
头一次做 Refi。 agent 说 no point no fee 。
今天受到了GFE 说要about $2,000 settlement charge 在 B: Total Estimted
Settlement charges.
A : your adjusted origination charges is -$20.
到底我还需要任何付费 用吗？
如果签了字又要我付钱怎么办？
先谢谢大家！ |
|
h**l
发帖数: 75 | 30 我的GFE上800号的总额约900元，正常情况下，应该是和closing时的正式的8开头的cos
一样的吧，
会不会碰到无良的loan officer，或settlement agent，然后弄出来离谱的closing
cost吗？ |
|
h**l
发帖数: 75 | 31 关键是我想确认GFE上看到的跟实际最后得付的cost是不是大致一样。---这是正常现象
，还是经常会
出现surprise,到时候僵在那，closing不了. |
|
b****n
发帖数: 4166 | 32 你签loan application时附的那张GFE为准，理论上最后的HUD应该跟它一样的。
剩下律师那边的费用反而需要跟进一下。我最后close的时候所有律师帮忙弄的Title
insurance, recording什么的反而超过预计的很多。
cos |
|
b********3
发帖数: 994 | 33 这种事情出多了。application 的GFE和最终的不一样。这个你的律师是帮不了的。还
是需要你找好broker |
|
H*****1
发帖数: 4815 | 34 感觉这个破银行做事很随意
动不动就说个破规矩
整天被这个loan officer骗得团团转！ 靠的！
说GFE disclose之后必须等 3 full days 才能 schedule closing
结果这厮过几天就发个新的给我 每次钱数都莫名其妙的上涨 靠的！
有这样的规定么？
谢谢 |
|
a*******8
发帖数: 5069 | 35 请问我申请的是no point, no closing cost的5/1 arm
刚才broker给我发来GFE,有以下几项
1，you adjusted origination charges,A=-2151$这个好像不需要我付
2,your charges for allother settlement services B=4456.76这个好像需要我付
总之最后是1+2(A+B)=2305 请问这个正常吗？我以为no closing cost就是没有这些费用
1里包括
1our origination charge 640$
2 your credit or charge 2791$
2里面包括
1 required services taht we select 706$
2, title services and lender's title insurance 1055$
3, owerner's title insurance 795$
4, government recording charges 415$
5 transfer taxes 0$
6 initial |
|
u*********r
发帖数: 1181 | 36 在closing cost 里面有buyer 和seller insurance 但是只有在seller insurance 这
里列了110， 另外一个lender GFE 里面只写 title warranty，110
我的猜想是，他们都只算了seller insurance，对吗？
那这个buyer insurance lender说，你不用付费，但是有有这个insurance。 我觉得有
点扯淡 |
|
s*******e
发帖数: 102 | 37 请大家帮看一下关于citi bank loan 的文章，6楼有update 的GFE, 感觉有问题，懂的
人给点意见啊，谢谢！ |
|
b******d
发帖数: 22 | 38 这个titles service and lender' title insurance究竟是啥东东阿?BOA给我的GFE这
个要5K多.是不是太贵了?能自己买吗？ |
|
c*******e
发帖数: 814 | 39 Just got a GFE from a broker.
Total closing costs are $2,722 (1,516 for closing, 1,206 for prepaid
items) for a 180k loan.
Among the 800 items, there is no broker fee, processing fee, or
underwritting fee. Is this normal?
Detailed list of costs are attached.
Thanks, |
|
h**k
发帖数: 3368 | 40 1.title services and lender's title insurance
2.owner's title insurance
3.government recording charges
这些都是什么意思啊？
1和3是必须的，2是可选的么？
银行给的GFE中，1和2都是2k多，这个能找便宜的么？ |
|
b*d
发帖数: 9308 | 41 GFE没有什么实质意义，主要就是和Broker quote两点: Rate和Fee。比方说能给我4.0%
的利息，加上$1000的所有费用。其他的Terminology都是Confuse people。 |
|
h***b
发帖数: 1233 | 42 Good Faith Estimate (GFE) 上的 rate和其它一些 closing costs之类的数字，只供
参考而已。真正的利率要等 buyer OR buyer agent 要求 lock rate 时，才作最后定
论。 rate lock 对lender讲，就好像是去买保险--保证在rate lock 期间，利率不超
过客人要求的。当然这保险是有 cost的，所以lock 越久cost越高，能拿到的利率就越
差。
30yrs |
|
d******n
发帖数: 2712 | 43 大有问题！
origination charge应该是一旦disclose了就不能改的。
一般broker loan是这样写的，credit应该指lender付的broker fee。而最终减出来的
数字是lender的origination charge，可能包括application fee，commitment fee，
underwriting fee等等。如果给broker的credit少了，相应的最上面的数也应该降低，
保持最终$1325不变。
根据RESPA的规定，GFE的origination charge是Zero tolerance。找broker理论。 |
|
b****o
发帖数: 47 | 44 谢谢回答。找broker问了，说是最上面的数应跟着下降，保持我要付的数不变。最终正
式的closing cost应该正确反映各种费用。希望如此吧。
另：这个不应该和lock rate有关吧？这份新GFE是lock后收到的。 |
|
a***a
发帖数: 524 | 45 是不是shopping around的时候就可以要求GFE （good faith estimate） letter？
lender给这个letter时候是不是要查信用值和所有其他信息？还是告诉lender我自己查
到的信用值就可以了？ |
|
b*d
发帖数: 9308 | 46 这个同意，GFE只是一个Estimate。千万不要被里面的大数字吓倒。 |
|
o**********7
发帖数: 242 | 47 跟不同loan broker要GFE,都相当于申请一次loan吗（都要填写loan申请表格）？那岂
不是要花很多申请费？
谢谢！ |
|
h***b
发帖数: 1233 | 48 如果是 refi， 和loan有关的费用（除了利息，tax, insurance)都应该由 broker
cover。要GFE只是在 cost 上提供一个 estimate，不需要费用。 |
|
d******n
发帖数: 2712 | 49 对于买房，shop around的时候不需要要GFE，掌握rate和银行收费足以。
对于ref，rate和是否no cost两个关键问题。 |
|
d******n
发帖数: 2712 | 50 一般来说在loan originate之后才会disclose GFE的。
买房的话，在shop around阶段主要掌握rate和银行收费，以及appraisal fee就可以了
，因为其他费用都不是银行说了算的，是由attorney或是title公司出价目表。 |
|
