s****s
发帖数: 368 | 1 我的房子是06年1月买的。现在房子assesesment大约285K, 有两个loan, first loan
还剩大约251K, 6.125%, second loan 还剩31K, 7.875%. 前一阵想做refinance, 但问
题是第二个loan 去不掉，没法弄到no cost的refinance.
最近收到好几个credit card的balance transfer offer, 算了算能把second loan 付
清。然后只做first loan 的refinance。不知这个想法是否可行。如果是做251K的refi
, 大约88% loan to value ratio, no cost refi 30年大约能拿到什么rate? 15年呢？
谢谢！ | y***l
发帖数: 6963 | 2 通过balance transfer搞基本不行
refi
【在 s****s 的大作中提到】
: 我的房子是06年1月买的。现在房子assesesment大约285K, 有两个loan, first loan
: 还剩大约251K, 6.125%, second loan 还剩31K, 7.875%. 前一阵想做refinance, 但问
: 题是第二个loan 去不掉，没法弄到no cost的refinance.
: 最近收到好几个credit card的balance transfer offer, 算了算能把second loan 付
: 清。然后只做first loan 的refinance。不知这个想法是否可行。如果是做251K的refi
: , 大约88% loan to value ratio, no cost refi 30年大约能拿到什么rate? 15年呢？
: 谢谢！
| M********I
发帖数: 848 | 3 问问你的本地代理，你是不是能申请federal Home Affordable Refinance program (
HARP)
Fannie Mae DU Refi Plus, Freddie Mac Relief Refinance
从信用卡借钱肯定是不行的 | s****s
发帖数: 368 | 4 但我现在并非用credit card来支付 down payment, 而是付掉second loan, 所以我的
总欠款还是那么多，只不过原来 second loan现在变成了credit card balance,这样应
该不会影响我的credit score.不知我的想法十分正确？
If yes, 那我可以对first loan 做 refinance, 是不是？ | N****E
发帖数: 1474 | 5 If your credit card balance is very high, e.g, >50% of your credit limit, I
think it would hurt your credit score. | b**2
发帖数: 519 | 6 的确是,不过要是选择15年的贷款,就对credit score没有要求了.
I
【在 N****E 的大作中提到】
: If your credit card balance is very high, e.g, >50% of your credit limit, I
: think it would hurt your credit score.
| K****z
发帖数: 405 | 7 06年买的房子现在跌得很厉害，如果你的房子value真的如你所说的有285k。 那么你的
做法有可行性。基本上你是要关掉你的小loan， 然后做大loan的refinance, to avoid
mortgage insurance你能选择的只有三十年的program， credit要求至少700分。
不过要提醒你的是， 当你做balance transfer的时候一定会影响到你的credit的， 相
应的也会影响你拿到的30年fix的利息。after balance transfer如果你的monthly
payment确实低了才值得做。如果只是暂时低了的话， 就没意义了。
refi
【在 s****s 的大作中提到】
: 我的房子是06年1月买的。现在房子assesesment大约285K, 有两个loan, first loan
: 还剩大约251K, 6.125%, second loan 还剩31K, 7.875%. 前一阵想做refinance, 但问
: 题是第二个loan 去不掉，没法弄到no cost的refinance.
: 最近收到好几个credit card的balance transfer offer, 算了算能把second loan 付
: 清。然后只做first loan 的refinance。不知这个想法是否可行。如果是做251K的refi
: , 大约88% loan to value ratio, no cost refi 30年大约能拿到什么rate? 15年呢？
: 谢谢！
| M********I
发帖数: 848 | 8 信用卡的最小还款大概2%-4%， 如果是4%，你有31K的balance，月还款就是1240.
251K贷款（15年3.5%，月付1794）， 30年4.375%, 月付1253.加上地税和保险，就算是
2000吧。这每月债务就是3240.按41%debt to income ， 月收入要7902.
LZ要是有这个收入，second loan也该还完了吧。而且这还没算车贷。
另外用信用卡carry这么高的balance，风险也很大。现在0%BT，一般最长1年半，一次
性收4%BT费， 2% BT费一般1年。LZ有信心一年到一年半把这31K还清吗？这中间如果晚
付了一次，BT APR就变回正常，可能大于15%。LZ是不是有把握还信用卡？
即使真能贷下款，我个人也不支持用信用卡BT，default的风险太高。
如果楼主真有能力一年还清31K，就先把second loan还清。再考虑refinance。
还是建议楼主咨询一下能不能贷HARP，把两个贷款弄成一个，利率应该能小于6.125吧 | s****s
发帖数: 368 | 9 我有一个Credit Card 0% APR till 07/2012，只要1%的BT fee, 可以BT出$10K，还有
一个是5.99% APR, 0 BT fee, no time limit，再BT出$10K. 当然我银行里还有一些钱
，所以我总共只需$20-25K BT。这样只需在明年7月份之前还$10K就够了。这是我敢这
么干的原因。目前second loan每月都要付$200+利息，这也是我想pay off second
loan的一个原因。
当然最终还是要看first loan refi 能拿到什么rate. | M********I
发帖数: 848 | 10 我觉得你不一定非要两个一起做。既然能把第二个贷款从7.875降低到5.99，你也确定
月付没问题。就可以把第二个贷款先去掉。即使第一个贷款不能refinance，这个也值
得做。
以后做第一个贷款的refinance，15年的话，目前的要求是可以不看信用分数。
在BT前，最后给信用卡公司打个电话，问清楚你如果做10KBT的话，你的月付将是多少。
最后，我在唠叨一句，打个电话，问问你们那做贷款的，你能不能做HARP，就是奥巴马
房贷拯救计划，可以贷105%房价不要PMI。 | | | s****s
发帖数: 368 | 11 Another issue is that we plan to move to another city in the end of the year
. So we either sell or rent out the house. But in today's market, selling a
house is really hard. We probably will end up renting it out. In so, I need
to do a refi before I move. Another headache!!! | S**G
发帖数: 180 | 12 让你LD做BT。这样你自己的credit history没有BT的记录，credit score也不会变低。
用你LD的BT把第二个loan付清了，大约过三个月，你就可以refinance了。因为
refinance的时候，lender不会查你两个月前的银行记录，就不知道你BT过。
然后，你refinance的时候，必须只以你的名义做。不能加上你的LD，因为你LD的
credit history里有BT的记录，而且credit score也低了。
refi
【在 s****s 的大作中提到】
: 我的房子是06年1月买的。现在房子assesesment大约285K, 有两个loan, first loan
: 还剩大约251K, 6.125%, second loan 还剩31K, 7.875%. 前一阵想做refinance, 但问
: 题是第二个loan 去不掉，没法弄到no cost的refinance.
: 最近收到好几个credit card的balance transfer offer, 算了算能把second loan 付
: 清。然后只做first loan 的refinance。不知这个想法是否可行。如果是做251K的refi
: , 大约88% loan to value ratio, no cost refi 30年大约能拿到什么rate? 15年呢？
: 谢谢！
| M********I
发帖数: 848 | 13 有点算题外话了。现在的市场你旧房子亏着卖了，新买的房子相当于赚了啊。
就算你40万的房子30万卖了，你在新城市化30万买的房子没准以前卖45万呢。
如果这个房子不卖，一不好说什么时候涨回去，二不知道出租收入能不能打平成本，三
由于有这个负债，至少两年你在新城市买不了房。（有两年的出租史，银行才考虑把房
租作为你的收入）
你的情况特殊，如果是想留着出租，不一定非要找 no cost的，关键是要利率低，以后
的月付少。 | s****s
发帖数: 368 | 14 Just did it this morning by wiring. The clerk in BoA asked me if I was
excited to pay off the mortgage. I told her it is just my second loan. I
still have a long way to go.
I plan to put my house on the market soon. If I cannot sell it, say by
November, I will consider a refi of my first loan. Is the timing ok? Thanks! | M********I
发帖数: 848 | 15 refinance only need one month bank statement,so It is OK to do refinance in
early Nov, since it is only need bank statement for Oct, just make sure no
big money come in/out during Oct.
if you prepare you document right, you should be able close by end of Nov or
early Dec.
good luck | s****s
发帖数: 368 | 16 Thanks a lot for your help!!! Just wish for the best luck for my house!
in
or
【在 M********I 的大作中提到】
: refinance only need one month bank statement,so It is OK to do refinance in
: early Nov, since it is only need bank statement for Oct, just make sure no
: big money come in/out during Oct.
: if you prepare you document right, you should be able close by end of Nov or
: early Dec.
: good luck
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