j***b
发帖数: 5901 | 1 If you can lend me money at 5% rate for me to invest in stock, I will take as much as you want to loan me.
Brokerage margin is very different from a loan. You will get margin call the moment your lose too much money. With a conventional loan, you don't get margin call (foreclosure) as long as can pay monthly payment -- no matter how much you are under water. |
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f****i
发帖数: 20252 | 2 I do not "invest" with borrowed money since I do not know how much the
return rate is.
Maybe you are an expect in trading stocks.
as much as you want to loan me.
the moment your lose too much money. With a conventional loan, you don't get
margin call (foreclosure) as long as can pay monthly payment -- no matter
how much you are under water. |
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j***b
发帖数: 5901 | 3 Yes you are investing with borrowed money. You have a retirement plan do you?
And you have a loan right? Then you are investing with borrowed money.
get |
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f****i
发帖数: 20252 | 4 that is why my income goes to mortgage payment first.
I maxed out the 401k and roth ira because of tax concern. If there is no tax
incentive, I will probably get rid of the mortage payment first.
you? |
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j***b
发帖数: 5901 | 5 Let's just say we think differently.
You can hardly name a 30 year period during which the stock market didn't do
better than 5%. That's good enough for me.
tax |
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f****i
发帖数: 20252 | 6 Borrowing money has cost. The true return is more like 1-2%, with risk.
Bank takes the profit, and you take risk.
do |
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j***b
发帖数: 5901 | 7 As long as you can keep up with the monthly payment, the risk is minimal.
When the market is down, simply wait for it to rebound, like it always had.
For the last 30 years, even with 2 market crashes, the average return is still 9%. |
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f****i
发帖数: 20252 | 8 Return in real estate is probably better.
still 9%. |
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j****y
发帖数: 1714 | 9 Average return is a joke. It is a lie.
Go learn something called Compound Annual Growth Rate.
Anybody using average return to decide on investment is totally an idiot.
still 9%. |
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j***b
发帖数: 5901 | 10 我前面给的，30年的平均return就是cagr啊，你以为我用的是算术平均值么？
这个是现在的道指adjusted value除以30年前的道指adjusted value然后开30次方减一。 |
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j***b
发帖数: 5901 | 11 我又算了一下，过去10年里面，最低的30年平均收益是6.78%.也就是说40年前到30年前
的任何一天你投资10000快，然后过30年兑现，平均收益都至少是6.78%。
一。 |
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t**********j
发帖数: 382 | 13 Why don't you take 7/1 ARM or 10/1 ARM? The rate of 7/1 ARM is 0.25-0.5%
higher than 5/1 ARM. 10/1 ARM is still about 0.5% lower than 30 yr fixed. |
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b*******y
发帖数: 102 | 14 和30yr15yr fix有什么区别？
15yr fix可以提前还清吗？ |
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z*********n
发帖数: 94654 | 16 那那种以5年结束那天的利率算后25年固定的叫啥？ |
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b*d
发帖数: 9308 | 17 你说的是以后25年都是固定的利率？那个是5/25 Balloon mortgage. |
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d******n
发帖数: 2712 | 18 有prepayment penalty的loan都会事先言明的，而且note上也会写清的。
ARM都是30年的term，5/1是前五年固定利率，以后每年根据市场情况调整一次，7/1就
是前七年是固定的，之后每年调整一次rate。
由于银行所承担的风险不同，5/1 ARM 的rate要比7/1 ARM好。 |
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d********r
发帖数: 211 | 19 他家的mortgage rate好吗？有人最近用过吗？
Easy Orange - 5 Year和5/1 Orange Mortgage哪个好？7/1ARM rate好吗？
Easy Orange - 5 Year
Loan Amount: $146,000.00 Payment: $307.38 bi-weekly
Rate: 2.990% Estimated Closing Costs: $4,496.54
5/1 Orange Mortgage
Loan Amount: $146,000.00 Payment: $625.43 monthly
Rate: 3.125% Estimated Closing Costs: $4,497.08
7/1 Orange Mortgage
Loan Amount: $146,000.00 Payment: $665.83 monthly
Rate: 3.625% Estimated Closing Costs: $4,499... 阅读全帖 |
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P******l
发帖数: 1648 | 20 3.875% 5/1ARM
最近变成rental property
有可能 有必要refinance么? |
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y*****1
发帖数: 443 | 21 明天closing，今天收到HUD-1，给大家汇报一下律师方面的收费，请有识之士看一下是
否合理. 基
本情况：新泽西SFH,售305K,贷205K,7/1ARM。
1101：Title Services and Lender's Title Insurance CAP: $1,386
It includes:
1102 Settlement or Closing fee ($700)
1103 Lender's Title Insurance ($451)
1109 Endorsement/Searches ($150)
1110 Overnight mail ($85)
1103: Owner's Title Insurance: $1,310
It includes:
1107 Agent's Portion of the Total Insurance Premium ($1,062)
1108 Underwriter's Portion of the total Insurance Premium ($248)
1201 Government Reco... 阅读全帖 |
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h***b
发帖数: 1233 | 22 这差别正常，和 agent 处事有多 aggressive 有关。
当然归根究底，问题在于这 lender。 5/1ARM 能做到2.75的银行很少，原因比其他银
行低很多 1. 抢客； 2. loss-leader （就好像车行卖车，指定颜色，款式，配备等，
1-2台）； 3. 超严的要求。 agent 也是想 cover 他的信誉（万一做不成）和
liability.
不过肯定有人能满足这些要求，拿到这个利率，不过我想这之间也有一定的风险。比如
要准时 close escrow, 因为买卖最怕就是 last min 出状况。
有贷过这银行的 xdjm, 可以展开说说吗？
score |
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i***e
发帖数: 1481 | 23 我现在10年的利率是3.75，已经交了一年，7/1ARM可以到2.875，这样refinance核算吗
，谢谢 |
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b*d
发帖数: 9308 | 24 如果利率能够省将近1%,一定是值的。而且你可以做10年的贷款，表明你的还款能力强
，说不定你7年之内就付清贷款了，所以做7/1ARM应该是你最好的选择。 |
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b*d
发帖数: 9308 | 25 那就做7/1ARM,利率介于5/1和15年之间。 |
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b*d
发帖数: 9308 | 26 这两个都差不多，5年以内你会换房子吗？如果不会，就选7/1ARM。 |
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a***s
发帖数: 5417 | 27 没有孩子的话不算撑。贷款5/1arm, 2.75%, 月供只要$1152. 比很多地方的房租都便宜
。加税每月$1560. 8万收入去税，加上年底退税，每月能拿回家$5000, 供房没问题。 |
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b*d
发帖数: 9308 | 28 这样就Make sense了。建议你贷5/1ARM吧，或者直接就Cash买就好了，还省了Closing
Cost。
房子33万，付一半的downpayment, 大约借16.5万吧，这个理由是否是贷款rete高的原
因吗? 还是broker真的在宰人？ 根据我的情况，能否介绍板上的贷款？ |
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h******7
发帖数: 219 | 29 cash暂时还不能，因为流动资金没有这么多
建议你贷5/1ARM吧，是哪一个? |
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b*d
发帖数: 9308 | 30 是的，就选5/1ARM，因为它的利率最低。5年内付清没有Penalty的。
15
or
will
types." |
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r*****k
发帖数: 176 | 33 谢谢BED, 那我这种情况是不是还是5/1ARM比较适合我， 而不用30 fixed? |
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m********x
发帖数: 21 | 34 我不太明白为什么在每月付款同样的情况下，7／1ARM 比15年fix好。你能详细讲解一
下吗？
还有一个问题关于提前付款，我知道很多loan都没有prepayment penalty，但是每月的
利息会因为多付款而减少，还是保持一样？ 例如下面这句 you will NOT be entitled
to a refund of part of the finance charge，这是什么意思呢？
多谢！
prepayment penalty:
If you pay off your loan early, you will not have to pay a penalty
you will not b... 阅读全帖 |
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d*******n
发帖数: 369 | 35 现在利率低，这么干是不是一点都道理没有。可直觉确实不想背那么多债，而且这样每
月必须付的也变多了。嗨，土人一个不会投资。 |
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d******n
发帖数: 2712 | 37 有些人愿意欠着银行的钱，有些人愿意尽快100% own这个房子。LZ如果属于后者的话，
无可厚非呀。 |
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w*******g
发帖数: 9932 | 38 不是曾经有人报过2.5的5/1ARM嘛. IL有过这么低的利息嘛?
possible |
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N******u
发帖数: 435 | 39 我觉得7/1ARM更灵活。
想要快点还款就多还点，一时换工作收入不稳定的时候，月供低，不容易违约。
就算要卖房的时候，一年半载也好等一些。
如果要换房，还可以多存点钱做down payment，
否则必须卖掉旧房才能买得起新房，中间的gap还是有点痛苦的。 |
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g*****k
发帖数: 1669 | 40 约20万的贷款。每月税后8000，有小孩，不知道应该选30年每月多还些还是7／1arm?
谢谢。 |
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p*******n
发帖数: 4824 | 42 很低了，这些lock都是同时lock的，相应的15年多少？ |
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b*****g
发帖数: 662 | 43 15年的没问，30年的4.375,7/1 arm的3.25% |
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p*******n
发帖数: 4824 | 46 Wait! 现在lock没有意义啊，周末rate不会变了。你周一早上看看10yr yield，如果涨
了再说么。。。 |
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p*******n
发帖数: 4824 | 48 我和问wells fargo做的loan，他们10点钟更新rate，然后早上10yr yield在9点就可以
看到了，如果比前一天收盘的低，就放心的觉得loan不会涨，就不lock。。。
我这么干了几天，能拿到的credit从$500上升到$1650。。。后来看到某天涨了，就赶
紧在10点钟前lock了。 |
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b*****g
发帖数: 662 | 49 这样啊，很有用啊，10yr yield哪里能看到呢？
也就是说我应该在10点前作出lock的决定了？ |
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e***h
发帖数: 483 | 50 请问这个10yr yield在哪里看？
9点钟是东部时间？还是按当地时间？
如果不在wells fargo做，这个方案还可行吗？
谢谢 |
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