a****s
发帖数: 34 | 1 实在郁闷到不行，上来发贴提醒一下大家。
今天刚刚锁了利率，是通过broker来做的。以前听说broker都是拿银行的comission的
，但最近政策改了还是怎么的，这部分的费用要由客户来承担了。具体说就是银行根据
贷款额和锁定利率的时间点来返credit，如果形势好的话，返回的credit足够可以支付
broker的费用，并且还有盈余来支付部分的第三方费用，但是现在形式不好的情况下，
不但没有任何的credit,还要我们来支付给Broker的费用，这一前一后的出入就是6-7千
刀下去了。
感觉是银行把风险转嫁到贷款人那里了，broker现在的情况有点是旱涝保收，不管是从
银行还是从客户那里都能拿到钱。
建议大家以后还是直接找银行去做吧，一是没有感觉到通过银行和通过broker做有什么
大区别，在拿好的利率方面；另外就是通过broker做风险太大了，如果银行不返点，那
就要你自己去支付broker的费用了。 |
d******n
发帖数: 2712 | 2 是这样的么？
我们这里没什么变化呀。所谓锁rate，对客人来说，是锁定一个note rate若干时间，对broker来说是锁定一个price若干长时间，只要这个锁定能够cover到funding以及把文件deliver到investor手里，rate和price就不存在动态决定的问题。
银行为了降低自身的风险，会在客人lock rate的同时hedge bond。不过，所谓lock，就不是动态的。
并且，我高度怀疑，如果broker发现收不到银行的commission，怎么能回过头来charge客人的broker fee。我印象中broker fee是写在801栏里的，也就是含在GFE的第一栏，那一栏按照规定是没有tolerance的，就是说一旦disclose之后是不允许变动的。如果全部依照规定去做，broker如果一开始没说要charge broker fee，那么出了initial GFE之后，他们就再没有可能去向borrower charge broker fee了。
高度怀疑LZ的broker根本没有lock rate，市场变差，编出鬼话来骗人。6、7千块，够他买point保住当初应承的rate，并且尚有盈余了。
再有，我也听说两房在修改commission的相关规定，我听说的版本是broker将不被允许即向银行索取commission，同时又向客人收取broker fee。不过，应该还没执行。
LZ如果知道investor是哪家银行，不如直接打电话去查问一下，看银行是否真有此新规定。 |
a****s
发帖数: 34 | 3 谢谢楼上的回复。
这个broker fee的确是写在GFE的第一栏，从签字到锁利率都没有变化过的。但以前
broker告诉我们说这笔费用是由银行来承担，所以我们的理解就是银行给broker的
commission。但最近必须要锁rate的时候了，才发现这笔费用必须要由我们来承担了。
也就是说GFE上列出的closing cost和实际我们要支付的出入了将近7千块。这也是我们
比较郁闷的地方，远远超出了心理预期。但close的日期马上就要到了，没有办法，只
能接受了。
想问问大家，如果是通过broker来做的话，大家都付broker fee了吗？还是说形势好的
话，银行返点就能cover了这笔费用？那就只能怪我们赶上了形势不好的时候。
另外，大家最后的closing 一般都是多少呀？占总房价的%? 我们这个情况应该快3%了
。是不是直接找银行的话就能省下broker fee了？
感觉最后是吃了些亏，想弄明白到底是个什么情况。
，对broker来说是锁定一个price若干长时间，只要这个锁定能够cover到funding以及
把文件deliver到investor手里，rate和price就不存在动态决定的问题。
，就不是动态的。
charge客人的broker fee。我印象中broker fee是写在801栏里的，也就是含在GFE的第
一栏，那一栏按照规定是没有tolerance的，就是说一旦disclose之后是不允许变动的
。如果全部依照规定去做，broker如果一开始没说要charge broker fee，那么出了
initial GFE之后，他们就再没有可能去向borrower charge broker fee了。
够他买point保住当初应承的rate，并且尚有盈余了。
许即向银行索取commission，同时又向客人收取broker fee。不过，应该还没执行。
规定。
【在 d******n 的大作中提到】
: 是这样的么？
: 我们这里没什么变化呀。所谓锁rate，对客人来说，是锁定一个note rate若干时间，对broker来说是锁定一个price若干长时间，只要这个锁定能够cover到funding以及把文件deliver到investor手里，rate和price就不存在动态决定的问题。
: 银行为了降低自身的风险，会在客人lock rate的同时hedge bond。不过，所谓lock，就不是动态的。
: 并且，我高度怀疑，如果broker发现收不到银行的commission，怎么能回过头来charge客人的broker fee。我印象中broker fee是写在801栏里的，也就是含在GFE的第一栏，那一栏按照规定是没有tolerance的，就是说一旦disclose之后是不允许变动的。如果全部依照规定去做，broker如果一开始没说要charge broker fee，那么出了initial GFE之后，他们就再没有可能去向borrower charge broker fee了。
: 高度怀疑LZ的broker根本没有lock rate，市场变差，编出鬼话来骗人。6、7千块，够他买point保住当初应承的rate，并且尚有盈余了。
: 再有，我也听说两房在修改commission的相关规定，我听说的版本是broker将不被允许即向银行索取commission，同时又向客人收取broker fee。不过，应该还没执行。
: LZ如果知道investor是哪家银行，不如直接打电话去查问一下，看银行是否真有此新规定。
|
O****L
发帖数: 3353 | 4 那个就是买点的费用. 要是按市场利率,那个费是零.
【在 a****s 的大作中提到】
: 谢谢楼上的回复。
: 这个broker fee的确是写在GFE的第一栏，从签字到锁利率都没有变化过的。但以前
: broker告诉我们说这笔费用是由银行来承担，所以我们的理解就是银行给broker的
: commission。但最近必须要锁rate的时候了，才发现这笔费用必须要由我们来承担了。
: 也就是说GFE上列出的closing cost和实际我们要支付的出入了将近7千块。这也是我们
: 比较郁闷的地方，远远超出了心理预期。但close的日期马上就要到了，没有办法，只
: 能接受了。
: 想问问大家，如果是通过broker来做的话，大家都付broker fee了吗？还是说形势好的
: 话，银行返点就能cover了这笔费用？那就只能怪我们赶上了形势不好的时候。
: 另外，大家最后的closing 一般都是多少呀？占总房价的%? 我们这个情况应该快3%了
|
h**k
发帖数: 3368 | 5 听上去你们被broker骗了。先用一个很好的rate吸引你们在他那办贷款，但是隐瞒这个
rate是需要钱买点的。最后在close前
才告诉你们这个rate需要额外交钱。银行是否给broker commission最后在hud上应该能
看到的。
【在 a****s 的大作中提到】
: 谢谢楼上的回复。
: 这个broker fee的确是写在GFE的第一栏，从签字到锁利率都没有变化过的。但以前
: broker告诉我们说这笔费用是由银行来承担，所以我们的理解就是银行给broker的
: commission。但最近必须要锁rate的时候了，才发现这笔费用必须要由我们来承担了。
: 也就是说GFE上列出的closing cost和实际我们要支付的出入了将近7千块。这也是我们
: 比较郁闷的地方，远远超出了心理预期。但close的日期马上就要到了，没有办法，只
: 能接受了。
: 想问问大家，如果是通过broker来做的话，大家都付broker fee了吗？还是说形势好的
: 话，银行返点就能cover了这笔费用？那就只能怪我们赶上了形势不好的时候。
: 另外，大家最后的closing 一般都是多少呀？占总房价的%? 我们这个情况应该快3%了
|
a****s
发帖数: 34 | 6 看来的确是这样，broker用名义上的rate来吸引我们，并且说最差就是这个rate了，然
后告诉我们费用银行会返点的形式来cover.但实际上当利率变差的情况下，就相当于我
们自己花钱买点了。
这就是broker做生意的一种策略吧，看起来能帮你争取到很好的rate,其实羊毛出在羊
身上。
看来真没必要找broker了。算是付上一笔学费吧。希望大家以后都能提高警惕。
【在 a****s 的大作中提到】
: 实在郁闷到不行，上来发贴提醒一下大家。
: 今天刚刚锁了利率，是通过broker来做的。以前听说broker都是拿银行的comission的
: ，但最近政策改了还是怎么的，这部分的费用要由客户来承担了。具体说就是银行根据
: 贷款额和锁定利率的时间点来返credit，如果形势好的话，返回的credit足够可以支付
: broker的费用，并且还有盈余来支付部分的第三方费用，但是现在形式不好的情况下，
: 不但没有任何的credit,还要我们来支付给Broker的费用，这一前一后的出入就是6-7千
: 刀下去了。
: 感觉是银行把风险转嫁到贷款人那里了，broker现在的情况有点是旱涝保收，不管是从
: 银行还是从客户那里都能拿到钱。
: 建议大家以后还是直接找银行去做吧，一是没有感觉到通过银行和通过broker做有什么
|
b********h
发帖数: 7210 | 7 我觉得这个brokers是个骗子
【在 a****s 的大作中提到】
: 实在郁闷到不行，上来发贴提醒一下大家。
: 今天刚刚锁了利率，是通过broker来做的。以前听说broker都是拿银行的comission的
: ，但最近政策改了还是怎么的，这部分的费用要由客户来承担了。具体说就是银行根据
: 贷款额和锁定利率的时间点来返credit，如果形势好的话，返回的credit足够可以支付
: broker的费用，并且还有盈余来支付部分的第三方费用，但是现在形式不好的情况下，
: 不但没有任何的credit,还要我们来支付给Broker的费用，这一前一后的出入就是6-7千
: 刀下去了。
: 感觉是银行把风险转嫁到贷款人那里了，broker现在的情况有点是旱涝保收，不管是从
: 银行还是从客户那里都能拿到钱。
: 建议大家以后还是直接找银行去做吧，一是没有感觉到通过银行和通过broker做有什么
|
n**m
发帖数: 40 | 8 你逻辑太差了吧
你去某个dealer那里，这个dealer用toyota的价格卖给你一辆bmw，然后在结账的时候让你交两个车的差价
然后你的结论是以后要直接找汽车厂商买车，不要去任何dealer那里了
【在 a****s 的大作中提到】
: 看来的确是这样，broker用名义上的rate来吸引我们，并且说最差就是这个rate了，然
: 后告诉我们费用银行会返点的形式来cover.但实际上当利率变差的情况下，就相当于我
: 们自己花钱买点了。
: 这就是broker做生意的一种策略吧，看起来能帮你争取到很好的rate,其实羊毛出在羊
: 身上。
: 看来真没必要找broker了。算是付上一笔学费吧。希望大家以后都能提高警惕。
|
k*****a
发帖数: 7389 | 9 "银行根据贷款额和锁定利率的时间点来返credit"? what is that? rebate? how
come i never heard of it? |
c******6
发帖数: 928 | 10 你的Disclosure（GFE）第一栏是broker fee （ORIGINATION CHARGE），第二栏是“
YOUR CREDIT OR CHARGE （POINT）FOR SPECIFIC INTEREST RATE CHOSEN”。你的第二
栏比第一栏多还是少？
【在 a****s 的大作中提到】
: 谢谢楼上的回复。
: 这个broker fee的确是写在GFE的第一栏，从签字到锁利率都没有变化过的。但以前
: broker告诉我们说这笔费用是由银行来承担，所以我们的理解就是银行给broker的
: commission。但最近必须要锁rate的时候了，才发现这笔费用必须要由我们来承担了。
: 也就是说GFE上列出的closing cost和实际我们要支付的出入了将近7千块。这也是我们
: 比较郁闷的地方，远远超出了心理预期。但close的日期马上就要到了，没有办法，只
: 能接受了。
: 想问问大家，如果是通过broker来做的话，大家都付broker fee了吗？还是说形势好的
: 话，银行返点就能cover了这笔费用？那就只能怪我们赶上了形势不好的时候。
: 另外，大家最后的closing 一般都是多少呀？占总房价的%? 我们这个情况应该快3%了
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|
|
a****s
发帖数: 34 | 11 在当初做GFE的时候，第二栏是要多出第一栏1000K,但现在的情况是不但没有credit，
还要自己再付525块买点。
另外，已经问清楚了，broker从贷款额里要拿1%做佣金，也就是说第一栏里的费用里，
大头就是broker的佣金。如果直接找银行来做的话，这笔费用应该就能免除了。这也就
是我为什么认为应该直接找银行贷款的原因。
当然，如果直接找银行，要拿到好的利率，同样也要买点了，但问题就是通过broker不
但没有任何在利率上的好处，反而要额外给broker一笔钱。（我相信要比去银行直接买
点花费的多）。
【在 c******6 的大作中提到】
: 你的Disclosure（GFE）第一栏是broker fee （ORIGINATION CHARGE），第二栏是“
: YOUR CREDIT OR CHARGE （POINT）FOR SPECIFIC INTEREST RATE CHOSEN”。你的第二
: 栏比第一栏多还是少？
|
t**s
发帖数: 6972 | |
n***u
发帖数: 979 | 13 看来你用的这个broker是个骗子
【在 a****s 的大作中提到】
: 看来的确是这样，broker用名义上的rate来吸引我们，并且说最差就是这个rate了，然
: 后告诉我们费用银行会返点的形式来cover.但实际上当利率变差的情况下，就相当于我
: 们自己花钱买点了。
: 这就是broker做生意的一种策略吧，看起来能帮你争取到很好的rate,其实羊毛出在羊
: 身上。
: 看来真没必要找broker了。算是付上一笔学费吧。希望大家以后都能提高警惕。
|
n***u
发帖数: 979 | 14 1000K? 是要吓死人啊?
【在 a****s 的大作中提到】
: 在当初做GFE的时候，第二栏是要多出第一栏1000K,但现在的情况是不但没有credit，
: 还要自己再付525块买点。
: 另外，已经问清楚了，broker从贷款额里要拿1%做佣金，也就是说第一栏里的费用里，
: 大头就是broker的佣金。如果直接找银行来做的话，这笔费用应该就能免除了。这也就
: 是我为什么认为应该直接找银行贷款的原因。
: 当然，如果直接找银行，要拿到好的利率，同样也要买点了，但问题就是通过broker不
: 但没有任何在利率上的好处，反而要额外给broker一笔钱。（我相信要比去银行直接买
: 点花费的多）。
|
a****s
发帖数: 34 | 15 是1000。
另外问一下，大家通过broker来做的话，一般在origination charge里面都有1%的给
broker的费用吗？在网上看了一下，好像是有这么一说。但是问题就是broker在GFE中
只给出了一个origination charge的总数，但并没有具体说明其中要有他们的1%的费用
。感觉很恶心，不能说broker没有告诉你，但用一种模糊的语言在糊弄没有经验的贷款
人。
【在 n***u 的大作中提到】
: 1000K? 是要吓死人啊?
|
s****i
发帖数: 519 | 16 那个802项确实可能变，跟利率的变动有关。你的意思是这个数原本是负的，就是说给
你一些credit？这也有可能，我就碰到过，到lock那天说能给的credit少了。在你的
case，这一项成了正的，就是花钱买点了，导致最后closing fee多了不少。
这个loan broker fee我没经验，我是直接跟银行做的。 |
c******6
发帖数: 928 | 17 第一栏的origination charge包括origination fee (for broker) and other fees (
which is usually around $950). 第二栏的数目是变动的，和LOCK当天的RATE有关。
How much did your broker charge for origination fee (percent of your loan)?
【在 a****s 的大作中提到】
: 是1000。
: 另外问一下，大家通过broker来做的话，一般在origination charge里面都有1%的给
: broker的费用吗？在网上看了一下，好像是有这么一说。但是问题就是broker在GFE中
: 只给出了一个origination charge的总数，但并没有具体说明其中要有他们的1%的费用
: 。感觉很恶心，不能说broker没有告诉你，但用一种模糊的语言在糊弄没有经验的贷款
: 人。
|
h*d
发帖数: 19309 | 18 没有比较几家的GFE和rate么？
【在 a****s 的大作中提到】
: 实在郁闷到不行，上来发贴提醒一下大家。
: 今天刚刚锁了利率，是通过broker来做的。以前听说broker都是拿银行的comission的
: ，但最近政策改了还是怎么的，这部分的费用要由客户来承担了。具体说就是银行根据
: 贷款额和锁定利率的时间点来返credit，如果形势好的话，返回的credit足够可以支付
: broker的费用，并且还有盈余来支付部分的第三方费用，但是现在形式不好的情况下，
: 不但没有任何的credit,还要我们来支付给Broker的费用，这一前一后的出入就是6-7千
: 刀下去了。
: 感觉是银行把风险转嫁到贷款人那里了，broker现在的情况有点是旱涝保收，不管是从
: 银行还是从客户那里都能拿到钱。
: 建议大家以后还是直接找银行去做吧，一是没有感觉到通过银行和通过broker做有什么
|
a****s
发帖数: 34 | 19 1% of the loan was charge as broker fee. Is it quite normal? Also, if I go
through a bank, it can be avoided, right?
Thanks!
?
【在 c******6 的大作中提到】
: 第一栏的origination charge包括origination fee (for broker) and other fees (
: which is usually around $950). 第二栏的数目是变动的，和LOCK当天的RATE有关。
: How much did your broker charge for origination fee (percent of your loan)?
|
a****s
发帖数: 34 | 20 当时的确是比较了和银行直接做的区别，但因为broker一直误导我们说orignation fee
是由银行来cover的，所以我们最后就选择了broker.当锁定利率的时候才发现，在我们
选定的利率下，银行根本就不cover任何的费用，还要我们自己花钱买点。
如果我们当时直接找银行来做的话，其实是可以拿到和broker一样的rate的。broker告
诉我们他们的优势就在于能够从银行那里争取到给客户的credit，如果大于
origination charge, 我们就能够少一些closing 的成本。可是万万没有向想到，最后
一点credit也没有，还要我们来额外花钱买点。
当然，如果rate有利的条件下，可能又是另外一个情况了。但无论如何，broker是没有
任何风险的，风险都被转嫁到我们的头上了。
所以我认为其实无论rate变化如何，都不如直接找银行去做，一定能省下broker fee.
【在 h*d 的大作中提到】
: 没有比较几家的GFE和rate么？
|
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h*d
发帖数: 19309 | 21 你这个broker太差了，其实银行的banker也是broker，最后比较的就是cost(GFE)+rate
，别的没意义，这么差怎么还lock了？
fee
【在 a****s 的大作中提到】
: 当时的确是比较了和银行直接做的区别，但因为broker一直误导我们说orignation fee
: 是由银行来cover的，所以我们最后就选择了broker.当锁定利率的时候才发现，在我们
: 选定的利率下，银行根本就不cover任何的费用，还要我们自己花钱买点。
: 如果我们当时直接找银行来做的话，其实是可以拿到和broker一样的rate的。broker告
: 诉我们他们的优势就在于能够从银行那里争取到给客户的credit，如果大于
: origination charge, 我们就能够少一些closing 的成本。可是万万没有向想到，最后
: 一点credit也没有，还要我们来额外花钱买点。
: 当然，如果rate有利的条件下，可能又是另外一个情况了。但无论如何，broker是没有
: 任何风险的，风险都被转嫁到我们的头上了。
: 所以我认为其实无论rate变化如何，都不如直接找银行去做，一定能省下broker fee.
|
a****s
发帖数: 34 | 22 没有办法，close的日期马上就要到了，必须要锁rate，否则就来不及了。
回想整个过程，实在太轻信broker的花言巧语了。花钱买个教训吧。
rate
【在 h*d 的大作中提到】
: 你这个broker太差了，其实银行的banker也是broker，最后比较的就是cost(GFE)+rate
: ，别的没意义，这么差怎么还lock了？
:
: fee
|
h*d
发帖数: 19309 | 23 嗯，那就没办法了，俺以前不懂，贷款也挺亏的
【在 a****s 的大作中提到】
: 没有办法，close的日期马上就要到了，必须要锁rate，否则就来不及了。
: 回想整个过程，实在太轻信broker的花言巧语了。花钱买个教训吧。
:
: rate
|
N**********1
发帖数: 152 | 24 简单的说broker给了一个口头credit的承诺，但没有写在任何书面的东西里面，是不是
这样？
楼主最后的利率拿到了多少？ |
f**********n
发帖数: 3081 | 25 银行任意时候都可以给broker credit( rebate, yield spread premium, 一回事). 只
要在par rate的
基础上提高rate, rate越高， 给broker 的credit就越高。
我估计是你的broker开始答应给你credit时候，rate还挺低，他在保证他的利润的前提
下给你个你满意
的rate。现在mortgage rate涨上来了。 他估计给你个par rate，这样他就从银行那里
没rebate,你就得
出了。 当然他可以提高rate, 让银行给他rebate, 这样的话估计rate就太高，你接受
不了了。
https://secure.53.com/loans/app/wholesalerates?requestType=getRatesheetData&
ratesheetId=9
我在网上找的53银行的rate sheet. 研究一下就知道怎么回事了。
http://www.articlealley.com/article_67821_19.html
How To Read A Wholesale Lender Rate Sheet and Beat Mortgage Banks & Brokers
At Their Own
Game!
【在 a****s 的大作中提到】
: 实在郁闷到不行，上来发贴提醒一下大家。
: 今天刚刚锁了利率，是通过broker来做的。以前听说broker都是拿银行的comission的
: ，但最近政策改了还是怎么的，这部分的费用要由客户来承担了。具体说就是银行根据
: 贷款额和锁定利率的时间点来返credit，如果形势好的话，返回的credit足够可以支付
: broker的费用，并且还有盈余来支付部分的第三方费用，但是现在形式不好的情况下，
: 不但没有任何的credit,还要我们来支付给Broker的费用，这一前一后的出入就是6-7千
: 刀下去了。
: 感觉是银行把风险转嫁到贷款人那里了，broker现在的情况有点是旱涝保收，不管是从
: 银行还是从客户那里都能拿到钱。
: 建议大家以后还是直接找银行去做吧，一是没有感觉到通过银行和通过broker做有什么
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a****s
发帖数: 34 | 26 是的是的。学习了，很有帮助，谢谢！
getRatesheetData&
【在 f**********n 的大作中提到】
: 银行任意时候都可以给broker credit( rebate, yield spread premium, 一回事). 只
: 要在par rate的
: 基础上提高rate, rate越高， 给broker 的credit就越高。
: 我估计是你的broker开始答应给你credit时候，rate还挺低，他在保证他的利润的前提
: 下给你个你满意
: 的rate。现在mortgage rate涨上来了。 他估计给你个par rate，这样他就从银行那里
: 没rebate,你就得
: 出了。 当然他可以提高rate, 让银行给他rebate, 这样的话估计rate就太高，你接受
: 不了了。
: https://secure.53.com/loans/app/wholesalerates?requestType=getRatesheetData&
|
d******n
发帖数: 2712 | 27 所谓broker fee就是指客人付给broker的，如果一开始broker就提过broker fee的话，
那么就是指LZ需要pay的，否则，应该属于没有broker fee。当然目前的GFE，第一栏没
有细项，只有一个总数。不得不说一句，10年的新GFE真的很傻。
而GFE里对银行credit的写法，基本上是在第一栏的细项里，加注一栏，但绝不会以
broker fee的名目出现，基本上是fee pay to broker by the name of the investor
，这个不叫做broker fee的。
在GFE的第二栏，会看到investor credit与fee pay to broker by the name of the
investor的同样数目的钱。
通常，broker本身是没有权利出GFE的，GFE应该是investor出的。我们做的大多数
broker loan都是在一开始锁利息的，因此第一份GFE上就可以看到broker到底能挣多少。
后锁利息的话，现在rate确实不好，broker要LZ出broker fee基本相当于要求LZ花钱买
point。如果LZ不愿意，可以negotiate一下看rate需要提高多少，估算一下哪种方法更
合算。
【在 a****s 的大作中提到】
: 谢谢楼上的回复。
: 这个broker fee的确是写在GFE的第一栏，从签字到锁利率都没有变化过的。但以前
: broker告诉我们说这笔费用是由银行来承担，所以我们的理解就是银行给broker的
: commission。但最近必须要锁rate的时候了，才发现这笔费用必须要由我们来承担了。
: 也就是说GFE上列出的closing cost和实际我们要支付的出入了将近7千块。这也是我们
: 比较郁闷的地方，远远超出了心理预期。但close的日期马上就要到了，没有办法，只
: 能接受了。
: 想问问大家，如果是通过broker来做的话，大家都付broker fee了吗？还是说形势好的
: 话，银行返点就能cover了这笔费用？那就只能怪我们赶上了形势不好的时候。
: 另外，大家最后的closing 一般都是多少呀？占总房价的%? 我们这个情况应该快3%了
|
d******n
发帖数: 2712 | 28 咣当！如果直接找银行就能拿到与broker同样的rate，干嘛找broker多到手呀？此
broker鬼话连篇呀。
broker本来应该能够拿到更好的rate，broker帮客人争取银行更多的credit还是第一次
听说。这样都行！
另外，如果broker提过broker fee的说法的话，真的是骗人的，broker fee指的就是客
人给broker的，不是指银行给broker的。
fee
【在 a****s 的大作中提到】
: 当时的确是比较了和银行直接做的区别，但因为broker一直误导我们说orignation fee
: 是由银行来cover的，所以我们最后就选择了broker.当锁定利率的时候才发现，在我们
: 选定的利率下，银行根本就不cover任何的费用，还要我们自己花钱买点。
: 如果我们当时直接找银行来做的话，其实是可以拿到和broker一样的rate的。broker告
: 诉我们他们的优势就在于能够从银行那里争取到给客户的credit，如果大于
: origination charge, 我们就能够少一些closing 的成本。可是万万没有向想到，最后
: 一点credit也没有，还要我们来额外花钱买点。
: 当然，如果rate有利的条件下，可能又是另外一个情况了。但无论如何，broker是没有
: 任何风险的，风险都被转嫁到我们的头上了。
: 所以我认为其实无论rate变化如何，都不如直接找银行去做，一定能省下broker fee.
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c******6
发帖数: 928 | 29 一般来说，broker 除了从 buyer 拿 broker fee (origination fee)，还能从银行拿
多少commission? 这个所谓的 credit 不是 commission 吧。 |
a****s
发帖数: 34 | 30 4.75%
【在 N**********1 的大作中提到】
: 简单的说broker给了一个口头credit的承诺，但没有写在任何书面的东西里面，是不是
: 这样？
: 楼主最后的利率拿到了多少？
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d******n
发帖数: 2712 | 31 从我们做的broker loan来看，多少本银行返1%，而且绝大部分是一开始做loan就得锁
rate。除非loan amount很小，一般我们都不charge客人broker fee的。
【在 c******6 的大作中提到】
: 一般来说，broker 除了从 buyer 拿 broker fee (origination fee)，还能从银行拿
: 多少commission? 这个所谓的 credit 不是 commission 吧。
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