w**7
发帖数: 1265 | 1 ☆─────────────────────────────────────☆
daisyautumn (HELLO) 于 (Sat Jul 24 22:30:20 2010, 美东) 提到:
是不是婚后买的房子，即使只有一个人的名字，另一个人还是享有房子一半的产权，但
是由于MORTGAGE上的BORROWER也只有一个人的名字，所以，另一个人并没有付MORTGAGE
的责任？
这样的好事并不多见啊～～～:-）
多谢！！
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rainhard (rainhard) 于 (Sun Jul 25 00:55:15 2010, 美东) 提到:
It depends on which state you are in. In California, 50-50 is strictly
mandated for property accquired after mariage upon divorce, regardless whose
name is on the title, or who pa... 阅读全帖 |
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t****g
发帖数: 35582 | 2 纯新手，最近LD毕业等等一些事情，所以得考虑买房的问题了。娃还小，所以4-5年之
内不太需要考虑学区的问题，
所以打算在适合投资出租的town买个condo，先自住个几年，看情况买好town的SFH，然
后把这个condo出租。
看了一些房子，同时做了一些调研，基本情况是这样:
一个2br, 1000 sqft的condo，1986年盖的，6层的大building，在Boston地区绝对算很
新的(我们苦呀)。
Short sale，要价$150K。
假设能拿下的话，这个complex里面(一共100户左右)，市场价格租金在$1600/month左
右，$1500很容易租掉，$1700+就难一点。
我大体上算了一下，不知道靠不靠谱。大家帮忙看一下:
从自住的角度看:
假设我down 30%，然后30yr fix 4.5%，rent 按照$1600算，房价假设不涨(这年头，不
继续跌已经不错了)，房租假设每年涨2%，
如果不买房，down pay加上每个月的principle拿去投资，收益率7%，interest抵税税
率35%。买和租大概26个月break even，小于
26个月租划... 阅读全帖 |
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k*******n
发帖数: 963 | 3 仅供参考，不一定正确。
1：APR 4.0%（实际大概在3.875%）还OK，你360K的贷款快算JUMBO了，RATE 现在的情
况低不倒哪里去。新房LTV>50%有点低，难道你出>40%的DOWNPAY (700K的房子)？
2：Wells fargo的意思大概是你除了DOWNPAY外还要交8千多，还OK，主要是没给你什么
CREDIT。 增加贷款几千块(10K)或APR高一些（如+0.25%），也许可以做到零 CLOSING
COST。问题是Wells fargo愿意不愿意。LTV摆在那里有时候很受限制。多贷几千块(10K
)摊到30年每个月多交多少很容易算。
3，如还不明白，又想省事的话依照2去要求Wells fargo做零 CLOSING COST （DOWNPAY
除外）。
4，如果BULIDER限制你的选择，而且如果利率还是继续维持很低的话，比如说1年，你
大概可以6个月之后重新申请贷款。做法还是2。
5，房子明天值多少钱实在是未知数，重点是MONTHLY PAYMENT 要低，每月还贷款压力
小。有余钱的话去投资，创业或做生意。
房子买的时候无论如何应该开心，以后住的顺... 阅读全帖 |
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b***b
发帖数: 13249 | 4 No problem!
很便宜的说）。我账面上有这么多钱，但是不愿意出。然后我的Agent说，这个只是先
报给银行批准用的，等到真正批准买卖的时候，可以随意改变DownPay的数量。请问这
么干可以吗？不是说应该严格按照买卖合同执行吗？难道可以先说大的DownPay，到最
后变成20%DownPay? |
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k******o
发帖数: 3328 | 5 应该没问题．
很便宜的说）。我账面上有这么多钱，但是不愿意出。然后我的Agent说，这个只是先
报给银行批准用的，等到真正批准买卖的时候，可以随意改变DownPay的数量。请问这
么干可以吗？不是说应该严格按照买卖合同执行吗？难道可以先说大的DownPay，到最
后变成20%DownPay? |
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h********e
发帖数: 224 | 6 刚打算买房，什么都不懂，一切要从最基本的学起。今天去看来一个Townhome，Agent
给了我两种算法，一种是首付5%的Downpayment，这个每个月要付100多的FHA/MIP；另
外一种是首付20%的Downpayment，就不用再付FHA/MIP。请教这个FHA/MIP是什么东东？
是所借金额的百分之几？我一定要付20%的Downpayment，才能免除付FHA/MIP吗？
对于你们有经验的，这可能是小儿科问题，可我真是一个菜鸟，真是什么都不懂。 |
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I******A
发帖数: 426 | 7 downpay 25% 和 downpay 30%是一样的,rate没有差别,如果downpay 40%,利率就会再好
一点. |
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n**********g
发帖数: 287 | 8 咨询现在买曼哈顿的condo合适吗？
主要是没钱， 而且这里的即使studio要价也比较高，而且要下25%的downpayment. 房
子还不满意。
有几点担心吧：一就是担心税比较多，下了downpayment, 基本就没有什么余钱，每月
要交那么多给银行，还有交税和HOA。
二是担心现在美国budget cut，经济可能还不会好转，所以房价估计会跌一些，周围的
好友都说现在是房价高点，不要买；
三就是现在买，只能负担studio的downpayment,是否该再攒多钱，至少买个1BR.
思前想好，但是看到几个同事倒是从年初以来就开始积极看房，也有一两个说打算这一
两个月买了。
我是一直租房，房租很贵。
有没有高手指点一下，谢谢了。 |
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g*q
发帖数: 26623 | 9 比如说你的房子要价80万,如果你出全价,不要seller assist,可能你就要付16万
downpay + 1.6万 closing cost + 64万贷款.
如果你出全价,要1.5万seller assist,那么就需要付16万downpay +0.1万 closing
cost + 64万贷款
如果你砍价到78.5万,那么就付15.7万downpay + 大约1.58万 closing cost (cc不是完
全跟总价成比例)+62.8万贷款,你开始要付的钱要多大约1.2万. |
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s*********h
发帖数: 413 | 10 我在德州。
我只是交了Earnest Money, 是总房款的1%。 没有交Downpayment， Downpayment是
closing 那天交。因为房子是期房， 所以交Downpayment的时候还早的很。
我不知道德州相关的法律规定。 我觉得当时是builder 有点忽悠我的成分， 但是当时
没有考虑到退房， 所以也就没有深究这些。 |
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c**********e
发帖数: 1184 | 11 Buyer Agent rebate是不能放在downpayment里面的。所有的rebate无论是lender的还
是agent的加起来都不能超过closing cost。在这一点上，您的loan officer是对的。
Rebate不能放在downpayment里面的理由是如果downpayment被rebate冲抵掉了，那么整
个loan-to-value就变高了，这是lender不允许的，loan-to-value必须严格按照贷款金
额除以买房价格来算。
解决方案：
（1）您的loan officer说tax已经放满了，那么也就是说您的lender给的rebate很多，
您可以看看您的closing cost是不是差不多没有了，如果是，且利率也还不错，您也就
没有什么损失。因为rebate是不能放到down payment里面去的。
（2）您可以问问loan officer能不能降利率而仍然做no cost。RESPA（Real Estate
Settlement Procedures Act）规定Loan Origination Fee在整个做贷款的过程中是不
能增加的，只能... 阅读全帖 |
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w****3
发帖数: 83 | 12 谢谢大家的回复。我也是渐渐才明白自己是怎么被骗的。
一开始我我还没确定要找这个loan broker的时候，我问他rebate 多于closing cost的
话可不可以入downpayment，他一口答应说可以的，并且提供了proposed work sheet,
上面明确把rebate多于closing cost的钱从我最后cash needed那一项减去。我第一次
贷款，我当时不知道rebate多于closing cost的钱不能入downpayment，但不至于
broker他自己也不知道吧。他就是想以此吸引我找他做loan，我上当了。
等我确定找他做loan之后，他就立马开口说rebate不能入downpayment，但他说可以帮
我多预付税，我没经验，以为他可以把多出来的所有rebate全部预付税，就答应了。但
等最后出HUD的时候，我发现rebate多出来的钱进了hud802，变成了origination fee的
一部分，我就问他不是说放在预付税里面吗？他说税已经预付满了，不能再多付了。我
当时不知道预付税是有额度的，他不可能也不知道吧。他就是想最后多出的rebate我... 阅读全帖 |
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l****G
发帖数: 1197 | 13 多谢，如果估价超过２０万，可以跟seller 私下签协议，给２万的closing help， 然
后用２万付downpay？ 还是必须在合同上写明这２万是help closing cost，不是
downpay。 对于seller 除了要多交税，有其他问题么，如果私下给２万帮我付downpay？ |
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w*****m
发帖数: 20421 | 14 If the government shuts down, what happens to all the Uncle Sam-backed
mortgages that are in the pipeline? They account for about 90% of U.S. home
loans, so reducing that flow could hurt the housing recovery.
The good news is that most government-backed home loans - those purchased
and securitized by Fannie Mae and Freddie Mac - will be unaffected by a
shutdown. Those companies pay for their operations out of the fees that they
charge lenders.
Related: How will a government shutdown affect you?
... 阅读全帖 |
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p******y
发帖数: 3523 | 15 要看是否那一万块会用于downpay，如果那一万一直在你个人名下账户内没动，就没有
问题，只要联名账户里的钱够支付downpay和closing cost，并且与那1万入项没有瓜葛
就没啥问题。
如果那一万也会成为downpay的一部分，就可能会需要当作gift处理，到时候送礼人写
cousin，uncle之类的吧。怎么能看出是不是直系亲属呢？比如姑父啥的怎么看呀，是
吧？;) |
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a******e
发帖数: 94 | 16 MI一房，320,000
选贷款公司，有三个。求帮忙选一下。还有为什么third party fee差很多。还有是否
有什么1%的cash back之类的是什么意思。是否还要要求免申请费？有什么要注意的吗？
1) Chase
Loan: 276,000
Downpay: 44,000
Rate: 4%
APR: 4.033%
P + I = 1321 per month.
Insurance 101
third party closing fee: 2,200
2) Wells Fargo
Loan: 278,000
Downpay: 42,000
Rate: 4.125%
APR: 4.3%
P + I = 1347
Insurance: 90
Third Party Closing fee: 400
3) Quick Loan
Loan: 275,000
Downpay: 45,000
Rate: 4.3%
APR: 未知
P + I = 1400
Insurance:
Third Party Closing fee: 3,100 |
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a****h
发帖数: 71 | 17 非常感谢。 给你10个包子。
我再问一下， HELOC会影响大房子的loan吗？ 谢谢
那solution 2呢？不也相当于多贷了钱吗？ 我本来就是能贷的款少，所以想多付
downpay。
再具体点，就是手上有超过20% downpay，但收入不高，能贷的款比较少。所以只能增
加downpay。
谢谢
75
6 |
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y********o
发帖数: 61 | 18 最近弄贷款的事情，之前没有做足research，导致账户上的cash deposit，quick pay
from friends这些统统不能vefiry，本来凑足的20% downpay，结果lender说不行，她
提出这样的建议。你们先付10% downpay，然后closing之后的第一个月mortgage，你们
就付另外10%的principal，这样的话只差一个月的PMI，和一个月10%downpay的利息。
我想知道除了这两个，加起来200的样子，勉强可以接受，这两种方式其他还有什么不
同么？唉，烦啊 |
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B******y
发帖数: 9065 | 19
有的人名义上拿到的interest rate是3%，但实际上是4%，因为那1%是在closing的时候
付了额外的钱买下来的。。。我们通常要比较各个房贷的时候，应该比较的是不带买点
的。。。
downpayment比例高的话，是不是通过容易得多？
理论上是如此。因为downpay高的话，贷款额就小，现对负债资产比例就小，应该更容
易通过贷款审批。。。但批房贷绝不是仅仅看downpay的多少，还有很多其他因素。。。
比如50%的
银行是否有风险，都有它自己来评估，贷款人说了不算。。。
去年8月来的美国，今年
看你这架势，应该是颇有家底的小留土豪。给个建议，干脆全现金买房，省时省力，还
省钱（申请房贷不管是大还是小，银行首先会收你几笔剥皮费。。。）用mortgage买房
是我等靠工资吃饭的loser们用的。。。 |
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a******e
发帖数: 331 | 20 个人认为没用，便宜了已经买了的
Govt brings out Big Chiller to freeze property prices
Sweeping cooling measures take in several sectors, expected to dampen
speculation across the board
ByKalpana Rashiwala print |email this article MR THARMAN
'The reality we face is that interest rates are extraordinarily low,
globally and in Singapore.' - PHOTO: SEAH KWANG PENG / THE STRAITS TIMES
At a glanceTHE government yesterday announced its seventh and most sweeping
package of property cooling measures in over three year... 阅读全帖 |
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c********r
发帖数: 1422 | 21 不要听尼大叔胡说，他还在租房子,孩子两岁还不在身边。THR等已经住在郊区的大叔说
话靠谱。
naperville是个比较大的suburban town，人口140k. 100多个subdivisions.200k到5m
的SFH都有，绝大多数在30万-70万之间。两个学区203,204都还不错,比new trier和
hinsdale略微逊色一点.但房子相对于要比较新，价格也相对便宜很多，这也是为什么
很多中产老中老印住在naperville的原因。
买房贷款看你有多少downpay,贷款总量不超过3倍年收入为佳。如果你有100k downpay,
以你100k年收入算，可以考虑那些400k为主的社区，THR提到的ranchview,或者ashbury
(那个subdivision有1000户 2500-3000左右的SFH,不少老中在那里）。如果你downpay
再多些，budget能提到五六十万以上，在naperville就有很多最近十几年建的3500尺以
上的nice house可以选。大点的有几百户以上的subdivision有still water, tall
grass, ... 阅读全帖 |
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f********t
发帖数: 382 | 22 看到一个honda dealer (near chicago) lease special with 2015:
Honda civic LX, $99/m, with $1999 downpay for 36 months lease
Honda Accord LX, $149/m with $1999 downpay for 36 months lease
Honda CRV LX, $169/m with $1999 downpay for 36 months lease
这deal好吗？
相比买2015同款的新车呐，哪个合适呀？
想听听大家的经验和建议。 谢谢， |
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b*****r
发帖数: 98 | 23 【 以下文字转载自 Living 讨论区 】
发信人: blender (blender), 信区: Living
标 题: 比较租房和买房的简单方法
发信站: BBS 未名空间站 (Wed Feb 14 18:03:43 2007), 转信
比较租房和买房的简单方法
记住这几个数字先：$400 / $500 / $600 / $700
不打算长篇大论。我们都知道，租房的好处是不用担心维护，坏处是钱扔了也就白扔了
，买房的好处是房子是自己的，坏处是维护要操心房价跌了将来卖房也要操心 blah
blah。事实上，真要计算起来细节太多。下面的计算只是很简单的，纯粹从租房和买房
的价钱上考虑。
在计算中，最直接的方法是用0% downpayment计算，也就是用房价的整体来计算每月的
支出。因为不管downpay是多少，5%, 10%, 甚至100%，如果放在银行里会带来利息收入
但是会增加mortgage支出，放在downpay里会减少mortgage支出但是也缺少了银行利息
收入。在目前loan rate和银行利息很接近的情况下，为方便计算，差别被我忽略。有
些人可能想不通，打回去仔细 |
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m********s
发帖数: 55301 | 24 5%的downpay，甚至3%的downpay。
现在？得准备20%以上的downpay。 |
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h********e
发帖数: 312 | 25 don't do downpay, you will never get it back, just pay a little bit more
without downpay. Downpay is a trick by dealer. |
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d***a
发帖数: 6113 | 26 downpay本来就是要不回来的吧。付downpay的目的只要是想让月租便宜一点。
不过现在价格还是砍不下来。倒是可以zero downpay，但是月租还是要200多一点。 |
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r*******t
发帖数: 8550 | 27 depends on your downpayment. 20%+ downpayment you should find a no-fee
agent. Less than 20% downpayment should try an FHA loan broker. |
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J*******Z
发帖数: 528 | 28 不是你out了，而是人各有所长。比如我看到房贴，眼睛也亮了，声音也响了，因为那
是我的爱好嘛，所以自然了解多一些，而一看到大家讨论做精致的菜肴和甜点，我就自愧
无言了，象我这样偶尔请朋友到家吃饭，做菜还得看着菜谱做的人，还有啥好说的妮？
言归正传，以下是我个人的看法和经验。
我估计你买的是投资房，我估计你的经纪是和你初次合作。通常如果你是new client,
agent会问你downpayment付多少，不是他八卦，而是一个qualify客户的必要性，她对
你的资金状况需要有底，接下来make offer的时候她再确认下就可以了。另外， 看上
了合适的房子后，她跟对方agent communicate时候可以把这个重点提出来你是个
strong buyer with this this much of downpayment. 所以你有米，不用担心，要让
经纪知道 ：-）
不借loan当然行，只是资金全进去了，如果你有其它更好的投资渠道，你就暂时没有分
流了。当然你以后也可以refinance把钱拿出来， 但那总是一道程序。用现金购房，好
处是抢到房子的机率提高，如果大家出价一样，那... 阅读全帖 |
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y****i
发帖数: 17878 | 29 ☆─────────────────────────────────────☆
zroy (SXAS) 于 (Tue Oct 8 09:47:38 2013, 美东) 提到:
先说说本人情况，现在东部二线城市（非boston,NYC,DC）双职工，我8万，lp5w，有个
刚上学的娃。刚刚拿到一个在SD的offer，12w，现在考虑是不是真的要relocate到西岸
去。好处当然是自己的工资增加50%，另外加州感觉文化更diversify，孩子可能更加容
易交到朋友。也有几个顾虑，首先就是房价，我们现在附近最好学区（US news gold
medal）的学区房，30年2000尺左右的townhouse，房价40万左右，不知道同样条件的房
子在SD附近要多少钱；其次lp是做公司财务会计的，不知道SD附近的就业市场如何，如
果找不到工作那我们的家庭总收入还下降了；最后是SD小学的文化氛围不知道怎么样，
我们这里90%都是很纯朴的白人家庭，亚裔黑人latino都很少，外来移民少也好也不好
，好处是孩子们都比较简单，不好的地方就是孩子班里就她一个亚裔。比较矛盾，望有
经验的朋友赐教... 阅读全帖 |
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c********i
发帖数: 1489 | 30 我工作之后不久[2009年]，遇到了first home owner 10% rebate，颇有点心动。详细
比较了住公寓和买房的经济利益之后，发现break even point是2年，即两年之后，住
condo就比租房合算，若假设房子的总值不变化的话。回想起来，当时唯一相信的就是
自己的Excel Worksheet, 上面详细列出比较条目，比如condo maintenance fee +
mortgage interest VS rent 之类的，真是幼稚的很啊。
于是心动变成行动，自己独自一人，想买一个小的不能再小，便宜的不能再便宜的小
condo。比较值得称赞的是，condo虽小，地段很好。然，当时买condo时，我是个不满
25岁的loli(^ ^)，没有任何实际操作经验，家庭没有赞助一分钱。唯一有帮助的，是
网站之类的资源，不过也有的很不靠谱。
在找Agent的过程中，回想往事我觉得吃了很多暗亏，也吸取了很多教训。
我本来有一个apartment locator，是一个风度翩翩的white Gay，他和他的partner都
是很有意思的性情中人。不过这个locator只... 阅读全帖 |
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t*****g
发帖数: 2941 | 31 如果手上有downpay，可以随时换
如果没有，可以考虑申请个HELOC来做downpay。很多银行有up to 250k no cost的，有
可以到500k的，可能会有些closing cost.
我在这个网站上有个网友推荐做了HELOC用做downpay，下offer的时候就不用太担心什
么时候卖旧房啦。 |
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G*******n
发帖数: 235 | 32 不需要很多的downpay啊，不到20%的downpay的话，就多买一个保险而已。
以前可以0 downpay的，不知道现在的政策怎么样。
你这种情况的确可以考虑买房啊
现在利率正要涨呢，既然能附上月供，又工作稳定。
早买早好啊。 |
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h******a
发帖数: 46 | 33 【 以下文字转载自 Living 讨论区 】
发信人: blender (blender), 信区: Living
标 题: 比较租房和买房的简单方法
发信站: BBS 未名空间站 (Wed Feb 14 18:03:43 2007), 转信
比较租房和买房的简单方法
记住这几个数字先：$400 / $500 / $600 / $700
不打算长篇大论。我们都知道，租房的好处是不用担心维护，坏处是钱扔了也就白扔了
，买房的好处是房子是自己的，坏处是维护要操心房价跌了将来卖房也要操心 blah
blah。事实上，真要计算起来细节太多。下面的计算只是很简单的，纯粹从租房和买房
的价钱上考虑。
在计算中，最直接的方法是用0% downpayment计算，也就是用房价的整体来计算每月的
支出。因为不管downpay是多少，5%, 10%, 甚至100%，如果放在银行里会带来利息收入
但是会增加mortgage支出，放在downpay里会减少mortgage支出但是也缺少了银行利息
收入。在目前loan rate和银行利息很接近的情况下，为方便计算，差别被我忽略。有
些人可能想不通，打回去仔细 |
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p*********e
发帖数: 32207 | 34 先说结论: 如果不是要开的里程特别高,比如一年两三万mile这种
或者是要keep一辆车很久而且自己还会动手修车
否则lease bmw是经济上和体验上都更好的选择,相对购买.
下面说原因.
首先大方向上,如果自己不会修车,bmw不算是适合长期持有的车,
因为整体上一方面它的可靠性只算中规中矩,另一方面它不是很repair friendly
那么意味着出了保修,无论是必须要进行的保养,还是可能出现的故障及维修
都不是一笔小花销.
而如果购买延保,quote出来的原厂warranty+maintenance价格相当不菲,
回头买了你车不坏,纠结,没买车坏了一笔几千块账单跳出来,也纠结
最后一算出保后平均每年的cost to own,恐怕没比再lease个新车省多少
另一方面,在保修期内的bmw则非常省心,因为它是同时包warranty和maintenance,
可以说除了胎,别的上不用花什么钱
所以很多买家选择把车在过保前处理掉
那么如果确定车到手不会keep超过保修,面临的就是买来三年多卖掉,
还是lease三年.
这里面lease的优势是很明显的,体现在以下几个方面:
1.只有车的使... 阅读全帖 |
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T******g
发帖数: 21328 | 35 【 以下文字转载自 SanFrancisco 讨论区 】
发信人: zxhou (zxhou), 信区: SanFrancisco
标 题: Re: 请大家帮忙看一下这个townhouse，值得下offer吗？
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Feb 25 03:35:17 2010, 美东)
其实买房子就是投资和享受的权衡，楼主既然考虑买新房，就属于偏向享受路线的，所
以也不要过多得去考虑划不划算，买个自己喜欢的比较重要。实际上，相对旧屋市场，
新屋市场基本没有所谓的deal，一分价钱一分货。你看着便宜，最主要就是因为那个
location本身就不贵，jail，味道都是大问题。其次，从房型上说，最不喜欢的就是进
门那个长楼梯。试想买了一大堆东西回到家，还得扛上去...95131/95035的新房里面，
个人觉得还是hampton park从location/房型/价钱上综合考虑后好一点。这几个新房都
是condo title，townhouse living style而已，hoa都是200多。如果down很紧张的话
，其实可以考虑FHA loan，3.5%的down就够了... 阅读全帖 |
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V******k
发帖数: 820 | 36 我只租过BMW.其它的我不知道. 原因是1) 如果车total的话,你的downpay就没有了 2)
把downpay用在MSD的话.interest会低不少,比付downpay更值一点. |
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I*****y
发帖数: 854 | 37
urbanization and increase income for the
be minimum.
The leverage is not low at all. Many housing agency now a days provide some
tricks to help people get low downpayment, even 0 downpayment.
reserves, and can easily bail banks out.
Government reserves in foreign currency can not be used in domestic market,
since equivalent RMB have already been printed and circulated in domestic
market.
Many people will go bankrupt though... |
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T*R
发帖数: 36302 | 38 你这说得杠杆和我说的不是一回事。确实是5倍杠杆，但是，
我交了DOWNPAY钱，如果是30年FIXED的MORTGAGE，不管房涨房跌，都不需要我交更多的
钱了。
如果是浮动利率，危险就大。
而且我损失最多的就是DOWNPAY。
期货你得不断追加保证金。
其实股市如果不用MARGIN是相对最安全的了。 |
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d*********2
发帖数: 48111 | 39 股版貌似有个真实例子， 有个弯曲索南发帖自称， 拿攒下的10万downpay 在09年初
all in 个call. 后来正常发展应该就是downpay变成了全款。
是马前炮。
就是不知道伊是不是嘴炮或者纸交了， 那就悲剧了。 |
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s*****r
发帖数: 11545 | 40 我觉得房价下跌是结果而不是原因。次贷导致房价下跌，而不是房价下跌导致了次贷。
当然，房价下跌导致了很多本来有能力付款的人主动违约， 尤其是那些投机分子。
在中国象次贷这样的事不太可能，买房的基本上都是有偿还能力的，而且中国没房的人
太多了。中国的房价要是掉个50%的话很多人做梦都回笑醒了，太多的人等着接盘。美
帝那就不一样，次贷的人一死菜，接盘的人没几个，那当然会崩盘了。
如果跌个50%，买方违约，银行把住户踢走收回房子，银行同样可以把房子以50%的价钱
卖出去，因为银行已经收了DOWNPAY和一定的房贷，所以银行损失并不大。在美国，次
贷的人根本就没DOWNPAY，也没有EQUITY，银行收回房子以50%价格卖出去的话银行就亏
大了， 而且次贷的人也没什么损失。在中国，银行损失没那么大，而且违约的人没房
子住了，过几年房价回升，再加上通货膨胀，那时候就只有哭的份了。
去年上海房价调整，很多刚买房的哭天抢地要退房，如果退房成功，现在还不傻了？所
以说，他们不想退房，他们就是想要个价差而已。而在美国，次贷的人没有那个选择，
因为他们不退房也还不起房贷，所以他们必须得滚蛋。 |
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Y****N
发帖数: 8694 | 41 【 以下文字转载自 Dreamer 讨论区 】
发信人: Dreamer (不要问我从哪里来), 信区: Dreamer
标 题: 湾区十年房事总结
发信站: BBS 未名空间站 (Mon May 13 17:03:31 2013, 美东)
请转SF版。
1. 2000年左右参加革命工作：只要不是刻骨仇视湾区房价的，基本都已经在cupertino
, palo alto, saratoga，msj这些地方定居了。典型代表：cisco萎缩老归公。定位：赢
家，赢家中的赢家！401k至少50万/每人，房产价值处于最高峰，prop 13得益人群，工
作就是喝茶看报，下一步就是退休，市场再没有机会对他们重新洗牌！
2. 2004年左右参加革命工作：只要是收入还不错的，基本都已经在05-07年买房。可惜
当时房价冲高，因为没有downpay，再加上对生活品质的追求超过cisco萎缩老男人，看
不上小黑屋，很有可能在东湾、milpitas，san jose这些地方买房。定位：输家，默默
流泪的输家！因为地点不好，现在房价还可能没回到当时的高点！这几年收入上来了，
娃也pop出来了，可是，好区的房... 阅读全帖 |
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d*********2
发帖数: 48111 | 42 80后， 85的起点够好了。
就拿来美国以后来说， 有点钱的直接家里出钱转专业， 不是那么有钱的， 也可以用
信用卡或者借钱凑学费。
70后的进来， 培养费， 2000刀兑换+机票能整光家里全部的积蓄， 条件差一点的第一
年stipend的一半都得拿去还家里借的债。 经济上没底子， 什么事情都需要谨小慎微
， 好些读了1年，2年才转专业的。
买房子不仅要自己凑downpay, 还要支援家里的父母兄弟姐妹岳父母7大姑8大姨借钱买
房。 80后那里在美国买房从家里要downpay都快成常态了。
借用老姜的标题
抱怨的人一辈子抱怨 |
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d****i
发帖数: 1038 | 43 别光看贼吃肉不看贼挨打。70后买个房子， 那时候也不容易，大多数人那点工资紧巴
巴的downpay都凑不齐。
而且70后的父母们也穷，根本没什么能力帮到子女，过去贷款的downpay额度还大。
年轻人在财务方面总是有压力的， 区别就是80后90后现在一点压力就哇哇叫。
60后70后揣着几十几百美元来美国学费一交口袋里马上没钱的也有很多，没人这么抱怨
而已。
现在小孩留下来的少多了，说白了一个人扛不住美国找工作办身份这些事情的压力，逃
了而已。 |
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c*********e
发帖数: 16335 | 44 都是交了个downpay,三线城市房子便宜，downpay更便宜。 |
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k**o
发帖数: 15334 | 45 房价涨得快的时候，很容易就可以继续下去。比如你现在手上有1个房子，
fully paid然后抵押贷款出来了60万，然后用来作为20% downpayment买了
另外7个investment property，你现在手上8套房子。
第二年房价涨了一倍。你把那7套investment都卖了，立马还完贷款，手上还有
将近二百万，是吧。然后再20% downpayment买20套investment property。
第三年房价涨一倍，rinse and repeat。
这个循环重点就是击鼓传花不要接最后一棒，只要在最后一棒之前出场就行。
当然这个就跟炒股票一样，要抑制住贪心，不接最后一棒，那是很难的。
有这本事的人，不炒房子，炒股票一样也能成为富豪。 |
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c*********e
发帖数: 16335 | 46 谁说的，至少要25%做downpay,downpay越多越好。9０年代买的房子，现在翻倍了，赚
了不少。所以，要生在好时代。 |
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j*****p
发帖数: 24000 | 47 加州老兵买房连downpayment都不用
我认识一个华裔军官退役后，做房地产生意，买两百万的房子都不用downpay，也太爽了 |
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t*****9
发帖数: 10416 | 48 目前的行情:
有正常收入的30% downpay, 要上交银行1年的流水帐
否则 80% downpay |
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s**********t
发帖数: 1846 | 49 【 以下文字转载自 Dreamer 讨论区 】
发信人: Dreamer (不要问我从哪里来), 信区: Dreamer
标 题: 湾区十年房事总结
发信站: BBS 未名空间站 (Mon May 13 17:03:31 2013, 美东)
请转SF版。
1. 2000年左右参加革命工作：只要不是刻骨仇视湾区房价的，基本都已经在cupertino
, palo alto, saratoga，msj这些地方定居了。典型代表：cisco萎缩老归公。定位：赢
家，赢家中的赢家！401k至少50万/每人，房产价值处于最高峰，prop 13得益人群，工
作就是喝茶看报，下一步就是退休，市场再没有机会对他们重新洗牌！
2. 2004年左右参加革命工作：只要是收入还不错的，基本都已经在05-07年买房。可惜
当时房价冲高，因为没有downpay，再加上对生活品质的追求超过cisco萎缩老男人，看
不上小黑屋，很有可能在东湾、milpitas，san jose这些地方买房。定位：输家，默默
流泪的输家！因为地点不好，现在房价还可能没回到当时的高点！这几年收入上来了，
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