a*******a
发帖数: 18 | 1 我的情况是我很多年前有个Simple IRA在Fidelity,换工作后也没有关掉.现在的401K
在T.Rowe Price.家里没有过其他IRA.
现在我想在Fiedlity 开个tranditional IRA 和Roth IRA.根据收入的限制我今年能在
IRA里面放$5500.
不知我下面的理解对不对
1)我能直接从其他bank里面一次转 $5500到tranditional IRA.
2)这个$5500算tax-deferred的吧,我报2015年的税的时候能把这$5500从income 里减掉.
3)钱转到tranditional IRA后,我马上在Fidelity上把前转到Roth IRA,这个操作是不是
就是所谓的Backdoor Roth操作
4)以后我Roth IRA的这5500的本金和收益到时满足条件取出来的话都是没税的.
请赐教,谢谢. | D*****l
发帖数: 357 | | l*****k
发帖数: 1059 | 3 deductible IRA contribution 转Roth ira的时候要交税。
我的情况是我很多年前有个Simple IRA在Fidelity,换工作后也没有关掉.现在的401K
在T.Rowe Price.家里没有过其他IRA.现在我想在Fiedlity........
【在 a*******a 的大作中提到】
: 我的情况是我很多年前有个Simple IRA在Fidelity,换工作后也没有关掉.现在的401K
: 在T.Rowe Price.家里没有过其他IRA.
: 现在我想在Fiedlity 开个tranditional IRA 和Roth IRA.根据收入的限制我今年能在
: IRA里面放$5500.
: 不知我下面的理解对不对
: 1)我能直接从其他bank里面一次转 $5500到tranditional IRA.
: 2)这个$5500算tax-deferred的吧,我报2015年的税的时候能把这$5500从income 里减掉.
: 3)钱转到tranditional IRA后,我马上在Fidelity上把前转到Roth IRA,这个操作是不是
: 就是所谓的Backdoor Roth操作
: 4)以后我Roth IRA的这5500的本金和收益到时满足条件取出来的话都是没税的.
| f*******n
发帖数: 12623 | 4 SIMPLE IRA也是IRA，也算在pro rata rule里面。如果里面有税前的钱，你backdoor就
会有问题。
最好把SIMPLE IRA的钱rollover到401k。
掉.
【在 a*******a 的大作中提到】
: 我的情况是我很多年前有个Simple IRA在Fidelity,换工作后也没有关掉.现在的401K
: 在T.Rowe Price.家里没有过其他IRA.
: 现在我想在Fiedlity 开个tranditional IRA 和Roth IRA.根据收入的限制我今年能在
: IRA里面放$5500.
: 不知我下面的理解对不对
: 1)我能直接从其他bank里面一次转 $5500到tranditional IRA.
: 2)这个$5500算tax-deferred的吧,我报2015年的税的时候能把这$5500从income 里减掉.
: 3)钱转到tranditional IRA后,我马上在Fidelity上把前转到Roth IRA,这个操作是不是
: 就是所谓的Backdoor Roth操作
: 4)以后我Roth IRA的这5500的本金和收益到时满足条件取出来的话都是没税的.
| l*********y
发帖数: 370 | 5 有401k则ira的5500不能deduct
掉.
【在 a*******a 的大作中提到】
: 我的情况是我很多年前有个Simple IRA在Fidelity,换工作后也没有关掉.现在的401K
: 在T.Rowe Price.家里没有过其他IRA.
: 现在我想在Fiedlity 开个tranditional IRA 和Roth IRA.根据收入的限制我今年能在
: IRA里面放$5500.
: 不知我下面的理解对不对
: 1)我能直接从其他bank里面一次转 $5500到tranditional IRA.
: 2)这个$5500算tax-deferred的吧,我报2015年的税的时候能把这$5500从income 里减掉.
: 3)钱转到tranditional IRA后,我马上在Fidelity上把前转到Roth IRA,这个操作是不是
: 就是所谓的Backdoor Roth操作
: 4)以后我Roth IRA的这5500的本金和收益到时满足条件取出来的话都是没税的.
| f*******n
发帖数: 12623 | 6 人家没有说要deduct。人家是做backdoor Roth IRA contribution。
【在 l*********y 的大作中提到】
: 有401k则ira的5500不能deduct
:
: 掉.
| a*******a
发帖数: 18 | 7 搞糊涂了,我的Simple IRA 是旧的,有5年没有新的钱进去了,新的Traditional IRA里面
一份钱都没有呢.是不是这样也不行,因为SImple IRA 也是Traditional IRA 的一种.所
以如果要做backdoor IRA的话必须先把Simple IRA 里面的钱Rollover 到401k里面,然
后把这个帐号关了.这样的话,就是我traditional IRA里面一分钱都没有了.
这时我存$5500到traditional IRA里面,到帐后再转到Roth IRA里面.
【在 f*******n 的大作中提到】
: SIMPLE IRA也是IRA，也算在pro rata rule里面。如果里面有税前的钱，你backdoor就
: 会有问题。
: 最好把SIMPLE IRA的钱rollover到401k。
:
: 掉.
| u****e
发帖数: 99 | 8 Read more about Roth IRA before you confuse yourself further.
If you can still "tax deduct" your traditional IRA, that means your income
is lower than the threshold and there is no need for "backdoor". Backdoor is
only needed when your income is too high for direct contribution.
Previous post was correct. All your before tax IRA are considered in the
same pool for tax purpose if you convert any part of pretax IRA to Roth.
【在 a*******a 的大作中提到】
: 搞糊涂了,我的Simple IRA 是旧的,有5年没有新的钱进去了,新的Traditional IRA里面
: 一份钱都没有呢.是不是这样也不行,因为SImple IRA 也是Traditional IRA 的一种.所
: 以如果要做backdoor IRA的话必须先把Simple IRA 里面的钱Rollover 到401k里面,然
: 后把这个帐号关了.这样的话,就是我traditional IRA里面一分钱都没有了.
: 这时我存$5500到traditional IRA里面,到帐后再转到Roth IRA里面.
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